Если говорить о выводе денег от брокера, то нужно уточнять, от какого брокера. Если вы выбрали для трейдинга честный дилинговый центр, то есть тот, у которого все в порядке с регистрацией и лицензиями, то с выводом средств у вас, скорее всего, проблем не будет. Но нюансы все равно есть, и о них мы поговорим дальше в статье. А если вы связались с нелегальным финансовым посредником, то можете сразу готовиться к проблемам с выводом своих денег. Речь даже не идет о выводе прибыли, в этом случае хоть бы депозит удалось забрать. Как это сделать и с чем придется столкнуться, мы расскажем по порядку. Но сначала уделим время выводу денег от надежных брокеров.

Что такое брокерский счет и в каких целях он используется

Торговля на финансовых рынках осуществляется через посредников – брокеров. Чтобы покупать и продавать активы, трейдеру нужно открыть брокерский счет. Без него инвестирование в валюты, акции, драгметаллы и прочие торговые инструменты невозможно. Именно с помощью брокерских счетов трейдеры выбирают требуемые продукты для заработка, отправляют поручение на заключение сделки брокерской компании, а она проводит все торговые операции.

Брокерским счетом можно распоряжаться несколькими способами:

• Самостоятельная торговля. В данном случае трейдеры сами оценивают финансовые рынки, выбирают наиболее ликвидные активы и стратегии для заработка. Самостоятельный трейдинг подойдет только тем инвесторам, которые готовы к отслеживанию тенденций, мониторингу отчетности и анализу аналитики.
• Доверительное управление. В подобной ситуации денежные средства и активы инвесторов передаются под контроль управляющего. Он будет вместо трейдера заключать сделки на финансовых рынках и производить все необходимые расчеты с целью приумножения его капитала. За услуги управляющего нужно платить определенную комиссию, которая у каждого дилингового центра устанавливается в индивидуальном порядке. Доверительное управление подойдет тем трейдерам, которые только начинают осваивать сферу онлайн-торговли, не умеют грамотно анализировать рынки или попросту не хотят тратить на это время.

Брокерские счета бывают двух видов – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и обычный. Каждый из них имеет свои отличия и преимущества. Обычный брокерский счет можно открыть в разных компаниях. К примеру, у одного посредника торговый счет будет использоваться для покупки облигаций или ценных бумаг, у другого – для спекуляции металлами, индексами и прочими финансовыми инструментами. На брокерские счета можно вносить любые суммы и выводить средства в любое время (с учетом регламента платежной политики). С профита, который трейдеры получают на обычных брокерских счетах, они уплачивают НДФЛ в размере 13%.

С помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС), в отличие от обычного, инвесторы могут претендовать на налоговые льготы и оформлять вычеты. Нужно учитывать, что использование ИИС имеет определенные ограничения:

• инвестиционные счета не поддерживают валюты – вносить депозиты можно лишь в российских рублях;
• ИИС используется для всех торговых операций;
• для получения налоговых льгот индивидуальный счет должен быть открытым на протяжении 3-х лет – в случае досрочного снятия денежных средств с брокерского счета полученные выплаты нужно вернуть государству.

Выбор оптимального варианта брокерского счета зависит от поставленных финансовых целей, возможностей и потребностей клиентов.

Основные способы вывода денежных средств с брокерского счета

Выводить денежные средства с брокерских счетов можно разными способами – на электронные кошельки, банковские счета и карты. Каждая брокерская компания имеет свой порядок и регламент снятия денег. Заявки на вывод можно оформлять через торговые терминалы, мобильные приложения или по телефону. Рассмотрим специфику и особенности вывода денежных средств с брокерского счета для каждого платежного инструмента более детально.

На банковскую карту

Вывод денежных средств с брокерского счета на банковскую карту – один из наиболее удобных и популярных способов. При первичном снятии трейдер должен верифицировать карту и подтвердить, что именно он является ее владельцем. Процедура верификации осуществляется автоматически в момент проведения первой оплаты. Процесс подтверждения личности владельца подразумевает загрузку реквизитов банковской карты и копии паспорта в личном кабинете. У каждого брокера свои требования относительно верификации и сроков проверки документов. При необходимости он может запрашивать дополнительные данные для персонализации платежных реквизитов. Важно подавать корректные данные и подлинные документы, иначе брокерский счет могут заблокировать до выяснения обстоятельств.

