Все чаще в сети интернет появляются вопросы, что делать, если банк лишился лицензии?

Для многих этот вопрос, с одной стороны, действительно шокирующий, так как пользователи являются вкладчиками. Для других – возможно, и некая доля радости, так как пользователи, являются клиентами с кредитным займом от этого банка, и они задаются вопросом: нужно ли платить кредит, если банк лишился лицензией.

Эти и другие сопутствующие вопросы следует разобрать в данной статье и ответить на все основные вопросы касательно лишения лицензии у банка: что делать вкладчикам, нужно ли платить кредит, как себя вести в этом случае клиентам банка.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Зачем закрывать неиспользуемые банковские карты? Последствия.

Почему отзывают у банков лицензии?

У банков отзывают лицензии исключительно за нарушение правил, которые банки осуществляют, вследствие чего регулятор отзывает у них лицензии. И осуществляется это не единожды, а систематически. Регулятор это видит, и начинает предпринимать меры.

Например, у банка практически своих средств не осталось и он прекращает выдавать деньги со вкладов, перестал проводить платежи у клиентов, отчетности вовремя не сдаются, предоставляется сведения «на глазок» и так далее. Также могут проводиться операции, на которые банк вообще никогда не получал разрешительных документов.

Итак, банки лишаются лицензий только потому, что есть факт об осуществлении недобросовестной деятельности и наличие финансовых проблем, посредством которых клиенты банка или вкладчики могут лишиться всех своих средств. А такая операция, как отзыв лицензии, является своеобразным способом защиты клиентов банка.

Важно понимать, что понятия, как лишение лицензии и аннулирование — разные вещи. Аннулирование лицензии осуществляется по просьбе владельца банка, который решил финансовую структуру ликвидировать. В этом варианте банк может самостоятельно рассчитаться вкладчиками и кредиторами.

Что делать вкладчикам, если банк лишился лицензии?

Если у клиента в банке имеется открытый счет или вклада по нему, наверняка он задается вопросом, сможет ли банк вернуть все эти средства.

Если осуществляется отзыв лицензии у банка, сохранность средств в этом случае возможна, если банк является участником системы страхования вкладов, которое реализует Агентство по страхованию вкладов.

Стоит отметить, что АСВ является регулируемым федеральным законом о страховании вкладов физлиц в банках РФ.

К примеру если банки предлагают своим клиентам осуществить вклад, как физлица, то у данной структуры в наличии должна быть лицензия регулятора – центробанка РФ. В этом варианте банк становится автоматически участником системы страхования вкладов (ССВ).

Таким образом средства клиентов будут застрахованы. Ну, а ежели у банка нет соответствующей лицензии, в таком случае он просто нарушает закон и осуществляет мошенническую деятельность в отношении своих клиентов. Итак, если у банка отозвали лицензию, клиенты могут вернуть свои средства со вкладов и счетов, если банк входил в систему страхования вкладов. В таком случае возмещение 100% возможно.

Клиенту необходимо подать заявление о компенсации. В течение определенного времени данное заявление будет рассмотрено и выплаты по счетам осуществлены. Стоит отметить, что в первом месяце будут задержки из-за большого количества таких заявлений на возврат.

Максимальный размер страхового возмещения на сегодняшний день составляет 1,4 млн руб. на одного вкладчика и в одном банке.

Как платить кредит, если банк лишился лицензии?

В этом случае не все так лайтово, как клиенты себе рисуют. То есть несмотря на то, что банк лишился лицензии, кредит, который был получен клиентом все равно необходимо оплачивать. В случае с отозванной лицензией – на платежном портале агентства – банковской картой или через платежных партнёров, используя реквизиты кредитного договора. В противном случае по кредиту клиенту придет высокая пеня и дополнительные издержки по отсутствию выплат и там уже будет другая история.

Потому кредиты зачастую переходят другим банкам, государством, агентству по страхованию вкладов, а там уже осуществляются выплаты по кредитам клиентами.

Может ли банк списать кредит?

Зачастую, все долги заемщиков списываются в том случае, если финансовая структура, в нашем случае банк, не видит в перспективе продолжения требовать эти самые выплаты.

