Все соцсети то и дело пестрят роликами и рассказами об «успешном успехе» от гуру инвестирования. Дорогие спорткары, отдых в лучших отелях и сотни купюр в кошельке — именно эти атрибуты роскоши так яро демонстрируют нам богачи по ту сторону экрана. После ярких кадров из своей жизни следует фраза: «Я инвестирую только с компанией NN. Хотите зарабатывать как я? Переходите по ссылке и регистрируйтесь». Доверчивые пользователи, питая надежды стать как их кумир-блогер, спешат открыть счет на сайте указанного брокера и побыстрее вложить свои средства. Тяжело представить, какое разочарование испытывают юные трейдеры, когда понимают, что их обманули, а все вложенные ими средства перешли в карманы мошенников.

Бывают и случаи, когда начинающие или даже опытные инвесторы, находясь в поиске того самого надежного брокера или финансовой компании, попросту выбирают совершенно не тех посредников. Распознать обман достаточно сложно, ведь аферисты продумывают все до мелочей: тут тебе и липовые лицензии, и опыт работы, и супер выгодные условия. Не успев моргнуть и глазом, пользователь теряет весь депозит и в некоторых случаях еще и остается должником.

Да, пережить такое — опыт не из приятных, но в любой ситуации всегда есть свой выход и решение. Оставайтесь с нами и узнайте, какие схемы обмана используют финансовые мошенники, как распознать аферу и избежать потерь, а также как вернуть свои деньги, если вы стали жертвой таких горе-брокеров.

Психология обмана, или как мошенники разводят пользователей

Как показывает статистика, больше половины всех финансовых посредников являются мошенниками. Злоумышленники либо копируют уже существующий сайт или компанию, выдавая себя за нее, либо создают совершенно новые проекты, заманивая клиентов громкими обещаниями и высокой прибылью. Форекс-брокеры, брокеры бинарных опционов, инвестиционные проекты и даже обычные сайты нефинансовой тематики — такие обличия примеряют на себя мошенники с целью выманивать из своих клиентов как можно больше денег. Для того чтобы понять, какую именно схему использовали или могут использовать против вас аферисты, следует проанализировать действия каждого такого посредника и ознакомиться с наиболее распространенными случаями обмана.

Форекс-брокеры: схемы обмана

Как известно, Форекс — это международный валютный рынок. Торговать и работать на Форексе имеют право исключительно юридические лица, получившие соответствующие лицензии и разрешения на деятельность. В России такие разрешения выдает ЦБ РФ, но получить их достаточно сложно. К тому же, обмануть лицензированный посредник уже никого не сможет, ведь контролирующие органы быстро поймут неладное и накажут виновника торжества. Другое дело — работа без регистрации и лицензий: никаких тебе обязательств, наземных офисов и многотысячного списка сотрудников. Да и найти такого умельца, не зная о его местоположении, будет практически нереально. Как итог — обманутые клиенты и резко разбогатевший брокер, скрывающийся где-то на банановых островах.

Схема 1. Комиссия за воздух

Пополнив счет и приумножив свой депозит (самостоятельно либо с помощью торгового аналитика), клиент переходит к этапу вывода средств и узнает о длинном перечне комиссий и сборов. Налог на доход и прибыль, аренда ячейки в банке, услуги депозитария, взнос по страховке счета, комиссия за перевод и обналичивание средств — эти и многие другие обязательства пользователь, как оказывается, обязан выполнить и оплатить ПЕРЕД началом процедуры вывода. Нетрудно догадаться, что после внесения требуемой суммы счет клиента оперативно блокируется, а все его средства успешно переходят в руки мошенников.

Именно такую схему применяет Форекс-брокер Xcryptie и его команда клонов — CoinYards, PTBanc, Siriusfn, Trade100.fm, FXPrime 365 и другие. В мошенническую группировку входит и некий регулятор Black Hawk Intelligence, который выдает лицензии направо и налево, когда в действительности не обладает правом и возможностью регистрации финансовых компаний.

Важно! Налоги могут взимать лишь налоговые службы или само государство, оплата комиссий должна происходить лишь после или во время вывода средств, а страхование депозита и вовсе не имеет места быть, ведь ни один реальный брокер не сможет гарантировать сохранность ваших средств, требуя за это определенную плату.

Схема 2. Намеренный слив счета

Дабы ознакомиться с понятием «Форекс-кухни», представим ситуацию: вы пополнили счет у брокера и начали торговать. Первое время удача улыбается вам, депозит растет, и вам даже удается вывести часть средств. После менеджер компании сообщает о предстоящем крутом событии или вероятном движении цены актива, на котором можно круто заработать. Послушав совет, вы вкладываете немаленькую сумму, и как назло проигрываете все до копейки. Менеджер снова выходит на связь, советуя взять долг у компании дабы отыграть свои деньги. И… снова провал. Вы мало того, что теряете свои средства, так еще и остаетесь перед брокером в долгу. Так вот, «кухня» — это имитация торговли, где брокер вручную изменяет котировки в выгодную ему сторону так, чтобы клиент в итоге проиграл все, что вложил.

