Для большинства крайне актуальной темой является финансовый менеджмент и финансовая грамотность, которым нас в школе изначально никто не учил. Тем не менее в сети Интернет невероятное количество бесплатных и платных курсов на предмет того, как можно сократить свои траты, используя при этом определенные правила финансовой грамотности.

К примеру, согласно опросу, среди россиян было выявлено, что около 24% граждан РФ оценивают свои знания в области финансов на высоком уровне. И лишь 15% граждан из вышеупомянутых действительно показывают высокий уровень грамотности в сфере финансов.

Давайте разбираться, какие навыки и умения говорят о высокой финансовой грамотности пользователей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Зачем закрывать неиспользуемые банковские карты? Последствия.

Признаки высокой финансовой грамотности

Существует несколько признаков того, какие именно существуют признаки финансовой грамотности крайне высокие. Рассмотрим их детальнее.

Траты меньше заработков

Одним из показателей финансовой грамотности, когда сходятся дебит с кредитом, а доходность никак не зависит от падения российской экономики. Иными словами у пользователя имеется достаточный финансовый капитал, на котором никак не сказывается инфляция.

Большинство ютюберов, блогеров и аналитиков в один голос говорят о том, что необходимо тратить меньше, чем гражданин РФ зарабатывает. К тому же отложенные деньги необходимо во что-либо инвестировать, например фондовый рынок, недвижимость, под процент в банке, криптовалюту и так далее. Но самое главное, что тот же самый многолетний депозит важно класть под проценты, когда человек молод. Тогда профит от инвестиции будет крайне приятным.

Планирование расходов

Можно рассмотреть грамотное распределение расходов на основе зарплаты, которая начисляется пользователю. К примеру его доход составляет 35 000 руб. Определенную часть заработной платы он тратит на коммунальные услуги и жилье, если оно в аренде. Допустим, жилье в аренде, и вместе с коммунальными обходится пользователю в 20 000 руб. Остается 15 000 руб., из которых 3000 уходит на проезд на работу и обратно. Плюс можно к этому добавить дополнительные разъезды, если такие планируются в течение месяца. Остается 12 000 руб., которые можно разделить на 30 календарных дней, в результате чего получается 400 руб. ежедневных трат.

Из этих 400 руб. не обязательно ежедневно покупать кофе, еду, которая может быть приготовлена дома самостоятельно. Определенный бюджет можно выделить на приобретение еды, если заходить в магазин раз в несколько дней и покупать только необходимые продукты, а не готовую еду. А перекусы брать с собой на работу, как это делает большинство людей по всему миру. Таким образом можно значительно сэкономить ежедневную трату средств.

Плюс ко всему, оставшиеся деньги можно либо откладывать, либо переносить на следующий месяц. Таким образом люди с минимальным доходом могут со значительной экономией ещё и откладывать на жизнь. Это и называется грамотное распределение расходов.

Большинство финансовых аналитиков советуют иметь несколько конвертов, которые можно подписать, как 10% от дохода, которые в обязательном порядке пользователь должен откладывать “на удовлетворение своих потребностей”, и 5-7% — “на внезапные нужды”.

Откладывать на будущее

Если мы говорим о финансовой грамотности, это означает то, что полученные деньги не стоит тратить подчистую и брать кредиты. Также не стоит уподобляться большинству, которые полученную зарплату спускают за две недели, а потом с особой жадностью ждут дату выдачи зарплаты. Много людей живет с долгами и без подушки безопасности, покупая дорогие смартфоны, одежду и тому подобное.

Если человек финансово подкован, он запросто умеет откладывать определенный процент от дохода, к примеру 10%, как говорилось выше, а некоторые могут и больше, если их доходность позволяет. Бытует мнение, что отложенные деньги, притягивают к себе ещё больше средств. Кстати, любителей проверки теории на практике может эта идея крайне заинтересовать. И что самое интересное, прием действительно работает.

И если пользователь хочет жить на пенсии достойно, идеальным решением человеку до пенсии обращать внимание на разного рода акции, скидки и прочее.