На расчетный банковский счет

Вывод денежных средств на банковские счета не так пользуется спросом, как снятие на карту. При этом процедура верификации значительно упрощена, так как банковские реквизиты автоматически подтягиваются в учетную запись пользователей. Если трейдер планирует пользоваться данным методом снятия, следует заранее подумать об открытии банковского счета и получения платежных реквизитов. При первом выводе достаточно указать счет для снятия в личном кабинете. Последующие финансовые операции будут производиться автоматически.

На электронные кошельки

Переводы денежных средств на электронные кошельки – менее популярный вариант снятия денег, которым пользуются инвесторы. Связано это с тем, что не все брокерские компании поддерживают данный платежный инструмент для проведения финансовых операций. Трейдерам, которые планируют выводить средства с помощью электронных кошельков, важно предварительно уточнить у посредника о возможности использования данной услуги. Следует учитывать, что снятие денег возможно лишь на тот электронный кошелек, что был задействован для пополнения торгового баланса. Использование реквизитов третьих лиц запрещено.

Особенности вывода денег от надежных брокеров

Этот блок хочется начать с того, что каким бы честным не был брокер, он все равно не обрадуется тому, что вы решили снять свои деньги со счета, открытого на его платформе. Именно поэтому в договоре могут быть обозначены определенные нюансы, которые могут усложнить процедуру снятия средств. То есть этот документ желательно внимательно прочитать. В первую очередь важно обратить внимание на ограничения, связанные с режимом торгов.

Торговые режимы и вывод средств

От того, в каком режиме осуществлялась торговля, зависит, когда вы сможете вывести деньги. А теперь детали:

• если вы торговали в режиме Т2, а именно в этом режиме осуществляются торги ценными бумагами, ETF, паями инвестиционных фондов и так далее, то вывод средств доступен только после переоформления прав собственности на ценные бумаги. Данная процедура занимает два дня;
• режим Т1 предполагает вывод денег через день;
• если торговля ведется в режиме Т0, то это значит, что расчетные операции осуществляются в тот же день;
• режим ТОМ, который по большей части применяется для торговли валютой, предполагает вывод завтра;
• режим TOD, который также используется при торговля валютой, дает возможность выводить средства сегодня.

Другие ограничения и нюансы

Если вы хотите снять со своего брокерского счета все деньги под ноль, то, к сожалению, у вас это может не получится. Для этого есть веские причины:

• нельзя вывести средства, которые брокер выдал вам в качестве кредита для покупки тех или иных активов;
• не получится снять сумму, которая заблокирована для проведения торговой операции;
• чтобы снять прибыль, которую принесли бонусные деньги, нужно прежде выполнить требования брокера относительно торгового оборота.

А теперь поговорим о нюансах вывода, которые могут стать для вас неприятной неожиданностью, если вы решили не читать договор, в котором, как правило, прописано, как происходит процедура снятия профита:

• большинство финансовых посредников требуют от своих клиентов верифицировать торговый счет в целях безопасности. Для этого нужно предоставить копию паспорта или водительских прав — для подтверждения вашей личности. Данная процедура производится только при первом выводе;
• далеко не все дилинговые центры выдают трейдерам заработок наличными — этот момент нужно уточнять перед пополнением депозита;
• также стоит выяснить, какая валюта доступна для вывода. Если, например, вы решите снять доллары и вывести их не рублевую карту, тогда брокер вычтет с вас комиссию за конвертацию, а это может быть вполне ощутимая сумма. Чтобы не тратить лишнего, доллары лучше выводить на долларовую карту;
• вывести средства можно только на те реквизиты, которые вы указали в договоре, в случае изменений, придется решать этот вопрос, и процесс снятие профита может затянуться.

Самое время поговорить о комиссиях, которые придется платить на этапе вывода средств.

Сколько стоит вывод средств с брокерского счета?

Вывод денег, по сути, является обычной расчетной операцией, за которую банк возьмет с брокера комиссию, поэтому брокер вынужден брать комиссию за снятие средств с клиентов. Да, есть финансовые посредники, которые делают вывод бесплатным, но их мало. А как обстоят дела с выводом средств от брокера, который является банком?

Рассмотрим этот вопрос на примере банка ВТБ, который предлагает бесплатное ежемесячное снятие не более 300 тысяч рублей. За все, что превышает эту сумму, придется заплатить комиссию в размере 0,2%. И это достаточно ощутимая комиссия, которая, к слову сказать, превышает комиссию, взимаемую этим же банком, но только в роли брокера за одну сделку с ценными бумагами.