По такой схеме работают жулики из LBC Capital. Они самостоятельно меняют котировки внутри своей платформы, тем самым обдирая пользователя до нитки. Прикопаться здесь крайне трудно, ведь в договоре мошенники прописывают, что не несут ответственности за свои советы, а трейдер в свою очередь якобы сливает счет из-за собственной ошибки или незнания рынка.

Важно! Помните, что не стоит доверять советам менеджеров компании брокера. Действуйте исходя из своих личных знаний, дабы исключить возможность обмана подобным образом.

Схема 3. AnyDesk в помощь

Часто мошенники используют ПО удаленного доступа для торговли напрямую с устройства клиента. Сначала аналитик совершает успешные сделки для отвода глаз, а после уговаривает трейдера вложить еще больше средств для получения большей прибыли. С увеличением депозита растет и количество отговорок, из-за которых брокер якобы не выводит средства. Необходимость больших вложений, наличие крутых возможностей и сделки нового уровня — именно такими фразами оправдываются аналитики компании. Понимая, что клиент больше не собирается вкладывать деньги, его счет сливают путем проигрышных сделок. Предъявить что-либо посреднику не получится, ведь технически торговля происходила с устройства клиента, а значит, доказать участие аналитика будет попросту невозможно.

BitFXmarkets — брокер, который работает именно по такой схеме. Кроме того, ПО AnyDesk часто используют и для получения доступа к банковским картам, паролям и данным клиента. В результате такого сотрудничества можно не только потерять вложенные деньги, а и остаться с пустым кошельком и слитыми личными данными.

Важно! Не устанавливайте ПО с незнакомых источников, и ни в коем случае не давайте доступ к своему устройству третьим лицам. Если брокер просит вас установить AnyDesk — бегите и не оглядывайтесь!

Как брокеры бинарных опционов разводят пользователей на деньги

Простыми словами, бинарный опцион — это финансовый актив, суть которого заключается в составлении прогноза касательно движения цены другого актива в будущем. Решили, что биткоин пойдет вверх и угадали? Поздравляем, куш уже в ваших руках. Сделали ставку на падение акций и прогадали? Что-ж, пора распрощаться с кровными деньгами. Казалось бы, все достаточно просто, но именно эта простота и является признаком обмана и мошенничества. В РФ бинарные опционы не запрещены, но в многих других странах такая деятельность уже под запретом, и не зря, ведь 90% рынка — это мошенники, которые лишь имитируют трейдинг, и не имеют отношения к реальному рынку.

Схема 1. На войне все средства хороши

На практике большинство брокеров бинарных опционов используют не одну, а несколько схем мошенничества. Подвисания системы, неверные котировки, которые работают на пользу самой компании, задержки при открытии сделки, изменяемый процент прибыльности, блокировка счета и нескончаемая обработка заявки на вывод средств — это лишь примеры самых распространенных методов обмана. В случае сотрудничества с таким горе-посредником шансы на получение дохода снижаются до 20%, а иногда и вовсе равны нулю.

Такие стратегии используют многие именитые и не очень брокеры, среди которых ExpertOption, OlympTrade, Intrade.bar, Bitlevex, Binomo и многие другие. Проблема и в том, что данные компании сотрудничают с блогерами, которые вовсю показывают свой заработок и завлекают в систему подписчиков. Инфлюенсеры, по договору, получают процент от суммы проигрыша привлеченного пользователя, а платформа забирает себе все оставшиеся средства. В плюсе остаются все, кроме самого трейдера.

Важно! Сотрудничайте исключительно с проверенными брокерами, которые, в идеале, обладают лицензией на деятельность, выданной ЦРОФР. Не спешите вкладывать сразу все свои накопления: для начала пополните счет на минимальную сумму и проверьте, насколько честно работает компания и реально ли вывести деньги со счета на сайте.

Схема 2. Отработка — наше все

Для привлечения пользователей многие брокеры бинарных опционов дарят бонусы, среди которых торговые сигналы, доступ к межбанковскому рынку, удваивание процента доходности, 100% бонус к депозиту и так далее. Все бы ничего, но в 9 из 10 случаев данный подарок придется отрабатывать. Как именно? Ответ достаточно прост: коль воспользовался бонусом, будь добр провести n-ное количество сделок. Вывести неотработанный бонус, разумеется, нельзя. В среднем количество сделок, которые нужно совершить, варьируется от 20 до даже 50 штук. Самая главная проблема в том, что отказаться от бонусов не получится, ведь зачастую они автоматически начисляются всем трейдерам, а значит стоит готовиться к сливу всего депозита, ведь на практике за период отработки почти 98% пользователей проигрывают все средства.

BNBOptions, Binomy, uTrader, Bitbinary, Rocket Option — лишь краткий перечень брокеров, которые активно начисляют бонусы и устанавливают жесткие требования к их отработке. Кроме того, BNBOptions, например, даже после активации подаренных средств позволяет вывести только 10% от общей суммы, отправляя клиента на межбанк, где минимальная ставка составляет 1000 долларов США. Если и в этом случае пользователь сумеет получить доход, его обвинят в мошенничестве и заблокируют счет счастливчика.

Важно! Перед началом торговли и внесением депозита ознакомьтесь с документацией брокера и внимательно изучите все правила отработки бонусов. Если требования слишком сложные и трудновыполнимые, рекомендуем отказаться от сотрудничества с такой компанией.

