Выбирая депозит, большинство людей обращают внимание на ставку: чем больше ставка, тем привлекательнее и выгоднее сделка. Согласно данным Центробанка в последнее время порог ставки по депозитам для физических лиц достиг 17,1% годовых, что является в разы больше, нежели в предыдущие годы.

Но если пользователь выбирает для себя подходящий вариант депозита, необходимо учитывать такие параметры, как сроки вклада, есть ли возможность снятия досрочно, варианты пополнения или инвестирования, реинвестирование, капитализация и прочее.

В данной статье необходимо разобраться, какие варианты вклада существуют в доступе для граждан РФ, и какие могут принести наибольший профит.

Банковские вклады

Вкладом является название финансового инструмента банка, что позволяет клиенту инвестировать средства на определенное количество времени и процент. Основополагающим для любого депозита является именно срок. Потому депозиты и различаются на “срочные” и “до востребования”.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: BNPL — современный способ оплаты покупок частями набирает популярность

• Срочными вкладами называются банковские вложения с обозначенными временным промежутком. Временной отрезок может варьироваться от 30 дней до нескольких лет. Зачастую кредитные структуры предлагают наиболее высокие ставки по вкладам именно на тот период, на который они желают привлечь большую сумму. К примеру, вклад от 6 до 12 месяцев и можно получить наиболее выгодный процент.

Оформляя договор по вкладу, зачастую в условиях прописывается не только временной промежуток, но и условия, при котором, к примеру, вкладчик может или не может пополнять депозит, а также досрочно снять с него средства без потери процентов.

Если клиент выбирает данный вид вклада, он должен наперед понимать, на какой срок ему выгодно инвестировать, и когда ему понадобятся деньги. То есть если предложение действует в течение шести месяцев, а деньги необходимы будут через пару месяцев, то на краткосрочный период можно инвестировать одну сумму средств, а на долгосрок — иную. Это поможет не потерять в доходе из-за досрочного вывода.

• Вкладом до востребования называют банковский инструмент без установленных лимитов его действия. То есть клиент может снимать средства без потери профита. Но следует понимать, что в таком случае ставка будет крайне низкой и зачастую составляет всего 0,1%. Это обуславливается внезапными действиями со стороны клиентов, когда им срочно нужны деньги, и банк обязуется выполнить их просьбу. Также следует понимать, что все вложенные в банк деньги обычно в обороте самого банка, а досрочное снятие средств приносит организации определенный дискомфорт.

• Также есть сберегательный вклад, предполагающий отсутствие последующего вложения, то есть сумма на депозите будет идентичной, изначально положенной. По такому вкладу ставки зачастую выше, чем варианты с пополнением. Поэтому кому интересен более высокий процент с большей доходностью, можно воспользоваться таким вариантом.

• Накопительный вклад предполагает регулярное пополнение. Иными словами это накопительной счёт. Зачастую уровень выплат по таким депозитам ниже, чем у сберегательного, однако у клиента есть возможность периодически откладывать средства на счёт постепенно увеличением процентной доходности.

• Вклады с капитализацией предполагают начисление процентов ежемесячно со стороны банка на сбережения пользователя, в результате чего доходность сбережений будет начисляться ежемесячно от процентов за предыдущий месяц. То есть все полученные проценты от банка приплюсовываются к вложенной сумме и в последующих месяцах по ним и начисляются проценты. С каждым месяцем сумма растёт.

Потому большинство россиян нацелены на вклады с капитализацией нежели без, так как позволяет не только систематически откладывать, но и ежемесячно получать больший процент от большей суммы.