Также можно определённый накопленный капитал положить на депозит под проценты. На долгосрочную перспективу, большинство боится вкладывать средства. На небольшой промежуток времени можно положить под определённый процент с последующим реинвестированием и возможностью ежемесячного пополнения данного депозита. Тогда сумма по итогам будет в разы приятнее и красивее.

Важно понимать, что самое главное в финансовой грамотности — это дисциплина, не тратить деньги на все подряд, а исключительно на необходимое и умение откладывать. Также, чтобы деньги не залеживались, важно диверсифицировать свои средства в различные активы, главное — проконсультироваться со специалистом, куда лучше вложить, чтобы получить по итогам хороший профит.

Например, на фондовом рынке можно сохранить свои средства, можно воспользоваться безрисковыми активами, так как неправильное вложение средств может привести к проседанию портфеля на 60, а то и 80%. Да, такое тоже бывает. Поэтому крайне важно в таком случае взять консультацию профессионала, который подскажет, куда выгоднее инвестировать.

Понимание работы экономики и инвестиций

К финансовой грамотности можно также отнести и понимание того, каким образом функционируют финансовые институты страны. Хорошо бы иметь представление об основных инвестинструментах и в данном случае не обязательно всеми ими пользоваться или круто разбираться, но общее понимание того, например, чем отличаются облигации от акций, знать желательно.

На практике идеальное решение — планирование своего бюджета с умением выбрать правильные финансовые инструменты.

Потому знание основ финансового сектора жизни в сочетании с практическими навыками дают прекрасное понимание механизмов и институтов формирования экономики страны.

Знать реальную стоимость вещей

К высокому уровню обладания финансовой грамотности можно отнести и высокий уровень осознанности в отношении расходов и доходов, понимание откуда приходят, и куда они уходят, а также чёткое понимание реальной стоимости и той или иной вещи.

К примеру, если пользователь решился сэкономить на такси, купив даже самый недорогой и экономичный автомобиль. Конечно же, автомобиль является средством передвижения, а не какой-то роскошью. И если пользоваться такси один – два раза в месяц, то это намного выгоднее, чем содержать весь автомобиль. Ведь изначально подсчеты в приобретение автомобиля – это экономичные расход бензина. Однако пользователь не посчитал траты средств на регулярное обслуживание, парковка транспортного средства, ремонт и стоимость автомобиля.

Потому перед приобретением чего-либо в соотношении с чем-либо, как в данном случае автомобиля, крайне важно просчитать риски и затраты.

Разумные кредиты

Финансовая грамотность также заключается в использовании кредитов как хорошего финансового инструмента, а не единственного варианта в приобретении чего-либо. К примеру, несколько лет назад кредиты были хорошими финансовыми инструментами для каждого. На сегодняшний день применить миллионные кредиты является несколько проблематичным вариантом, и позволить их себе может уже не каждый. К примеру, ипотека. И этим все сказано.

Легкие деньги

Большинство пользователей в сети Интернет крайне озадачены тем, чтобы как можно быстрее преуспеть финансово. Поэтому 90% пользователей в силу своей безграмотности вступает в различные сообщества, сомнительные финансовые схемы и аферы, которые обещают высокий уровень доходности с минимальными депозитами за короткий срок. Езжу понятно, что бесплатный сыр только в мышеловке. Поэтому крайне важно проверять любую финансовую организацию, даже банковскую структуру на предмет наличия у нее лицензий, а также крайне важно считать отзывы клиентов о том или ином проекте, чтобы не потерять всех денег. И важно помнить, что легкие деньги — это миф.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если у банка отозвали лицензию: вклады, страховка, кредитные обязательства

Заключение

Финансовая грамотность — это не только слова, это практика, которая впоследствии сможет идеально отразиться на благосостоянии человека, если учитывать все за и против и понимать, как функционируют финансовые институты страны. Имея базовое представление можно позаботиться о безбедном существовании, дисциплинированно осуществляя те или иные действия.