Инвестиционные проекты: история одного обмана

Распространенным способом обмана является создание фейковых инвестиционных проектов. К их числу относятся финансовые пирамиды, проекты с фиксированным процентом прибыли, поддельные ICO известных активов и различные хайп-проекты. Да, существуют и вполне легальные компании, которые стабильно выплачивают средства, но ни одна организация не сможет гарантировать фиксированный доход, который кроме всего прочего составляет немыслимые 30%+ в месяц.

Схема 1. Приостановка выплат

Большинство инвестиционных проектов работают по принципу финансовых пирамид, где пользователь получает доход за счет вложений новоприбывших клиентов. Огромный процент доходности, бонусы от компании в виде украшений и дорогих авто, рост доп бонусов за счет повышения ранга и увеличения количества приглашенных — именно этими и другими «плюшками» менеджеры проектов зазывают пользователей. Да, какое-то время компания и правда платит обещанные проценты, но происходит это до тех пор, пока проект не соберет нужную сумму прибыли и не сообщит о приостановке выплат в связи с техническими причинами. В некоторых случаях приостановка выплат обусловлена и арестом главных ее деятелей, обвиняемых в мошенничестве.

По схожему принципу работают знаменитые Finiko, B2B Jewelry, Smartex, Кэшбери, Mixereo и другие. Некоторые из них уже официально закрыты, а их создатели отдыхают за решеткой, а некоторые до сих пор активно рекламируют свои услуги и принимают деньги от вкладчиков.

Важно! Большинство мошеннических проектов не имеют лицензии на деятельность. Убедитесь в легальности компании перед началом сотрудничества с ней. Кроме того, стоит обратить внимание на показатели доходности — слишком высокие значения свидетельствуют об обмане и разводе.

Схема 2. Криптовалюта как венец мироздания

Понимая всю популярность и востребованность криптовалют, многие мошенники быстро берутся за дело, создавая инвестиционные проекты, основанные на цифровых валютах. Примером таких компаний могут служить фейковые ICO-проекты и целые бренды, якобы создавшие свою уникальную криптовалюту, которая вот-вот взорвет весь мир. В первом случае злоумышленники выдают себя за поставщика известных будущих криптовалют или же представляют собственный токен, который в скором времени выйдет на рынок и вырастет в цене. Вариантов развития дальнейших событий лишь два — клиент либо получает токены взамен своим вложениям, но те очень быстро падают в цене и несут лишь убытки, либо и вовсе не получает ничего и теряет свой депозит. В случае с отдельными уникальными криптовалютами есть шанс нарваться на лже-валюту без блокчейна и собственной сети, попасть в финансовую пирамиду, которая в любой момент может прекратить выплаты, или же попросту встретиться с компаниями-однодневками, которые сразу заберут вложения и закроют вам доступ к аккаунту.

OneCoin, Status Network, Bitconnect, Gram Ton Blockchain, IQ Mining, Bitcoin Trading — лишь парочка самых известных мошеннических проектов. Большинство из них уже были разоблачены в сети, а их создатели — притянуты к уголовной ответственности.

Важно! Внимательно проверяйте всю документацию таких проектов и фактическое наличие токена или криптовалюты, а также его/ее текущую стоимость. Не стоит вкладывать средства в подобные проекты в случае, если вы не разбираетесь в данной сфере. Обратите внимание и на уровень доходности: если компания обещает огромный фиксированный доход, это тревожный звоночек.

Сайты-лохотроны, или как мошенники обманывают людей в интернете

Интернет давным-давно стал нашим вторым домом: здесь мы учимся, работаем, общаемся и отдыхаем. Но любой дом не защищен от грабителей, которые врываются в нашу жизнь и отнимают у нас самое ценное. Подобное можно встретить и в электронной интернет-сети: финансовые игры без шанса на выигрыш, онлайн-казино, фишинговые сайты для кражи данных, обещание работы за предоплату и т.д. — все это лишь самые популярные способы онлайн-воровства. В конце концов в минусе всегда остается сам клиент, в то время как компания заметно богатеет.

Схема 1. Охота за данными

Данные пользователей — нефть 21-го века. Зная лишь телефон, адрес и ФИО клиента, его можно нехило развести. Страшно подумать, что ждет людей, у которых украли паспортные и банковские данные. Но как такое может произойти, спросите вы? Легко и просто: в игру вступают фишинговые сайты, ресурсы для сбора трафика путем создания анкеты для связи, поддельные ссылки для оплаты в сети с целью кражи данных карты и многие другие. В лучшем случае жертву такой кражи ждет спам-атака и активное предложение различных услуг, в худшем — потеря средств со всех счетов, доступа к личным аккаунтам и слив важной информации.

Примерами таких разводов могут послужить звонки якобы менеджеров Сбербанка или другого банка, которые просят продиктовать им данные карты клиента, сайты-подделки известных компаний с другими доменами, смс-рассылки с выигрышами, для получения которого требуется ввести банковские данные, и так далее.

Важно! Будьте бдительны и не спешите указывать свои данные на сторонних сайтах. Убедитесь, что сайту можно доверять, проверьте домен ресурса на объект несоответствий с реальным интернет-адресом, а также не сообщайте данные своих карт третьим лицам.

