Совершенно недавно всем известный QIWI Банк остался без лицензии ЦБ РФ. Это говорит о том, что его деятельность ныне прекращена, и что в этом случае делать клиентам кошельков и сервиса “Контакт”, совершенно непонятно.

Для многих это стало шоком, так как на кошельках данного банка находились сотни тысяч и миллионы денежных средств пользователей, организацией и целых корпораций, интернет-магазинов, которые пользовались сервисом QIWI. Более того это не только удар по российскому бизнесу, но и ещё уголовные дела против топ-менеджеров упомянутой организации.

В данной статье необходимо разобраться, почему QIWI банк лишился лицензии, и что же делать клиентам.

Что же произошло?

Данная кредитная компания “КИВИ” была на 89-м месте в банковской системе России. Однако, согласно информации из официальных источников, 21 февраля надзорным органом была отозвана лицензия у QIWI Банка за нарушения законодательства и требования регулятора, которые осуществлялись на постоянной основе.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Обзор ТОП-10 сервисов для проверки транзакций: Блокчейр, Токенвью, Езерскан, Тронскан, Солскан и другие

С одной стороны можно не паниковать, так как все вложения клиентов застрахованы, однако, это правило, как выяснилось, не распространяется на онлайн-кошельки.

Как только лицензия была отозвана, застопорились такие сервисы, как QIWI-кошелёк и Contact, вышли из строя и терминалы QIWI. А котировки QIWI на Мосбирже вообще начали стремительно падать. Все офисы в российской столице, СПб и других городах России закрылись, начались отказы в оплате сотовой связи и прочих сервисов, которые осуществлялись посредством QIWI Банка. Также стало невозможным осуществлять ввод и вывод денег посредством онлайн-кошельков.

Отмене лицензии у QIWI послужили расчеты с высоким риском — транзакции между физлицами и теневым бизнесом, куда также входили и движения на криптовалютные обменники, онлайн-казино с отсутствием лицензии, букмекерские конторы и так далее. Также регулятором было установлено и то, что осуществлялось открытие онлайн-кошельков в системе QIWI, где использовались личные данные граждан РФ без их ведома. Причём эти кошельки участвовали в операциях и транзакциях, существенно подвергая риску российских граждан.

Стало известно, что “КИВИ” пытался отыскать разного рода способы обхода различных запретов, установленных ЦБ РФ. Попросту говоря, компания занималась отмыванием средств, которые были получены преступным путем, а также осуществляла финансирование терроризма.

Следовательно, Банк России сведения о проводимых теневых операциях с явными признаками совершения уголовных дел направил на рассмотрение в правоохранительные органы.

Что будет со средствами вкладчиков?

Прекращение работы “КИВИ” Банка никак не скажется на возможностях граждан, а также организаций в осуществлении расчетов и переводов, так как для этого будут задействованы другие организации и платежные системы.

По выплатам от QIWI Банка клиентам: их начало ожидается с 6 марта.

Однако, в ЦБ говорится, что выплаты по страхованию вложений не включают средства на онлайн-кошельках. Вероятно, деньги держателей этих кошельков пропадут.

На сегодняшний день деятельность Qiwi Банка прекращена и ведется следствие до момента назначения управляющего либо ликвидатора данной организации.

Так как банк — участник системы страхования вложений, все средства будут в стопроцентном размере остатка на счетах возвращены их владельцам, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика плюс проценты.

Система страхования вкладов сообщает, что с онлайн-кошельками и сервисом Contact решение возврата средств решить будет крайне сложно, если вообще возможно. Компания не покрывает сервис онлайн-кошельков и денежных переводов, потому никаких гарантий о возмещении средств нет.

Агентство призывает владельцев QIWI-кошельков, которых насчитывается около 15 млн, подавать в агентство заявление о том, чтобы вернуть зависшее средства. Каждое сообщение рассматриваться будет в течение 1 месяца и в обязательном порядке они все будут удовлетворены, если на покрытие хватит активов банка.

Что же за ограничения от ЦБ РФ?

ЦБ России в течение последних нескольких лет требовал от QIWI Банка снижение активности на теневом рынке платежей.

