ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Возможно ли оспорить операцию по карте у банков Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк и других?

Если говорить о выводе денег от брокера, то нужно уточнять, от какого брокера. Если вы выбрали для трейдинга честный дилинговый центр, то есть тот, у которого все в порядке с регистрацией и лицензиями, то с выводом средств у вас, скорее всего, проблем не будет. Но нюансы все равно есть, и о них мы поговорим дальше в статье. А если вы связались с нелегальным финансовым посредником, то можете сразу готовиться к проблемам с выводом своих денег. Речь даже не идет о выводе прибыли, в этом случае хоть бы депозит удалось забрать. Как это сделать и с чем придется столкнуться, мы расскажем по порядку. Но сначала уделим время выводу денег от надежных брокеров.

Особенности вывода денег от надежных брокеров

Этот блок хочется начать с того, что каким бы честным не был брокер, он все равно не обрадуется тому, что вы решили снять свои деньги со счета, открытого на его платформе. Именно поэтому в договоре могут быть обозначены определенные нюансы, которые могут усложнить процедуру снятия средств. То есть этот документ желательно внимательно прочитать. В первую очередь важно обратить внимание на ограничения, связанные с режимом торгов.

Торговые режимы и вывод средств

От того, в каком режиме осуществлялась торговля, зависит, когда вы сможете вывести деньги. А теперь детали:

• если вы торговали в режиме Т2, а именно в этом режиме осуществляются торги ценными бумагами, ETF, паями инвестиционных фондов и так далее, то вывод средств доступен только после переоформления прав собственности на ценные бумаги. Данная процедура занимает два дня;
• режим Т1 предполагает вывод денег через день;
• если торговля ведется в режиме Т0, то это значит, что расчетные операции осуществляются в тот же день;
• режим ТОМ, который по большей части применяется для торговли валютой, предполагает вывод завтра;
• режим TOD, который также используется при торговля валютой, дает возможность выводить средства сегодня.

Другие ограничения и нюансы

Если вы хотите снять со своего брокерского счета все деньги под ноль, то, к сожалению, у вас это может не получится. Для этого есть веские причины:

• нельзя вывести средства, которые брокер выдал вам в качестве кредита для покупки тех или иных активов;
• не получится снять сумму, которая заблокирована для проведения торговой операции;
• чтобы снять прибыль, которую принесли бонусные деньги, нужно прежде выполнить требования брокера относительно торгового оборота.

А теперь поговорим о нюансах вывода, которые могут стать для вас неприятной неожиданностью, если вы решили не читать договор, в котором, как правило, прописано, как происходит процедура снятия профита:

• большинство финансовых посредников требуют от своих клиентов верифицировать торговый счет в целях безопасности. Для этого нужно предоставить копию паспорта или водительских прав — для подтверждения вашей личности. Данная процедура производится только при первом выводе;
• далеко не все дилинговые центры выдают трейдерам заработок наличными — этот момент нужно уточнять перед пополнением депозита;
• также стоит выяснить, какая валюта доступна для вывода. Если, например, вы решите снять доллары и вывести их не рублевую карту, тогда брокер вычтет с вас комиссию за конвертацию, а это может быть вполне ощутимая сумма. Чтобы не тратить лишнего, доллары лучше выводить на долларовую карту;
• вывести средства можно только на те реквизиты, которые вы указали в договоре, в случае изменений, придется решать этот вопрос, и процесс снятие профита может затянуться.

Самое время поговорить о комиссиях, которые придется платить на этапе вывода средств.

Сколько стоит вывод средств с брокерского счета?

Вывод денег, по сути, является обычной расчетной операцией, за которую банк возьмет с брокера комиссию, поэтому брокер вынужден брать комиссию за снятие средств с клиентов. Да, есть финансовые посредники, которые делают вывод бесплатным, но их мало. А как обстоят дела с выводом средств от брокера, который является банком?

Рассмотрим этот вопрос на примере банка ВТБ, который предлагает бесплатное ежемесячное снятие не более 300 тысяч рублей. За все, что превышает эту сумму, придется заплатить комиссию в размере 0,2%. И это достаточно ощутимая комиссия, которая, к слову сказать, превышает комиссию, взимаемую этим же банком, но только в роли брокера за одну сделку с ценными бумагами.

Немного цифр: допустим, вы со своего счета в Сбербанке отправили на брокерский счет в банке ВТБ один миллион рублей, а через день по какой-то причине решили забрать эти деньги. 300 тысяч рублей, как было указано выше, можно снять без комиссии, а за вывод 700 тысяч рублей придется заплатить 1 400 рублей.

Выгодно ли выводить прибыль на банковскую карту?

Вывод средств на дебетовую карту — это, конечно же, удобно, но очень дорого. Для примера возьмем все тот же один миллион рублей, который вы перевели на брокерский счет, а потом решили вывести его на дететовую карту. Да, возможно, за вывод брокер комиссию не возьмет, но при снятии обозначенной суммы с карты придется щедро заплатить. При этом может возникнуть проблема с обналичиванием такой суммы. Если сделать это в банкомате, например, “Сбербанка”, то вам придется отдать 1,5% в качестве комиссии.

Вывод такой: дебетовые карты отлично подходят для того, чтобы не носить с собой наличку, а если вы решили заняться инвестированием, то вам стоит выбрать более удобный и экономный с финансовой точки зрения платежный метод.