Схема 2. Прощайте, денежки

Не желая заморачиваться с вводом и продажей личных данных, многие мошенники пытаются напрямую связаться с пользователем и убедить его вложить свои деньги. Иногда злоумышленники просто рекламируют созданные своеручно сайты, не тратя время на общение с людьми. Онлайн-казино без шанса на выигрыш, доступ к работе по предварительной оплате услуг, экономические игры, розыгрыш приза с оплатой за его доставку входят в список сайтов, ориентированных на финансовое мошенничество. Как ни крути, но в конечном итоге доверчивый пользователь остается ни с чем. Повезет, если сумма окажется небольшой, а вот если ущерб составит несколько десятков тысяч, беды не избежать.

По такой простой и одновременно рабочей схеме действуют мошенники вроде Instamania, где за покупку пакета обещают прибыльную работу, Royale Casino, где шанс выигрыша составляет 0%, Gosgosted.ru, который требует оплатить 200 рублей за перевод долларового приза в рубли, Bonus E-Mail, или лотерея с обязательным платежом в 279 рублей, и многие другие. Каким бы не был сайт, результат всегда один — обманутый клиент и счастливый мошенник.

Важно! Получение приза не требует оплаты каких-либо комиссий или транзакций, а за работу в интернете должны платить вам, а не вы. Не вкладывайте средства в незнакомые проекты, играйте в казино лишь на официальных сайтах, и не ждите легких денег, ведь бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке.

Как вернуть деньги от брокера-мошенника: инструкция по чарджбэку

Не спешите расстраиваться, если вы уже стали жертвой подобного обмана: официально заявляем — выход есть! На помощь приходит процедура под названием чарджбэк. Чарджбэк — это возвратный платеж, когда банк-эмитент (он же банк плательщика средств) открывает спор по транзакции и возвращает средства со счета банка-эквайера (или банка получателя денег). Воспользоваться данной услугой можно в случае, если:

• При проведении операции использовались карты платежных систем Visa, Mastercard или МИР;
• С момента транзакции прошло не более 120 (если использовались карты Visa или Mastercard) и 180 дней (при оплате картой МИР) соответственно;
• Транзакция соответствует критериям операций, которые могут быть отменены.;
• На карте получателя все еще присутствует необходимая оспариваемая сумма средств.

Итак, если при переводе средств вы использовали криптовалютные кошельки, карты других платежных систем, наличные средства или любые другие платежные сервисы, рассчитывать на возврат средств методом отмены транзакции не стоит. Если же операция соответствует всем описанным выше требованиям, тогда стоит перейти к обзору веских причин, согласно которым такая транзакция может быть одобрена системой как подлежащая к отмене:

1. Операция была совершена по ошибке плательщика либо по ошибке банка/платежной системы — опечатка при вводе данных получателя, списание средств из-за проблем внутри системы банка, случайное нажатие на кнопку перевода и так далее;
2. Снятие или перевод денег в двойном или n-кратном размере за одну и ту же услугу/товар;
3. Спор, возникший между потребителем и покупателем — товар не был отправлен, услуга или товар не соответствует описанию, полученный товар не имеет надлежащего качества и так далее;
4. Финансовое и другие виды мошенничества — шантаж, вымогательство, получение доступа к счету третьими лицами, обман, и многое другое.

В нашем случае операция попадает под критерии финансового мошенничества. Итак, теперь рассмотрим все этапы чарджбэка как процесса:

1. Клиент обращается в банк с целью оспорить транзакцию и вернуть средства;
2. Банк проверяет все данные о платеже, и после успешной проверки отправляет запрос платежной системе (например, MasterCard);
3. MasterCard оценивает ситуацию и в случае положительного решения передает информацию банку-эквайеру;
4. Эквайер обрабатывает запрос и либо самостоятельно решает исход событий, будь то возврат или отказ, либо обращается к клиенту-получателю средств для принятия мер;
5. Получатель может как одобрить чарджбэк, так и отказать в выводе, предоставив доказательства своей невиновности, которые эквайер отправляет банку-эмитенту;
6. Эмитент оценивает ситуацию и принимает либо сторону получателя, отказывая в выводе клиенту, либо сторону отправителя, требуя от эквайера совершить возврат;
7. Эквайер, в конечном итоге, либо соглашается с эмитентом, либо еще раз отказывает;
8. Инициатор чарджбэка вправе обратиться в арбитражную комиссию Mastercard, которая примет окончательное решение.

Подобный процесс происходит в онлайн-режиме, и занять он в общем сложности может до 540 дней. На практике скорость решения спора составляет в среднем 2-3 месяца, если клиент работает через чарджбэк-компанию, и от полугода до года, если самостоятельно решает проблему.