Немного цифр: допустим, вы со своего счета в Сбербанке отправили на брокерский счет в банке ВТБ один миллион рублей, а через день по какой-то причине решили забрать эти деньги. 300 тысяч рублей, как было указано выше, можно снять без комиссии, а за вывод 700 тысяч рублей придется заплатить 1 400 рублей.

Выгодно ли выводить прибыль на банковскую карту?

Вывод средств на дебетовую карту — это, конечно же, удобно, но очень дорого. Для примера возьмем все тот же один миллион рублей, который вы перевели на брокерский счет, а потом решили вывести его на дететовую карту. Да, возможно, за вывод брокер комиссию не возьмет, но при снятии обозначенной суммы с карты придется щедро заплатить. При этом может возникнуть проблема с обналичиванием такой суммы. Если сделать это в банкомате, например, “Сбербанка”, то вам придется отдать 1,5% в качестве комиссии.

Вывод такой: дебетовые карты отлично подходят для того, чтобы не носить с собой наличку, а если вы решили заняться инвестированием, то вам стоит выбрать более удобный и экономный с финансовой точки зрения платежный метод.

Пару слов о налогах

По законам Российской Федерации брокеры рассматриваются как налоговые агенты, поэтому свой интерес в отношении клиентских счетов проявляет и государство. Прибыль, которую вы получите, торгуя на бирже, облагается налогом в размере 13%. Если торговля велась в валюте, то прибыль переоценивается в рублях по курсу Центробанка РФ, то есть в учет берется еще и прибыль, которая получается при конвертации валюты в рубли.

Снятие средств с ИИС

Если вам нужно вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета, то важно знать о наличии налоговой льготы, а также помнить, что данная привилегия предоставляется только для тех счетов, которые открыты минимум три года. Если вы решили вывести деньги с ИИС до того как прошло три года, вам придется вернуть всю сумму налогового вычета и плюс к этому заплатить пеню. При снятии денег с вас возьмут 13% НДФЛ.

Алгоритм вывода средств с брокерского счета

Чтобы снять заработанные деньги, нужно отправить проекту заявку, это можно сделать в личном кабинете. Следует обозначить сумму вывода и реквизиты, на которые она должна прийти. Чтобу ускорить рассмотрение заявки, вы можете отнести заявление на снятие средств в оффлайн-офис финансового посредника и взять там копию с отметкой, что заявка взята на исполнение. К такому способу подачи заявки мы рекомендуем прибегнуть, если вы сомневаетесь в благонадежности дилингового центра.

Особенности маржинального вывода с брокерского счета

Маржинальный вывод – процедура, в рамках которой инвестор может получить денежные средства под залог активов, размещенных на брокерском счете. При этом он не должен их продавать. Данная услуга позволяет решить проблему вывода финансов, которые инвестированы в инструменты фондовых рынков. Активируя функцию маржинального вывода пользователь получает средства на банковский счет и может распоряжаться ими в личных целях.

Среди особенностей маржинального кредитования можно выделить:

• получение денежных средств под залог российских и иностранных акций, а также валюты;
• отсутствие необходимости сбора пакета документов и заключения договора;
• неограниченный срок использования заемных средств на любые нужды;
• возможность погашения задолженности в любое удобное время (условия возврата денег инвестор определяет индивидуально).

Чтобы активировать услугу маржинального вывода, необходимо открыть брокерский счет и подключить режим проведения сделок с частичным покрытием. После инвестор должен добавить в инвестиционный портфель те активы, которые брокер предоставляет в качестве залога, и подать поручение на вывод.

Порядок вывода валютных средств с брокерского счета

Выводить с брокерских счетов можно как российские рубли, так и иностранные валюты. Процедура оформления заявки на снятие не меняется. Инвестору достаточно подать соответствующую заявку и указать реквизиты для получения средств. При выводе денег в валюте нужно учитывать несколько моментов:

• какие валюты для вывода поддерживает брокер;
• наличие валютного счета – для каждой валюты у инвестора должны быть свои банковские реквизиты (при отсутствии таковых процедура вывода будет невозможной);
• система комиссий – валютные операции облагаются дополнительными комиссионными сборами как стороны брокера, так и банка-получателя;
• сроки поступления денежных средств – в среднем, вывод денег в валюте занимает несколько дней (зависит от работы банка).