Сообщается, что в 2020-м году банк был оштрафован на 11 млн руб. с последующим запретом осуществления множества видов оплат на зарубежные онлайн-магазины и переводы на банковские карты корпоративных клиентов сроком на шесть месяцев.

А в июне прошлого года регулятор наложил ограничения на вывод денежных средств с Qiwi-кошельков на банковские счета из-за выявленных нарушений в финансовой отчетности.

Что последует далее?

Согласно заявлениям экспертов, из-за отзыва лицензии у QIWI Банка велика вероятность удара по российскому бизнесу, так как 99,9% того, что деятельность данной банковской структуры восстановлена вряд ли будет.

Однако, сервис может продолжить существовать как электронный кошелёк, но вероятность в этом крайне низкая. Согласно словам экспертов, отзыв лицензии может повлечь за собой и уголовные дела, выдвинутые против топ-менеджеров компании и всей структуры.

Но все станет вполне понятно, когда будут оценены масштабы сложившейся ситуации. Если объемы серого сегмента небольшие, то есть шансы сервису вернуться к прежней работе и продолжать обслуживание заграничных платежных сервисов. Ежели нет, то существование бизнеса внутри России схлопнется насовсем.

Регулятор отмечает, что вроде бы как организацией возврат средств владельцам электронных кошельков может быть осуществлен, так как деньги у данной кредитной организации имеются. Денежная подушка “КИВИ” по предварительным данным за третий квартал 2023 г. составила более 29 млрд руб. Поэтому выплаты вполне посильны.

Что же делать клиентам для возврата средств?

Через веб-страницу АСВ необходимо подать обращение, где следует указать паспортные данные, и номер своего кошелька. Также предложить все сведения от даты открытия кошелька, до последней сделки, включая возможные чеки, которые имеются, информацию о транзакциях и так далее. То есть необходимо подтвердить права пользователя на собственной кошелёк и средства в нём.

Также сообщается, что возврат средств может быть по времени затянут, так как процесс принудительной ликвидации или банкротства банка после отзыва лицензии занимает несколько лет.

То же самое касается и клиентов сервиса “Контакт”. Если их средства не дошли, они могут обратиться в АСВ. Например, при осуществлении транзакции без открытия счета через “Контакт” и средства не были получены, отправителю необходимо обратиться во временную администрацию, функции которой выполняет АСВ.

Альтернативы пользования QIWI-кошельком или осуществление транзакции через контакт.

Сообщается, что в РФ имеется достаточно крупных сервисов электронных кошельков, как Яндекс.Деньги, ныне Юmoney, которая входит в экосистему Сбербанка. Касательно системы “Контакт”, то здесь несколько сложнее, так как единственная альтернатива для транзакций – это “Золотая Корона”, однако, она не проводит транзакции с карт банков, которые находится под санкциями. Есть ещё и “Юнистрим”, но у данного сервиса также есть проблемы из-за санкций США в 2023-м году.

Рост бизнеса под санкциями

После ухода Visa и MasterCard с российского рынка, а также отключение крупных банков от Swift-переводов, QIWI-кошельки стали единственным в своем родине несколько месяцев сервисом для совершения покупок на всем известном AliExpress. Более того они превратились в наиболее популярный сервис для покупки криптовалюты, а сервис Contact отлично справлялся с переводом средств из и в Россию для множества россиян, которые уехали от нестабильности в стране.

Сообщается, что оборот сервиса Contact к концу 2022 г. вырос в 10 раз в сравнении с 2021-м годом, а объем платежей через QIWI во 2 квартале 2022-м встал 500 млрд руб. Такую же аналогию можно провести и в 2023-м году обработка транзакций осуществилась на сумму один 1,45 трлн руб.

Запреты, наложенные ЦБ РФ, отрицательно сказались на бизнесе и 3 квартал прошлого года показал выручку, которая упала почти на 13%, а от сервисов банков – на 32,6%.

И всему виной застарелые проблемы “КИВИ” в схемах по отмыванию средств.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вывести деньги из любой криптобиржи: от мошеннической до легальной

Заключение

ЦБ РФ неспроста лишила лицензии QIWI Банк, который в действительности может полностью прекратить свою деятельность на территории РФ за теневые схемы по отмыванию средств. Однако, еще есть возможности вернуть клиентам свои средства и воспользоваться другими электронными системами для осуществления транзакций.