Обратите внимание, что в данной ситуации получатель средств может предоставить своему или вашему банку доказательства своей невиновности, среди которых данные, подтверждающие, что отправитель средств ознакомился с политикой возврата, переписку, где клиент не разу не требовал вернуть ему деньги, фотографии или скриншоты, на которых отправитель явно описывает свое удовлетворение качеством товара или услуги. Ввиду этого рекомендуем:

• Читать документацию брокера перед началом сотрудничества с ним;
• Первым делом обратиться в техподдержку сервиса и запечатлить ваши попытки вернуть средства без обращения в банк или суд;
• Не уведомлять брокера о запущенном процессе чарджбэка, ведь зная это, оппонент получит преимущество и сможет собрать все необходимые ему доказательства;
• Оценивать честность посредника на ранних этапах: сначала переводите небольшие суммы и сразу пробуйте их вывести, ведь так вы сможете определить мошенничество на ранних его стадиях.

Чарджбэк своими силами: подробная инструкция

Настроились инициировать чарджбэк, но не хотите прибегать к помощи финансовых компаний? Не проблема! Да, это будет гораздо сложнее, но нет ничего невозможного. Четко следуйте нашей инструкции и все пойдет как по маслу!

1. Определите причину, согласно которой ваша операция должна быть отменена, и выберете соответствующий код основания для возврата. Список самых популярных вы найдете на изображении ниже. Кроме того, сотрудники банка также могут помочь вам подобрать нужный код;

2. Подготовьте все доказательства, подтверждающие факт сотрудничества с брокером, а также его вину: договор оказания услуг, клиентский договор или пользовательское соглашение, скриншоты личного счета и кабинета в системе посредника, выписки с банковского счета и чеки отправки средств, переписки с техподдержкой, где вы пытались добиться возврата, и другие улики, которые вы посчитаете нужными;
3. Обратитесь в ближайшее отделение банка, где оформите заявление на чарджбэк;
4. Обратитесь в банк-эквайер для подтверждения факта получения платежа и успешного перевода средств;
5. Воспользуйтесь услугами нотариуса для заверения копий договоров и документов, таких как договор об оказании услуг, политика возврата средств, банковские выписки, заявление на чарджбэк и другие;
6. Перед подачей иска разорвите все договора с брокером, закройте свой счет в компании, запросите возврат и снятие средств с вашего аккаунта;
7. Снова обратитесь в свой банк, вручив сотрудникам свое заявление и полный пакет ранее собранных документов.

Поздравляем, все возможное вы уже сделали, и дальше дело только за банками и платежной системой. Как показывает практика, весь процесс может занять от 1 месяца до даже 1 года. В конце концов вы либо получите долгожданный возврат, либо отказ любой из инстанции, где следующий шаг — только подача иска в арбитраж платежной системы.

Банк-эмитент отказал в подаче заявления: как быть?

Случаются и ситуации, когда банк-эмитент отказывается принимать заявление на чарджбэк или же требует больше доказательств для возбуждения дела. Стандартные фразы при отказе звучат примерно так:

1. «Мы не занимаемся чарджбэком»;
2. «Банк не обязан проводить данную операцию и вправе отказаться»;
3. «Банк, как третье лицо, не может вмешиваться в спор между плательщиком и получателем»;
4. «Нельзя инициировать возврат, если средства были отправлены с целью инвестирования».

Не пугайтесь, все это — типичные отмазки, не имеющие отношения к законам или реальным ограничениям. Сообщать подобное банк, который обладает лицензией ЦБ РФ, не имеет права. Такие фразочки обычно используют сотрудники, которые не хотят обременять себя и других менеджеров лишней работой. В надежде, что клиент поверит и уйдет, они говорят все что угодно дабы избавить себя от лишнего головняка. Но мы — не пальцем деланы, так что действуем решительно:

• Позовите администратора или главного управляющего отделением и объясните, что в курсе о законе и требованиях ЦБ РФ;
• Оформите заказное письмо с требованием осуществить процедуру и отправьте его в главный офис вашего банка;
• Оставьте свой отзыв на различных сайтах и сайте банка — зачастую инстанции идут навстречу клиенту с целью сохранения своей репутации;
• Оформите и отправьте жалобу на банк в представительство вашей платежной системы для урегулирования спора;
• Самый действенный способ — отправка жалобы на банк Центральному Банку РФ.

Но не стоит спешить, если отказ банка обусловлен совершенно иной причиной. Да, существуют и вполне законные поводы отказа в чарджбэке, среди которых истечение срока давности платежа (120+ дней), отсутствие улик, указывающих на ведение переговоров касательно возврата с брокером, нет подтверждения получения платежа брокером или финансовой компанией и другие. Обдумайте сказанное менеджерами банка, перепроверьте все документы и, при необходимости, добавьте больше доказательств.

Чарджбэк с помощью компании: стоит ли?

Юристы и адвокаты — наше все. Они приходят на помощь в любой ситуации, и зачастую решают даже самые проблемные конфликты. На рынке существуют некие чарджбэк-компании, которые помогают пользователям грамотно осуществить процесс через банк и добиться желаемого возврата. Работают такие инстанции только в рамках процесса возврата средств через системы Visa, MasterCard или МИР. Кроме того, сотрудники такой компании могут предложить не только помощь с чарджбэком, а и с ведением переговоров между клиентом и брокером. Иногда конфликт решается еще до подачи заявления в банк, ведь давление юристов достаточно тяжело перебороть. Но если брокер всячески отказывается предоставлять возврат, компания по чарджбэку поможет составить все договора и выиграть дело.