Также при снятии финансов в валюте нужно обращать внимание на наличие электронной подписи к торговом терминале, что у многих брокеров является обязательным требованием.

Вывод денег от “черного” брокера

“Черные” брокеры не выводят деньги — они созданы для грабежа. Попав в сети таких лохотронов, придется потрудиться, чтобы забрать свои кровные. Первое, что мы можем посоветовать, — инициировать чарджбэк. Прежде чем мы расскажем о возможности вывода денежных средств с брокерского счета с помощью процедуры чарджбэка, сделаем акцент на том, какими уловками пользуются брокеры-мошенники для отказа в снятии финансов.

Убыточные торговые рекомендации

Как только трейдер ставит деньги на вывод с торгового счета, мошенники навязывают ему услуги персонального аналитика. Задача такого человека заключается в том, чтобы слить денежные средства. Для этого он дает инвестору заведомо убыточные торговые сигналы, применение которых приводит к потере капитала.

Незачисление средств на платежные реквизиты

Аферисты якобы одобряют заявку на вывод средств с брокерского счета. Они списывают деньги с депозита, но не переводят их на реквизиты, которые указал трейдер в поручении. При этом любая ответственность за потерю средств перекладывается на клиента.

Обнуление депозита

Чтобы не дать клиенту вывести деньги с брокерского счета, владельцы лжеброкера устраивают сбой в работе программного обеспечения и на его фоне списывают средства с депозитного баланса. Как правило, подобные конторы во внутренних документах прописывают, что не гарантируют трейдерам стабильную работу платформы и не несут ответственности за финансовые потери на фоне ее некорректного функционирования.

Заморозка денежных средств

При получении заявки на вывод от инвестора, недобросовестные брокеры отказывают в рассмотрении запроса и уведомляют его в блокировке финансов. При этом они могут обвинять клиента в различных махинациях и незаконном заработке. Подобные заявления не имеют ничего общего с действительностью. Таким образом мошенники попросту отказываются выводить денежные средства.

Требования дополнительных вложений

Когда инвесторы пытаются снять деньги с брокерского счета, аферисты начинают выдвигать им новые требования для получения оплаты. Это могут быть требования внесения дополнительных платежей для уплаты страховок, комиссий, налогов и прочих сборов. Подобного рода платежи вымышлены и используются исключительно с целью развода трейдеров на новые пополнения.

Когда трейдеры столкнулись с проблемой снятия денежных средств с брокерского счета, они могут воспользоваться процедурой чарджбэка и инициировать процесс взыскания денег.

Чарджбэк: что это и особенности проведения

Чарджбэк — это процедура опротестования проведенных платежей, которая поддерживается платежными системами МИР, Visa, MasterCard, American Express и так далее. Если финансовый посредник не отдает вам ваши деньги, вы можете прибегнуть к чарджбэку, но важно учесть некоторые моменты:

• чарджбэк возможен только при условии, что платеж проводился с помощью банковской карты или банковским переводом;
• вам придется обосновать финансовую претензию к брокеру;
• подать заявку на опротестование платежа можно в течение периода от 120 до 180 дней, если компания оказалась банкротом, и в течение 540 дней во всех остальных случаях;
• шансов на успешное проведение процедуры больше, если оплата подтверждалась с помощью Digipass или СМС-кода.

Даже при успешном исходе чарджбэка вы сможете вернуть только свой депозит, на возврат прибыли не стоит даже рассчитывать. При этом проведение процедуры может затянуться минимум на 30 дней, и за эту услуга придется заплатить юристам, которые ее проводили. Вы можете сами инициировать и провести процедуру чарджбэка, но для этого нужно знать все тонкости. А так как есть всего лишь один шанс на опротестование платежа, то лучше доверить это дело специалистам.

Договор с брокером и проблемы с возвратом денег

Выше мы уже говорили о важности изучения договора, и вот снова вернулись к этому вопросу, потому что в данном документе прописаны пункты, которые лишают вас возможности не только снять свои деньги, но инициировать чарджбэк для их принудительного возврата от брокера:

• утрата денег из-за наложения штрафов за нарушение условий договора, в частности за частый вывод средств и пополнение счета без уплаты комиссии;
• прибыль списана из-за высокой частоты заключения торговых сделок;
• деньги потеряны по причине того, что брокер закрыл ваши торговые позиции — они достигли обозначенного уровня Stop Out;
• вы упустили время, отведенное на обжалование убытка из-за спайки. Это сбои технического характера, появление которых может привести к тому, что транслируются не те котировки.

