Мошенники придумали сотни схем и способов развода, каждую из которых умудряются дополнительно совершенствовать, украшая легенду актуальной повесткой. Однако базовых, фундаментальных методов выманивания денег в сети не так много. Именно их полезно изучить и запомнить, чтобы опознавать обман под любыми надстройками и апгрейдами и, соответственно, на него не попадаться.

Чёрные брокеры разных видов

Настоящий брокер может работать исключительно по лицензии государственного финансового регулятора — на территории страны, в которой оказывает свои услуги. Первое разрешение компания должна получить в стране регистрации. Далее, по мере открытия филиалов в иных государствах, надлежит лицензироваться по локальным законам и правилам.

В России форекс-брокеров и тех, что предлагают CFD-контракты, на легальный финансовый рынок допускает исключительно Центробанк РФ. Если в реестре держателей его лицензий на сайте ЦБ интересующего брокера нет, значит, для РФ он нелегал и права его российских клиентов никто не защищает.

Далее возможны варианты. Если у брокера при этом есть подлинные, проверенные по сайтам выдавших их госрегуляторов лицензии на финансовую деятельность в других странах, то он старается работать честно и легально, только законодательство РФ не позволяет ему получить местную лицензию. Это не худший вариант, но защита прав такого клиента всё равно урезанная.

В случае, если брокер не имеет ни единой настоящей лицензии даже от самых мелких и непочтенных офшорных регуляторов, перед нами абсолютный нелегал, с которым опасно иметь дело. Такие брокеры не способны выводить сделки на межбанковский уровень и в лучшем случае сводят запросы клиентов самостоятельно, варят внутри себя, за что и прозваны кухнями. Зарабатывают такие лжеброкеры на потерях клиентов и всячески способствуют их увеличению.

В худшем случае самозваный брокер трейдинг имитирует, выдавая учебную демо-версию платформы за настоящую. Доработанные демонстрационные торговые терминалы, толково имитирующие трейдинг и позволяющие мошенникам переключать настройки, активно продаются в даркнете и высоко востребованы лохоброкерами.

Брокеры бинарных опционов представляют собой отдельную историю. К текущей ступени развития финансовой системы госрегуляторы всех ведущих стран мира отказались от попыток навести порядок у бинарщиков, признав тщетными попытки обеспечить прозрачность и защиту прав их пользователей.

В результате все брокеры бинарных опционов работают за пределами правового поля. Бинарщик с многолетним стажем ещё может дорожить своей репутацией и позволять выводить небольшие выигрыши. Но если передумает, то управы на него не найти. Недавно созданные брокеры бинарных опционов вероятнее всего лохотроны-однодневки.

Подставные финансовые регуляторы

Нередко человек, потерявший деньги у лжеброкера, получает внезапное предложение помощи. Причём от имени целого финансового регулятора, про который слышал: да, есть такой государственный надзорный орган — он бдит за работой брокеров и наказывает недобросовестных участников рынка штрафами, приостановкой и даже отзывом лицензии на предоставление брокерских услуг.

Звучит это солидно, нагуглить подтверждение существования госрегулятора очень легко, но есть подвох. В функции регуляторов не входит возврат денег физическим лицам. Они могут по обращениям трейдеров, особенно массовым, провести расследование и пригрозить реально нарушавшему права клиентов брокеру санкциями. Биржевой посредник нередко может счесть за благо урегулировать спор с клиентом и заплатить ему всё причитающееся ещё в начале расследования — дешевле выйдет. Однако собственноручный возврат средств физлицам — это то, чего ни один госреглятор мира не делает. Вместо настоящих надзорных органов письма с крадеными логотипами и заманчивыми предложениями вернуть деньги от брокера рассылают мошенники. Откуда они столь своевременно добывают контакты пострадавших трейдеров? Жулики уверяют, что это всевидящее око регулятора засекло нарушение и взялось помогать всем пострадавшим.

Однако на деле база имейлов и телефонных номеров обобранных людей поступает исключительно от самих лохоброкеров. Псевдорегуляторы сидят с брокерами-мошенниками в одном колл-центре либо работают в тесном тандеме, перекидывая жертв друг другу.

Суть развода в том, что фейковый госрегулятор, умело торгуя надеждой на возвращение средств, вытаскивает из жертвы предоплату за свои мифические услуги. Чтобы не спугнуть клиента, такие аферисты могут начинать с малых сумм за накладные расходы: на оплату переводчика, нотариуса, услуги связи, подготовку документов для чарджбэка.