Процесс взаимодействия инициатора и чарджбэк-компании выглядит примерно так:

1. Клиент обращается в компанию, предоставляя ей все необходимые документы, договора и доказательства, а также отказ банка в случае, если пользователь ранее проводил чарджбэк самостоятельно;
2. Юристы оценивают ситуацию, сообщают клиенту о шансах на успешное разрешение проблемы и предварительно озвучивают примерную стоимость своих услуг;
3. Клиент вносит полную или частичную оплату, а в некоторых случаях — оплату лишь по факту положительного исхода процесса;
4. Компания предоставляет пошаговые инструкции к действию, подготавливаем все документы и, иногда, нотариально заверяет все нужные копии.

Согласитесь, такой процесс гораздо более простой: вам все показывают и рассказывают, постоянно выходят на связь и руководят ситуацией, а также поддерживают на всех этапах данной операции. К тому же, как говорится, опыт не пропьешь: чарджбэк-компании, ввиду своего опыта, знают, как лучше подойти к тому или иному банку, какие документы стоит предоставить, а какие лучше оставить при себе, и другие секреты успешного разрешения спора. Это сильно повышает ваши шансы на успех. За такое удовольствие придется заплатить, причем достаточно немало. Если сумма ущерба составляет порядка несколько сотен долларов, рекомендуем не обращаться в такие компании, ведь стоимость их услуг может быть равна или даже превышать оспариваемую сумму.

Мошенничество чарджбэк-компаний, или как уберечь себя от обмана

К сожалению, сфера юриспруденции и чарджбэка также охвачена мошенниками, как и другие отрасли рынка. Да, более 80% всех компаний являются аферистами, что сильно отпугивает и отнимает напрочь любое желание сотрудничества. Дабы уберечь свои средства и нервы, рекомендуем ознакомиться со схемами развода, используемыми подобными лже-компаниями.

Схема 1. Деньги или жизнь

Да, за любую услугу нужно платить, но вносить полную предоплату — дело рискованное. Именно так большинство мошеннических чарджбэк-компаний разводят своих клиентов: сперва они общаются с пользователем в удаленном режиме, избегая личных встреч, после сообщают о сложности дела, затем требуют полную предоплату, так как ситуация труднорешаемая и затратная. На практике зачастую озвучивается сумма в 300-500 долларов. После оплаты ждать возврата точно не стоит, ведь после повторного звонка или смс в компанию клиент узнает, что ошибся номером, и никакой такой организации якобы не существует.

Подобным разводом занимаются жулики из Infoscam, MyChargeBack, Эгида, Легенда 112 и прочих организаций. Притянуть компании к ответственности не получится, ведь юридически они не существуют, не имеют регистрации и лицензий, а значит, не могут предоставлять такие услуги.

Важно! Старайтесь избегать полной предоплаты за еще не завершенное дело. Проверяйте лицензию и регистрацию компании, с которой собираетесь сотрудничать. Запросите гарантии и доказательства того, что чарджбэк действительно будет успешен, а в случае отказа банка компания обязуется вернуть отправленные вами средства.

Схема 2. Поздравляем, чарджбэк успешен!

Зная о нежелании большинства клиентов платить всю сумму наперед, аферисты из чарджбэк-компаний перестали просить предоплату. Да, развод заключается совсем в ином: компания говорит, что очередь на чарджбэк очень большая, и клиенту придется ждать несколько месяцев, но за отправку $100-200 организация готова подвинуть всю очередь и первым делом заняться проблемой пользователя, пожертвовавшего такие средства. В некоторых случаях компании и правда не берут деньги наперед и действительно занимаются процессом, но либо отправляют клиенту лишь часть успешно возвращенной суммы, либо подделывают документы о положительном исходе дела, требуя оплату за свою якобы круто проделанную работу. В любой из ситуаций пользователь теряет свои средства, ведь в первом случае часть суммы незаконно забирает себе компания, а во втором он сам отправляет полную оплату еще до момента получения возврата, которого, как правило, никогда не будет.

Щит и Меч, СудЗакон, Центр Возврата Платежей, Spectrum, ABC Lawyers — лишь краткий список мошенников, действующих по похожим схемам. Все они не имеют законных оснований и разрешений для работы в данной отрасли, а большинство даже не располагается в РФ, что усложняет их поиск в случае обмана.

Важно! Оплачивайте услуги специалистов только после того, как получите возврат в полной его объеме. Если полученная сумма меньше оспариваемой, которая к тому же была отправлена вами брокеру одним платежом, значит вас пытаются обмануть, забрав часть денег себе. Свяжитесь с компанией и потребуйте полного возврата, а также всех деталей проведенного процесса.

Как выбрать надежного посредника и не дать себя обмануть?