Как обхитрить “черного” брокера

Если вы понимаете, что попали в ловушку лохотрона и забрать внесенный на счет депозит вам не светит, можно попробовать поиграть с мошенниками. Ну а что, они же с вами играют! Как правило, скам-брокеры не выводят прибыль, они придумывают всяческие “отмазки”, чтобы не одобрять заявку на вывод. Приведем примеры:

• брокер требует верифицировать счет, а если вы уже делали это, то повторить процедуру, а потом, конечно же, затянут с проверкой документов;
• брокер сообщает, что вы не сделали требуемый им торговый оборот — сделаете, тогда он одобрит заявку на вывод;
• брокер обвиняет вас в мошенничестве и благополучно блокирует счет вместе с хранящимися на нем деньгами.

А есть и другой вариант развития событий: брокеры время от времени позволяют своим клиентам снять пару сотен баксов, чтобы вызвать у них доверие и уговорить на этом фоне пополнить счет снова, но уже на более солидную сумму. То есть, если вы хотите забрать хоть какие-то деньги у лохотрона, сделайте вид, что готовы торговать дальше и собираетесь внести крупный депозит, но прежде хотите убедиться, что вывод работает.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Заявление на возврат денег: как написать и куда отправлять

Когда вывод средств с брокерского счета невозможен?

Процедура снятия денег с брокерских счетов проста и понятна. Однако, в некоторых случаях, поручение на вывод средств может быть отклонено брокером. Так происходит в следующих ситуациях:

• инвестор указывает для вывода сторонние реквизиты – вывод возможен только на персональные карты, счета и кошельки;
• пользователь не имеет валютного счета для осуществления переводов в иностранных валютах;
• на торговом балансе недостаточно средств для вывода;
• трейдер имеет незавершенные сделки для выполнения расчетов.

Чтобы выводы денежных средств были максимально выгодными, следует обращать внимание на комиссионные сборы, которые взимаются с трейдеров при проведении финансовых операций. Также можно выбирать компании, которые оказывают одновременно и брокерские, и банковские услуги. Таким образом внутренние переводы и платежные операции будут обходиться гораздо дешевле или даже бесплатно.

У какого брокера лучше открыть торговый счет?

Чтобы избежать проблем с выводом денежных средств с брокерских счетов, открывать их нужно у проверенных и надежных поставщиков услуг. Выбирая посредника для торговли на финансовых рынках нужно учитывать следующие факторы:

• наличие у брокера официальной регистрации и лицензии – деятельность финансовых агентов на территории России контролирует Центральный банк РФ;
• позиция брокера на рынке – с помощью рейтингов брокеров трейдеры смогут выбрать наиболее подходящую компанию для сотрудничества;
• репутация посредника – получить объективную картину о работе дилингового центра помогут отзывы от реальных клиентов и экспертов на профильных площадках и тематических форумах;
• условия сотрудничества – прежде чем торговать с тем или иным брокером следует изучить его торговые предложения и комиссии, а также регламент и порядок вывода средств с брокерского счета.

Выбор брокерской компании – задача не из легких. Особенно это актуально на фоне появления многочисленных мошеннических проектов. Аферисты маскируют свои псевдоплатформы под солидных и надежных биржевиков, предоставляя трейдерам фейковые услуги. Нужно учитывать, что жулики научились неплохо имитировать работу легальных брокеров. Они пользуются данными реальных компаний, заказывают написание положительных отзывов, публикуют поддельные документы и фейковую статистику. Именно поэтому к выбору посредника следует подходить ответственно и комплексно.

Заключение

Чтобы в итоге не морочиться с поиском путей возврата денег, которые присвоил себе брокер-мошенник, лучше приложить усилия к поиску надежного финансового посредника. На 100% действенного способа вывода средств от нелегальных финансовых посредников не существует, равно как и нет 100% гарантий, что вы сможете вывести свои кровные от честного брокера. Опасность будет всегда! Чтобы минимизировать ее, нужно внимательно читать пользовательское соглашение, договор и другие документы, в которых имеется информация о пополнении счета и выводе средств. Уточняйте все детали у брокера еще до внесения на счет депозита, чтобы потом не “кусать локти” от осознания, что финансовых потерь можно было избежать.