А больше 1,4 млн руб. можно ли вернуть?

По идее, можно получить так называемую повышенную выплату по страховой — до 10 млн руб.

• Если средства лежат на эскроу-счёте, предназначенном для купли-продажи недвижимости либо для расчетов по долевому строительству.

Стоит также отметить, что средства, лежащие на эскроу-счёте зачастую застрахованы на определённое время. То есть с даты поступления документов в реестр для регистрации сделки до истечения 3-х рабочих дней даты регистрации в едином госреестре прав на недвижимое имущество.

К примеру, если в одном банке эскроу-счёт и отдельно вклад или счет, то сумма в 10 млн руб. останется прежней и на эти средства ничто не повлияет. То есть их компенсация будет осуществляться как дополнительная.

• Если крупные суммы средств лежат на счетах по особым обстоятельствам, как наследство либо деньги от продажи недвижимости, либо это соцвыплаты, страховки, компенсации ущерба жизни, имущество, по здоровью, решению суда и так далее.

В этом случае можно компенсировать до 10 млн руб., но с условием, что средства поступили на счёт за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Для получения так называемой государственной страховой выплаты необходимо заполнить графу в заявлении о компенсации.

QIWI Банк — первый банк РФ, лишенный лицензии

Кстати, на сегодняшний день уже есть банки, которых регулятор ЦБ РФ лишил лицензии. Первым является QIWI Банк. Его лицензия была отозвана 21 февраля 2024г. За ним последовал ООО КБ Гефест, лицензию которого отозвали 28 февраля 2024г.

Несмотря на то, что с 2000 г. никаких лицензий у банков доселе не было отозвано, начало 2024-го года ознаменовалось каким-то своеобразным “грохотом о пол”, так как отозвать лицензию у одного из нашумевших банков России, как QIWI Банк, на это нужны серьезные причины и основания.

Стоит отметить, что QIWI Банк входил в первую сотню по активам в банковской системы РФ и занимал 89-е место. Однако, отозвание лицензии регулятором объясняется тем, что “КИВИ” банк постоянно нарушал федеральные законы и на нормативные акты Центробанка, который регулировал деятельность финансовой организации.

Одним из нарушений послужило то, что создавались счета помимо воли и клиентов данного банка, которым осуществлялись разного рода выплаты и отмывания средств, вкладывались в криптовалюту, проворачивались теневые схемы по отмыванию средств, осуществлялось финансирование терроризма.

Конечно же, для основы финансовой системы РФ утрата такого банка послужила конкретным шоком, так как это был основной способ пополнения кошельков, осуществления основных транзакций, платежей и так далее. Причём даже пользователи банка “Точка” пришли в негодование от того, что их счета были открыты через “КИВИ” и на сегодняшний день распоряжаться средствами своими они не могут.

Страховка. Как получить выплаты физлицам?

Чтобы выплаты получить в должной мере, необходимо:

• Разобраться, где необходимо получить страховку. Агентство страховых выплат зачастую определяет список банков, которые смогут выплатить пользователям страховку. Список банков обычно можно найти на сайте агентства.
• После чего пользователю необходимо оформить заявление о компенсации для банка-агента.
• Выбрать форму компенсации. Деньги можно получить как наличным, так и безналичным способом. Для предпринимателей возврат средств осуществляется только на р/с.

Как быстро происходят выплаты?

Зачастую возврат осуществляется в течение трёх дней, после подачи заявления и всех необходимых на это разрешительных документов. И все эти выплаты продолжаются до момента ликвидации или завершения процедуры конкурсного производства, связанных с банком.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: QIWI Банк лишился лицензии. Возврат средств владельцам онлайн-кошельков и клиентам Банка, возможен ли?

Заключение

Собственно, на этом все. В статье разобраны основные вопросы по возврату средств, страховке и погашению кредитов. Теперь появилось четкое понимание того, что делать клиенту в случае, если у банка отозвали лицензию. Главное, следовать инструкциям и не беспокоиться, что все пропало. Главное в таком случае — это страховка и четкое понимание своих прав на выплаты.