Сложность выбора брокера или чарджбэк-компании заключается в том, что сеть кишит мошенниками, которых достаточно трудно распознать. Громкие обещания, копии лицензий, большой опыт работы и сотни довольных клиентов — казалось бы, все чисто. Но не успеете вы опомниться, как уже окажетесь на крючке таких разводил. Дабы избежать подобной встречи с аферистами, следуйте простым правилам:

• Проверяйте номера лицензий, указанных на сайте, с данными ЦБ РФ, дабы исключить вероятность использования чужих или вымышленных данных;
• Не сотрудничайте с компаниями, которые не имеют разрешения на деятельность, и считают, что в этом нет никакой необходимости;
• В случае с брокерами, начинайте пополнять депозит небольшими суммами и проверяйте, насколько легко и быстро можно вывести эти средства;
• Не соглашайтесь на полную предоплату услуг без оформления договора об оказании таких услуг;
• Обращайте внимание на сайт посредника — простой и незамысловатый интерфейс должен вызвать у вас подозрения;
• Пролистните ресурс компании и прочтите все данные — если большинство текста не содержит никаких точных цифр или конкретной информации, значит вас пытаются обмануть;
• Проверьте домен и юридическую регистрацию бренда, так как зачастую мошенники создают сайты и организации за несколько месяцев до начала «работы»;
• Проштудируйте интернет, читая отзывы и обзоры о проекте — это даст возможность на ранних этапах распознать обман.

Кроме того, обратите внимание на то, что пишет и говорит сам бренд: если в тексте или во время разговора вам прям гарантируют успех или прибыль, обещают огромные заработки, требуют установить программу для получения удаленного доступа к вашему устройству, предлагают оплатить обучение, комиссии и налоги, а также названивают вам, уговаривая скорее внести деньги, — значит перед вами обычный мошенник, ведь ни одна серьезная организация не станет заниматься подобными вещами.

Внимательно читайте пользовательское соглашение, политику возврата средств и другие документы компании, ведь они могут содержать множество подводных камней, которые дурно скажутся на состоянии вашего кошелька. Сигнализировать о неладном способны и торговые условия брокера: высокий порог входа, огромное кредитное плечо (вплоть до 1:1000), отсутствие комиссий и спредов, а также другие сверх выгодные условия являются верным признаком беды. Если торговые условия посредника практически не освещены, это тоже тревожный звоночек, ведь значит, что компании есть что скрывать.

На первых этапах сотрудничества обязательно фиксируйте всю информацию в виде скриншотов и видеозаписей: кто знает, быть может на следующий день брокер решит изменить свой сайт или вовсе закрыть его. Испробуйте все контакты связи, пообщайтесь с техподдержкой, при возможности посетите наземный офис организации и оцените скорость ответа менеджеров. Как правило, 90% всех проблем и конфликтов решаются между клиентом и брокером без обращения в вышестоящие инстанции, если техподдержка компании работает эффективно и оперативно.

Оцените внешний вид и наполненность сайта брокера. Да, обилие изображений и минимум текста должны вас смутить. «Белые брокеры» зачастую обладают многостраничными ресурсами, где присутствуют разделы F.A.Q., блог компании, видео-обучение, инструкции, документы в полном их объеме и множество других данных. Нелишним будет сравнение дизайна сайта вашего брокера с ресурсами других посредников: явное сходство и идентичный дизайн свидетельствуют о мошеннической банде, которая клепает однотипные сайты с целью обмана большего количества пользователей.

Приняли решение о сотрудничестве с компанией? Не спешите нести туда все свои сбережения. Пополните счет на минимально требуемую сумму, совершите несколько сделок, оцените точность котировок и работу системы, а после запросите вывод ваших средств. Такой шаг позволит вам оценить честность брокера и даже в случае встречи с мошенниками отделаться легким испугом, потеряв небольшую часть ваших денег.

Можно ли с помощью chargeback вернуть деньги от брокера в санкционную эпоху?

Краткий ответ: пока можно, но с этим делом лучше не затягивать. Архитектура антироссийских ограничений постоянно меняется, причем преимущественно в сторону ужесточения. Сразу уточним, что этот раздел в мануал о том, как вернуть средства от брокера мы пишем в 20024 году. Если, а точнее когда что-то с процедуралом чарджбэк изменится именно в связи с санкциями — обновим.

Напомним, что chargeback являет собой банковскую процедуру, в ходе которой уже совершенный платеж возможно оспорить, а ранее отправленные средства, соответственно, вернуть.

Однако чарджбэк от брокера или иных получателей денег было непросто произвести и в досанкционный период. В любом случае требовалось соответствие жестким критериям как в части оснований для процедуры, так и оформления. Как было мы подробно рассмотрели выше, теперь о том, что в части возврата денег от брокеров изменилось после февраля 2022 года и развертывания беспрецедентных по масштабу антироссийских санкций.

Спойлер, причем приятный: санкции возврату денег от брокера не помеха. По крайней мере по состоянию на начало осени 2024 года. Если что-то изменится в нормативных актах или правоприменительной практике — напишем обновления. Пока дело обстоит следующим образом.

Вариант 1: депозиты так себе брокеру были отправлены до развертывания санкционных ограничений. При этом срок чарджбэка соблюдается и человек хочет защитить свои ранее нарушенные права. Так можно, санкции обратной силы не имеют. Если стоит задача вернуть платежи, сделанные до 24 февраля 2022 года, то все на общих основаниях. Главное период оспаривания для конкретного платежного метода не пропустить. Сроки бывают обширные, но все же не бесконечные.

