Услуги микрокредитования сегодня можно получить во многих МФО, банках и финансовых организациях. Далеко не все из них отличаются надежностью и добросовестностью. Поэтому предлагаем вам небольшой чек-лист, который поможет найти действительно хороший, безопасный и выгодный вариант. Пошагово расписывает алгоритм действий, которого следует придерживаться при оформлении микрокредита.

1. Заглянуть в реестр Банка России

Первым делом нужно проверить, зафиксирована ли выбранная вами организация в официальном реестре. Аферисты могут создать дубликат проверенной временим МФО и работать под их именем. Чаще всего этот метод используется с том случае, если настоящая микрокредитная организация уже не работает. В реестре клиент найдет следующую информацию:

• функционирует ли МФО в данный момент;
• точное название организации;
• ссылку на официальный сайт (ее нужно скопировать до последнего знака и открывать только так, не через поиск в интернете);
• реквизиты организации.

Если хотя бы что-то не совпадает на сайте, который вы нашли, и в реестре, то перед вами мошенники.

2. Ознакомиться с рейтингом надежности организации

Найти рейтинги такого плана можно на сайтах экспертных компаний. Важно обращать внимание на то, когда именно данные опубликованы. Рейтинги обновляются регулярно, что дает возможность потенциальным клиентам МФО пользоваться актуальной информацией. Некоторые эксперты прописывают также прогнозы по рейтингу. Если вы видите, что позиций выбранного микрокредитора понижена и прогноз отрицательный, скорее всего, организация находится на пути к закрытию.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Правила возврата товаров/сертификатов в магазины, которые ушли из России

3. Изучить клиентские договор

По сути, это главный документ, на который нужно опираться в процессе сотрудничества с банком или МФО.

Во-первых, договор должен быть доступен еще до регистрации или создания личного кабинета.

Во-вторых, та версия договора, которая есть в открытом доступе (или которую менеджер проекта скидывает по просьбе потенциального клиента для изучения), и та, которую предлагают к подписи после регистрации, должны совпадать.

В-третьих, договор должен быть написан понятным языком, со всеми деталями и подробностями. В нем обязательно прописывают реквизиты сторон и условия урегулирования конфликтов.

Перед оформлением займа нужно хорошо вычитать договор. При необходимости, можно проконсультироваться с юристом.

4.Проверить информацию о регуляторах

Часто МФО акцентируют внимание на том, что сотрудничают с регуляторами, имеют гарантов и страхуют все договора. В случае неплатежеспособности обязательства, которые МФО имела перед инвесторами, лягут на плечи этих гарантов, а не на тех, кто брал кредиты. Теоретически, все звучит красиво и должно добавлять баллов организации. На деле, никто и так не может возлагать на кредитуемых дополнительные расходы, кроме стоимости самого кредита. Если ничего такого, конечно, не указано в договоре.

5. Узнать о допуслугах

Изучая условия кредитования, стоит поискать данные о страховке, дополнительных комиссиях и других факультативных оплатах. Такая информация может не быть указана в договоре или на главных страницах сайта, она зачастую прописывается уже на странице оформления займа, последними пунктами. Рядом с допуслугой может стоять галочка, которую можно убрать, если вы в ней не нуждаетесь. Если же этого не сделать, придется заплатить за кредит больше.

Если микрокредит оформляется через менеджера, обязательно уточните у него про доплаты и комиссии.

6. Сравнить ставки

Следует промониторить предложения крупных микрокредитных организаций, сравнить эту информацию со ставками банков и на основании этого делать выводы. Обычно главные участники кредитного рынка держат примерно одинаковый уровень ставок. Слишком выгодные предложения должны вызвать у вас сомнения.

7. Проверить информацию от службы поддержки

Данные на сайте, в договоре и при консультации с саппортом должны совпадать. Важно понимать, что в поддержке могут работать не слишком компетентные сотрудники или новички, не владеющие всей информацией. Поэтому лучше просить ссылки на документальные/официальные подтверждения вопросов, которые вас интересуют.

8. Узнать обо всех доступных способах погашения займа

Важно выяснить:

• можно ли оплатить займ преждевременно;
• предполагается ли комиссия;
• есть ли бесплатные варианты погашения;
• можно ли вносить платежи через терминал;
• существуют ли временные ограничения при погашении задолженности (платежи принимаются только в рабочие дни с 9:00 до 17:00);
• как происходит погашение займа, если у вас нет возможности заплатить в срок;
• может ли вносить платежи кто-то от вашего имени.

9. Почитать отзывы

Никто не расскажет о микрофинансовой организации лучше, чем люди, которые уже имели с ней дело. Полезной привычкой станет изучение информации о той или иной организации, доступной в интернете. Постарайтесь найти «живые» отзывы. Их легко отличить от «покупных» по неформальной лексике, эмоциональной подаче, комментариях из личного опыта. Если есть возможность (например, вы читайте отзыв в инстаграме и можете связаться с его автором через директ), можно даже написать автору отзыва лично и уточнить все интересующие вас нюансы.

Если отзывы могут быть заказными, то записи в телефонных книгах подделать нереально. Воспользуйтесь программами, которые мониторят, как тот или иной номер записан в телефонах других людей. Пробейте номера, указанные в контактах и те, по которым вы общаетесь с менеджерами проекта. Если большинство записей по типу «обман», «развод», «не брать трубку», это явно не та компания, с которой стоило бы сотрудничать.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: POS-кредиты: что это, плюсы и минусы, как выплачивать деньги

10. Обращаться в Центробанк, если не уверены в том, что МФО работает на законных основаниях

Вы всегда можете сделать официальный запрос насчет работы той или иной организации. Единственный нюанс – для получения ответа придется подождать.

Всю собранную о МФО информацию лучше структурировать в одном месте, отложить на некоторое время и пересмотреть на свежую голову. Особенно, если вы изучаете несколько организаций, сравниваете их и пытаетесь выбрать лучшую. Обилие данных, отзывов, условий и комментариев сбивает с толку и может помешать объективно оценить предложение. Не спешите. Кредитование – тот аспект финансовой деятельности, который нужно хорошо изучить, проанализировать и лишь потом заключать какие-либо соглашения. Если вы вооружились информацией, но все еще не уверены, можно ли связываться с той или иной организацией, проконсультируйтесь с независимым экспертом.