Не секрет, что российские банки в современных условиях стараются зарабатывать на всём чем можно, в том числе на грани корпоративной этики. Для них хороши любые способы увеличения счёта за обслуживание, не противоречащие напрямую законодательству.

А их клиентам, соответственно, необходимо понимать: в любой момент кредитное учреждение навяжет вам платную услугу, в том числе завуалированно, с безоплатным тестовым периодом. После чего, не затрудняясь лишними предупреждениями, начнём списывать со счёта денежки, ради чего, собственно, всё и затевалось.

Означает ли это что пользователь целиком и полностью бесправен перед такими относительно честными способами отъёма денег у населения? Ничуть, но за свои права и финансы придётся немного побороться. «Вся Правда» в этой статье блога расскажет, как успешно противостоять данному явлению. Как не платить банку за то, что вам не нужно и как вернуть деньги, если списание уже произошло.

Какие платные услуги банк может подключить по карте клиента и как это делают

Информирование через SMS-сообщения об операциях, защиту денег от мошенников (это не панацея, работает с нюансами), подписку на различные платные сервисы и т.д.

Прямое навязывание платных услуг без согласия клиентов законом не одобряется, поэтому банкам приходится хитрить и маскировать свой навязчивый сервис на возмездной основе.

Например, бойкая девица-оператор при посещении банка протараторит что-то про бесплатное подключение сервиса. Скороговоркой уточнив, что если клиенту понравится то делать ничего дополнительно не надо, а если не зайдёт то через 1-3 месяца можно будет безболезненно отключить. И подсовывает дополнительную бумагу на подпись, поскольку у девицы от проданных услуг зависят личные показатели и премиальные.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если у банка отозвали лицензию: вклады, страховка, кредитные обязательства

Человек, который пришёл в банковское отделение вообще по другой надобности к попыткам навязать услуги привычен, однако многие до сих пор стесняются говорить твёрдое «НЕТ, МНЕ ЭТО НЕНУЖНО! На бесплатный период тоже не нужно, вообще никак не нужно». И в итоге выходят осчастливленные бесплатным периодом и списанием средств после его окончания.

Многие ли люди тут же ставят себе заметку в календарь, чтобы не забыть отключить сервис до того как он станет платным или хотя бы подумать после тесового периода, надо ли ему такое? Разумеется, немногие. Клиенты банков полагают, что к концу срока их уведомят. Например, мобильные операторы шлют сообщения о необходимости оплатить ежемесячный пакет или пополнить счёт, банк тоже так может.

Однако у этих ситуаций есть большая разница. Мобильный оператор может добраться максимум до средств на счету мобильного телефона, где большинство людей не держат существенных сумм: чтоб впритык хватило на все нужды и ещё немножечко сверху про запас. Да и сменить оператора нетрудно, в том числе с сохранением номера. Поэтому они хоть и грешат навязанными платными услугами, но меру стараются держать и без проблем и лишней бюрократии возвращают деньги за неиспользованные услуги по требованию.

Возможности банка здесь гораздо шире. Во-первых, сменить банк куда сложнее, чем оператора связи. Во-вторых, на счету в нём лежит гораздо больше денег, так что таскать с него понемногу можно достаточно долго и малозаметно для клиента.

Способы, которыми банк подсовывает платные услуги

Законодательство не позволяет банкам навязывать дополнительные платные услуги без согласия клиента. Единственным исключением служат те, что особо прописаны в нормативных требованиях вроде страховки залогового объекта при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях банковский креатив ограничен принципом «по согласию клиента». Именно здесь кредитные учреждения и лукавят в границах законности, но уже за пределами этичности.

В случае с платными услугами получение согласия клиента и неполучение своевременного отказа представляют собой нечто гибкое, предоставляющее возможности для заработка. Широкое распространение получили следующие приёмы.