Вариант 2. Депозиты опрометчиво улетели совсем недавно, и теперь очень желательно их вернуть. Если метод платежа позволил вам отправить деньги, значит и оспорить перевод будет возможно. Граждане Российской Федерации отрезаны от ряда платежных возможностей санкциями. Но это значит что методы, которыми вы воспользовались, были доступны и санкционными не являются. Поэтому ограничения не лишат вас возможности защищать свои права с помощью чарджбэка.

А про «из-за санкций никак вернуть не можем» могут в данном контексте рассказывать только недобросовестные брокеры и откровенные мошенники, которым нужно каким-то образом выкрутиться и с деньгами клиента не расставаться, но признаться в этом прямо они пока стесняются, соблюдая видимость законности.

Поэтому в деле возвращения денег от брокера главным остаются не санкции, а грамотный подбор основания. Таблица с кодами для чарджбэка для одной из система приведена в этой статье выше. Принцип с недобросовестными компаниями и жуликами общий: фундамент для обращения — это грамотный выбор основания для чарджбэка и доказательство его реальности. Что это может быть в связи с брокером? Базово проще и надежнее всего идти от заведомо ложных характеристик оказываемых услуг. Пройдем по примерам.

1. У брокера нет лицензии Центробанка РФ, при этом он оказывал услуги российскому клиенту и от вашего гражданства при регистрации не морщился, и денежки брал, а теперь вывести не дает под разными предлогами? При принятии договора в момент одобрения регистрации и принятия от вас денег брокер подтверждал, что житель РФ для него желанный клиент. Если это внезапно оказалось не так — нарушения на стороне брокера. Исключение те российские клиенты, что подписывали договор до начала санкционной эпохи, но они получали уведомления о закрытии счетов и за прошедшие годы с обязательствами компании уже давно разобрались.

2. У брокера вообще нет действующей лицензии. Например, была офшорная, которую просрочили, а новой не получили. Либо компания и вовсе лгала о наличии у себя разрешительного документа и о своем праве называться брокером соответственно. Поскольку носить это гордое звание можно только с разрешения государственного финрегулятора.

3. Посредник обещал выгодные инвестиции, «забывая» предупредить о рисках потерь. Тем самым нарушая законодательство и проводя заведомо ложное информирование. Либо намеренно искажал будущие прибыли, обещая заведомо невозможное. Стало быть, намеренно вводя клиентов в заблуждение.

Все это законные основания для того, чтобы вернуть средства от брокера через чарджбэк. Главное собрать достаточное количество доказательств взаимодействия с компанией и отправки ей денег. Подробнее «Вся Правда» разбирала для вас этот аспект в предыдущих главах.

Новый закон в РФ предписывает банкам возвращать деньги жертвам мошенников: это поможет с брокерами? Летом 2024 года вступил в силу резонансный закон на эту тему. При тщательном изучении которого поводы для восторга убывают.

В новой нормативке действительно прописана обязанность кредитно-финансовых учреждений возвращать средства клиентам в случае, если те стали жертвой злоумышленников. Однако исключительно в том случае, если:

• номера карт мошенников уже были в специальном реестре,
• жулики не соизволили их заменить на новые и продолжили использовать,
• а банк совпадение с этим стоп-реестром прощелкал и перевод отправил.

Важно соблюдение всех трех этих условий. Во всех остальных случаях новый закон ничем не поможет. Ушлые аферисты оперативно меняют телефонные номера, карты и счета, перескакивая от скомпрометированных на новые, ранее незапятнанные. Таким образом у многих злоумышленников получается быть на шаг впереди обновления антифрод-базы.

Новая нормативка поможет жертвам недобросовестных брокеров только в том маловероятном случае. если они упрямо используют одни и те же счета и карты настолько давно, что те успели внести в стоп-систему, а банк несмотря на ее сигналы одобрил перевод средств. Если счета мошенников внесли в систему позднее, после того как человек столкнулся с потерей денег — новая нормативка ему никоим образом не поможет.

Обновлению банковской базы нехороших счетов препятствует и то, что аферисты не публикуют реквизитов в открытом доступе, предпочитая снабжать ими жертв исключительно в личке.

Кстати, отсутствие номера счета непосредственно на сайте брокера служит тревожным сигналом. Встретив такой не спешите отправлять деньги, проверив компанию на благонадежность более тщательно. А проще сразу не связываться, потому что у легальных и приличных посредников нет ни малейших оснований скрывать свои счета из публичного доступа, подсовывая реквизиты исключительно по приватным каналам связи. Так что вместо нового закона приходится, как и прежде, полагаться на самосбережение и экспертные рекомендации

Заключение

Надеемся, наш сегодняшний гид поможет вам вовремя распознать обман и успешно начать процедуру чарджбэка в случае, если вас уже обманули мошенники. Всегда проверяйте финансовых посредников, будь то брокер или чарджбэк-компания, сотрудничайте исключительно с лицензированными организациями, фиксируйте все события и делайте скриншоты для своей безопасности, и читайте наши обзоры на сайте для того, чтобы всегда быть в курсе происходящего на финансовом рынке. Главный совет: прежде чем начать торговлю, подробно изучите всю сферу и начинайте с небольших сумм, ведь незнание зачастую порождает роковые ошибки, плата за которые не возвращается.