Пару слов о налогах

По законам Российской Федерации брокеры рассматриваются как налоговые агенты, поэтому свой интерес в отношении клиентских счетов проявляет и государство. Прибыль, которую вы получите, торгуя на бирже, облагается налогом в размере 13%. Если торговля велась в валюте, то прибыль переоценивается в рублях по курсу Центробанка РФ, то есть в учет берется еще и прибыль, которая получается при конвертации валюты в рубли.

Снятие средств с ИИС

Если вам нужно вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета, то важно знать о наличии налоговой льготы, а также помнить, что данная привилегия предоставляется только для тех счетов, которые открыты минимум три года. Если вы решили вывести деньги с ИИС до того как прошло три года, вам придется вернуть всю сумму налогового вычета и плюс к этому заплатить пеню. При снятии денег с вас возьмут 13% НДФЛ.

Алгоритм вывода средств с брокерского счета

Чтобы снять заработанные деньги, нужно отправить проекту заявку, это можно сделать в личном кабинете. Следует обозначить сумму вывода и реквизиты, на которые она должна прийти. Чтобу ускорить рассмотрение заявки, вы можете отнести заявление на снятие средств в оффлайн-офис финансового посредника и взять там копию с отметкой, что заявка взята на исполнение. К такому способу подачи заявки мы рекомендуем прибегнуть, если вы сомневаетесь в благонадежности дилингового центра.

Вывод денег от “черного” брокера

“Черные” брокеры не выводят деньги — они созданы для грабежа. Попав в сети таких лохотронов, придется потрудиться, чтобы забрать свои кровные. Первое, что мы можем посоветовать, — инициировать чарджбэк.

Чарджбэк: что это и особенности проведения

Чарджбэк — это процедура опротестования проведенных платежей, которая поддерживается платежными системами МИР, Visa, MasterCard, American Express и так далее. Если финансовый посредник не отдает вам ваши деньги, вы можете прибегнуть к чарджбэку, но важно учесть некоторые моменты:

• чарджбэк возможен только при условии, что платеж проводился с помощью банковской карты или банковским переводом;
• вам придется обосновать финансовую претензию к брокеру;
• подать заявку на опротестование платежа можно в течение периода от 120 до 180 дней, если компания оказалась банкротом, и в течение 540 дней во всех остальных случаях;
• шансов на успешное проведение процедуры больше, если оплата подтверждалась с помощью Digipass или СМС-кода.

Даже при успешном исходе чарджбэка вы сможете вернуть только свой депозит, на возврат прибыли не стоит даже рассчитывать. При этом проведение процедуры может затянуться минимум на 30 дней, и за эту услуга придется заплатить юристам, которые ее проводили. Вы можете сами инициировать и провести процедуру чарджбэка, но для этого нужно знать все тонкости. А так как есть всего лишь один шанс на опротестование платежа, то лучше доверить это дело специалистам.

Договор с брокером и проблемы с возвратом денег

Выше мы уже говорили о важности изучения договора, и вот снова вернулись к этому вопросу, потому что в данном документе прописаны пункты, которые лишают вас возможности не только снять свои деньги, но инициировать чарджбэк для их принудительного возврата от брокера:

• утрата денег из-за наложения штрафов за нарушение условий договора, в частности за частый вывод средств и пополнение счета без уплаты комиссии;
• прибыль списана из-за высокой частоты заключения торговых сделок;
• деньги потеряны по причине того, что брокер закрыл ваши торговые позиции — они достигли обозначенного уровня Stop Out;
• вы упустили время, отведенное на обжалование убытка из-за спайки. Это сбои технического характера, появление которых может привести к тому, что транслируются не те котировки.

Как обхитрить “черного” брокера

Если вы понимаете, что попали в ловушку лохотрона и забрать внесенный на счет депозит вам не светит, можно попробовать поиграть с мошенниками. Ну а что, они же с вами играют! Как правило, скам-брокеры не выводят прибыль, они придумывают всяческие “отмазки”, чтобы не одобрять заявку на вывод. Приведем примеры:

• брокер требует верифицировать счет, а если вы уже делали это, то повторить процедуру, а потом, конечно же, затянут с проверкой документов;
• брокер сообщает, что вы не сделали требуемый им торговый оборот — сделаете, тогда он одобрит заявку на вывод;
• брокер обвиняет вас в мошенничестве и благополучно блокирует счет вместе с хранящимися на нем деньгами.

А есть и другой вариант развития событий: брокеры время от времени позволяют своим клиентам снять пару сотен баксов, чтобы вызвать у них доверие и уговорить на этом фоне пополнить счет снова, но уже на более солидную сумму. То есть, если вы хотите забрать хоть какие-то деньги у лохотрона, сделайте вид, что готовы торговать дальше и собираетесь внести крупный депозит, но прежде хотите убедиться, что вывод работает.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Заявление на возврат денег: как написать и куда отправлять

Заключение

Чтобы в итоге не морочиться с поиском путей возврата денег, которые присвоил себе брокер-мошенник, лучше приложить усилия к поиску надежного финансового посредника. На 100% действенного способа вывода средств от нелегальных финансовых посредников не существует, равно как и нет 100% гарантий, что вы сможете вывести свои кровные от честного брокера. Опасность будет всегда! Чтобы минимизировать ее, нужно внимательно читать пользовательское соглашение, договор и другие документы, в которых имеется информация о пополнении счета и выводе средств. Уточняйте все детали у брокера еще до внесения на счет депозита, чтобы потом не “кусать локти” от осознания, что финансовых потерь можно было избежать.