Мошенники очень изобретательны и будут озвучивать всё новые и новые предлоги для оплаты — до тех пор, пока жертва не убедится в бесполезности общения с самозваным регулятором и не прекратит переводить ему средства.

Хайпы и финансовые пирамиды

Это родственные виды развода: людям предлагают вложиться в обмен на привлекательную пассивную доходность. При этом никакими реальными инвестициями такие мошенники не занимаются: единственным источником денег в проектах служат взносы новых пользователей. Часть депозитов администрация хайпа или финансовой пирамиды прикарманивает, часть пускает на раскрутку лохотрона. Выплаты обещанного запускают сарафанное радио с сообщением, что проект платит. А скриншоты о зачислении денег украшают агитационные материалы активистов партнёрской программы, которые не меньше мошенников стараются затащить в проект новых членов для получения за них вознаграждения.

Число участников постепенно разрастается, финансовые обязательства о выплате вознаграждений также множатся и ширятся. Постепенно финансовая пирамида или хайп-проект клонятся к падению рентабельности. И администрация прикрывает лавочку: всегда без предупреждения, чтобы жертвы не успели ничего вывести, и проект унёс с собой в туманную даль скама максимальное количество собранных денег.

Осталось пояснить разницу двух подвидов этого лохотрона.

Термин хайп-проект произошёл от английской аббревиатуры High Yield Investment Program, обозначающей обещания высокой доходности. Как правило, это краткосрочные проекты, которые предлагают именно пассивный доход. От клиентов требуется внести деньги, нажать на «волшебную кнопку» и ждать начисления дохода.

Финансовая пирамида рассчитана на более долгий срок работы в сравнении с хайпом, и кроме вложений денег требует уделять ей силы и время. Как правило, пирамиды требуют участия в выстраивании структуры по канонам МЛМ-маркетинга. Право на вознаграждение может появляться только при закрытии уровня определённым числом привлечённых новичков и увеличиваться по мере успешного рекрутинга новых жертв.

Это уже не полностью пассивный доход, как в хайпе, а активная работа по созданию целой структуры. В один непрекрасный день все вложенные усилия пойдут прахом, поскольку пирамида внезапно прекратит выплаты.

Фальшивые криптовалютные биржи

Финансовая система ещё не дозрела до регулирования децентрализованных цифровых валют. Несмотря на активное обсуждение перспектив их вывода из тени в разных странах, сейчас криптобиржи работают в серой зоне, за пределами правового поля. Если в государстве криптовалюты не просто игнорируются, а напрямую запрещены законом — то и вовсе в чёрной. Поэтому иметь дело с криптобиржей приходится на свой страх и риск, не рассчитывая на законодательную защиту. В такой ситуации полностью защититься от рисков нельзя, но их можно снизить.

Рекомендуем выбирать криптобиржу с обширной для этой сферы историей, которая за несколько лет уже наработала определённую репутацию и дорожит ею как, например, Binance, действующая с 2017 года.

Свежесозданные биржи, даже если вышли на рынок с намерением честно работать, могут не выдержать проблем и конкуренции и закрыться в самый неподходящий для клиента момент.

Активнее всего новые криптобиржи в сеть поставляют мошенники. У них нет ничего кроме сделанного сайта-приманки и нескольких человек, имитирующих техподдержку. Внесённые на такие биржи деньги попросту крадут.

Мошенники, которые вложились в создание приличного интернет-ресурса и планируют разводить с его помощью людей дольше, чем пару месяцев, могут позволить клиентам выводить небольшие тестовые суммы. В надежде, что жертва поверит в фейковую биржу и принесёт солидную сумму. Её уже не обменяют и не вернут.

Криптокошельки от мошенников

Новые хранилища для децентрализованных цифровых денег, оснащённые дополнительными полезными функциями продажи и обмена, появляются с завидной регулярностью. В этой статье блога «Всей Правды» можно прочитать об их разных видах и назначении.

К сожалению, изрядную долю действующих криптокошельков создали мошенники. Тема эта в среде продвинутых лохотронщиков популярная, так что создадут ещё больше.

Созданный аферистами программный продукт представляет собой не столько кошелёк, сколько ловушку для чужих средств. Жулики разными способами убеждают воспользоваться своим кошельком, внеся на него деньги, и ничего не позволяют выводить. Редкое исключение сделают для клиентов, признанных особенно перспективными. Таим могут дозволить вывести тестовую мелочь в надежде, что поверивший в такое криптохранилище человек принесёт в него больше.