1. Пользователю подключают услугу на пробный бесплатный период, обычная протяжённость которого 1-3 месяца. После этого нужно определиться: отказаться от услуги или же за неё начнут списываться деньги со счёта. Печаль в том, что информировать можно очень по-разному. И СМС с напоминанием, и сториз, мелькнувшая и пропавшая в мобильном приложении банка одинаково считаются способом уведомления. Только первый из них заточен под то, чтобы человек его заметил, а второй скорее преследует противоположные цели.
2. «А теперь попробуйте отказаться от нашего сервиса». Для прекращения использования услуги и, соответственно, списания денег за неё после завершения безоплатного периода требуется совершить некие действия. Например, путём отправки SMS с неким стоп-словом или кодом строго в определённые даты. Если пользователь забыл цепочку действий или не совершил их в полной мере по любым причинам — считается, что он согласен платить.
3. Лишние галочки. Сотрудник банка может проставить согласие с пунктами предложений платных услуг, помогая клиенту побыстрее справиться с задачей. Например, загружая и настраивая мобильное приложение, оформляя новую карту. Для выражения согласия на использование платных сервисов и, соответственно, списания денег этого довольно.
4. Добровольно-принудительное согласие. Сотрудник банка уверяет, что клиенту не получить одобрения необходимого ему действия (например, выдачи кредитки) без подписки на некую платную услугу. Как нельзя было в эпоху дефицита купить в сельмаге бутылку водки, не взяв в нагрузку пару единиц залежалого товара.

Как не допустить подключения ненужных платных услуг?

Рецепт скучный, но действенный: необходимо читать договор целиком и полностью, вдумчиво, включая самый мелкий шрифт. Раздел об услугах имеет смысл просмотреть дважды.

Также полезно не давать свой смартфон в руки сотруднику банка, чтобы не получить ненужные вам галочки согласия или подписки. Пожилой человек может вернуться из отделения обвешанный избыточными сервисами, которые будут систематически таскать пенсионные выплаты с его счёта. Берегите своих пожилых родственников и старайтесь сопровождать их в банк самостоятельно, бдительно охраняя от излишне навязчивого сервиса.

В крайнем случае пообещайте поставить и настроить им всё самостоятельно. В банке внимательно читать все что предложат на подпись, бдить насчёт платных сервисов, не спешить слепо доверять оператору и не стесняться задавать ему дополнительные вопросы до полного прояснения ситуации.

Просматривайте все банковские уведомления. Большинство из них наверняка окажется рекламой кредитов и вкладов, однако среди них могут затесаться важные информационные сообщения. Согласитесь, обидно прозевать уведомление о завершении бесплатного периода и начале платной подписки, если финансовое учреждение в кои-то веки его добросовестно пришлёт. Помимо СМК банк может практиковать отправку информационных сообщений на электронную почту. Убедитесь, что они не отправляются в вашем ящике в папку для спама.

Как узнать о платных услугах, подключенных банком?

Представителей старшего поколения имеет смысл сопроводить в отделение банка и там пристрастно расспросить оператора обо всех платных сервисах, затребовав отключение лишнего. СМС-уведомления о списании и переводе денег с карты рекомендуем оставить: они не только помогают ориентироваться в состоянии счёта, но и своевременно покажут, списания без ведома владельца в случае взлома доступа к счёту. Это позволит оперативно заблокировать карту и отменить последние транзакции до завершения их обработки.

Пользователи мобильного приложения через личный кабинет могут изучить раздел «Подписки» на предмет лишних сервисов. А также уточнить размер списания денег за каждую в разделе «История операций».

Ещё есть вариант обращения на горячую линию или в чат поддержки, но не у всех получается наладить полезное общение с роботом.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Зачем закрывать неиспользуемые банковские карты? Последствия.

Как вернуть деньги за услугу, подключенную без согласия клиента?

В большинстве случаев достаточно обратиться на горячую линию или в чат поддержки, затребовав помощь живого оператора. В некоторых случаях требуется подать заявление в банковском отделении.

Если финансовое учреждение упирается, а вы уверены в своём праве — наябедничайте о проблеме в разделе народного рейтинга на Банки.ру. Самая тяжёлая артиллерия — обращение к финансовому регулятору Центробанку РФ с жалобой. Но до такого обычно не доходит.

Также рекомендуем помнить про период охлаждения, в течение которого можно вернуть деньги за ненужную страховку.