• Расчетный вклад, позволяющий частично выводить деньги без потери процентов. То есть на балансе необходимо оставлять определенный неснижаемый остаток по договору с банком.
• Валютный вклад — это депозит в зарубежной валюте с крайне низкими ставками. К примеру, Сбербанк предлагает в долларах 0,1%. Будет ли выгодно это в пересчете на рубли, и если получать проценты в рублях, стоит над этим задуматься.
• Номерной депозит являет собой нечто анонимного вклада без регистрации и имени владельца. Существует только номер. А вот условия у депозита ровно такие же, как и у других на накопительных инструментов.
• Целевой вклад является взносом сроком в несколько лет для накопления на определенные цели: приобретение недвижимости, строительство, обучение и прочее. По срокам целевой вклад дольше, чем накопительный или сберегательный, поэтому ставки таких вкладов несколько выше. Однако стоит брать во внимание инфляцию, которая может повлиять на доходность и подумать, насколько выгодны долгосрочные вклады в сравнении с кратко сроком. Последние самые выгодные.
• Выигрышный вклад предлагает своему пользователю принять участие в призовых розыгрышах от банка, где клиент обслуживается. Такой депозит может предполагать требования, где нежелательно снимать деньги до конца определенного временного промежутка или до объявления победителей и прочее.

Какой вклад наиболее выгодный?

Чтобы разобраться с данным вопросом, необходимо ответить на следующее:

• Цель предполагаемого вклада: накопительный или сберегательный. Вполне вероятно, что может подойти вклад с пополнением.
• Определиться со сроками. Когда средства нужно будут выводить?
• Понять, каким образом необходимо снимать средства или не снимать вовсе. В первом варианте стоит выбирать депозит с возможностью снятия части суммы, либо депозит с неснижаемым остатком.
• Сумма депонирования. До 1,4 млн руб. средства страхуются.

Нужен ли вклад с реинвестированием для дополнительной доходности?

Ставка по вкладу для защиты средств от инфляции. Стоит рассмотреть высокий процент доходности из-за высокой ставки, но Банк России её превышает, как средство борьбы с инфляцией. Иногда выгоднее даже купить что-либо дорогостоящие в кредит и погашать его, нежели копить в банке для приобретения дорогостоящие покупки.

Как мошенники уговаривают перевести вклад на "безопасный счет"

Благодаря инновационным технологиям, мошеннические действия преступников стали особенно изощреннее. Мошенники захватили киберпространство. Зачастую используемые высокие технологии позволяют осуществлять кражи средств, заниматься мошенничеством и вымогательством.

Но если понимать, как работают аферисты, и как себя вести в подобных случаях, можно на корню пресечь разного рода аферы и схемы в отношении денег, которыми мошенники хотят завладеть. Одна из распространенных схем обмана – выманивание денег с уговором перевода средств или вкладов на безопасный счёт.

Зачастую мошенники звонят, представляясь сотрудниками банка, а их номер телефона банка может быть похожим на существующий, и заявить о выявлении подозрительной операции по карте, или несанкционированном доступе к банковскому счету, вкладу со стороны третьих лиц. Также может говорится об оформлении онлайн-кредита на имя пользователя.

Пока клиент в шоке, мошенник пытается выудить у пользователя логин и пароль интернет-банкинга и получить СМС. Некоторые просят ещё и код пластиковые карты (CVV).

К примеру, может быть следующие диалог:

Аферисты говорят, что звонят с официального номера, который можно проверить, и в целях конфиденциальности, их разговор записывается, создаются на заднем фоне какие-то якобы помехи.

Далее мошенник может озвучить личные данные пользователя и даже последние четыре цифры карты и тут же сообщает, что необходимо осуществить перевод денег на защищенный счет, закрепленный за личным менеджером. Сделать это необходимо с целью безопасности несанкционированного доступа со стороны третьих лиц. После чего денежные средства можно будет вернуть обратно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Банки перестают одобрять кредитки с 1 июля: кто попадет под раздачу?

Для получения доступа к интернет-банкингу мошенники могут сказать о страховке, где следует предоставить все данные по карте, где хранятся вклады, а затем получить сообщение, чтобы операцию подтвердить.

Заключение

Если по вкладам банка все понятно, то с аферами в интернете необходимо быть крайне внимательными. Ни в коем случае нельзя передавать свои персональные данные, а также данные банковских карт, защитные коды, а также SMS-коды, пароли и так далее. Если по карте осуществляется несанкционированный доступ, который отличается от предыдущих действий, банк самостоятельно может карту заблокировать.