Схемы развиваются и усложняются. Наши эксперты отметили оригинальную структуру с двойным разводом на деньги одной и той же жертвы. Капперы-лохотронщики принимают у клиентов ставки на спорт, а выигрыш переводит на специальный отдельный кошелёк, объясняя это экономией на налогах, а также обходом блокировок и санкций. В результате получается отличная приманка: жертва верит, что ей положен выигрыш и он очень близко: для воссоединения со своими деньгами остаётся разобраться с криптокошельком.

Выигрыша жертва лохотрона так и не получит, а в попытке достать приманку потеряет круглую сумму на бесконечных комиссиях и прочих платежах, которые мошенники будут требовать авансом до бесконечности. Точнее до тех пор, пока жертва не осознает обман и не прекратит отправку денег.

Экономические игры на

Несмотря на несерьёзное название, в инвестиционных онлайн-играх можно потерять существенные суммы. От экономики в них только предложение вносить деньги. Причём этот процесс завёрнут в привлекательную упаковку геймефикации. Пользователям предлагают покупать приглянувшихся персонажей либо виртуальную недвижимость, получать в ходе их использования доход и выводить его на свой счёт.

Экономические игры на деньги также запускают партнёрские программы. Их активистам обещают не меньший доход, чем тем, кто вкладывает свои деньги. Создатели игры стремятся к увеличению участников, производят выплаты за счёт взносов новых игроков. У таких проектов все признаки финансовых пирамид, замаскированных привлекательной упаковкой про игру и развлечение.

Банки-самозванцы

Банки самые солидные участники финансовой системы, им охотнее всего пользователи доверяют свои деньги: и для хранения, и для преумножения, и для обмена. Мошенники придумали, как маскироваться под таких.

Первый способ представляет собой создание фишинговых сайтов, срисованных с ресурсов известных банков. Они максимально копируют их внешний вид. На такие клоны аферисты старательно заманивают жертв с помощью ссылок с различными заманчивыми предложениями от имени прототипов. Жертва, которая обманется внешним видом и не перепроверит адресную строку, введёт на фишинговом сайте данные своего онлайн-банка. С их помощью аферисты могут получить доступ к счёту жертвы и опустошить его.

Второй способ предполагает создание и раскрутку маленького, но гордого нового банка, который в честь запуска делает клиентам предложения неслыханной щедрости. Такие проекты работают на приём средств и ничего не возвращают.

Фальшивые чарджбэк-компании

Банковская процедура chargeback дословно обозначает возвратный платёж. Это оспаривание транзакции с возвращением средств. У неё очень чёткие условия и правила: подробнее рекомендуем ознакомиться в статье о том, как работает чарджбэк.

Мошенники на основе реальных, но очень узких возможностей чарджбэка создали собственные схемы развода. Которые сводятся к выманиванию денег за мифические услуги. Жулики торгуют надеждой на возвращение потерянных в лохотронах средств по предоплате.

Фальшивые чарджбэк-компании, как и фейковые регуляторы, работают в тесной связке с брокерами-мошенниками, получая от них контакты обманутых для развода по второму кругу.

Фейковые казино и букмекерские конторы

Они завлекают жертв перспективой отличных выигрышей и выманивают ставки. Мошенников никто не контролирует, так что на своих сайтах и на собственном программном обеспечении они вольны делать что угодно.

Онлайн-казино и букмекерские конторы от мошенников блюдут основной принцип всех лохотронов: выманить вложения, постараться раскрутить на их увеличение и ничего не вернуть.

Поддельные онлайн-обменники

После февраля 2022 года и начала жёстких санкций развод с обменниками переживает новую волну популярности. Слишком многие люди не могут оплатить привычный зарубежный сервис или перевести деньги родным и близким с российской карты официально, и потому вынуждены искать пути обхода.

Мошенники не могли оставить ситуацию без внимания и наплодили множество фейковых обменников. Они привлекают жертв приличным дизайном сайта и, особенно, выгодным курсом. Получив деньги, такие жулики совершают с ними единственную операцию: попросту прикарманивают.

Заключение

Интернет полон возможностей для всех, в том числе и для различных аферистов. Мошенники чутко мониторят актуальную новостную повестку и вплетают её в свои легенды, придавая им убедительности.

Несмотря на многочисленные вариации, перечень основных схем интернет-развода на деньги ограничен. А методы противодействия им и вовсе универсальные. Достаточно не верить в существование бесплатного сыра за пределами мышеловок, критически относиться к любым заманчивым предложениям, не позволять себя торопить, а также внимательно изучать информацию о компаниях со щедрыми предложениями и отзывы о них.