ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Раскрутка счета в БМ — популярная интернет-афера для тех, кто верит в сказочные чудеса

Бывают такие редкие случаи, когда человеку прислали средства, а он не рад. Потому, что сам их не заработал и не ожидал получить из других источников. Зато его стали атаковать сообщениями об ошибочном переводе, чередуя мольбы вернуть отправленное не туда и угрозы написать заявление в случае отказа.

Схема «вам по ошибке прислали деньги, верните их обратно» не нова, но в эпоху цифровизации обросла новыми вариациями и подробностями. О которых полезно знать, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Почему внезапный приход денег от незнакомца может быть опасным?

Бывает, что человек случайно ошибается, и тогда это наименьшая из проблем. Однако гораздо чаще средства отправляет мошенник

Разумеется, не из альтруистических соображений. Аферисты разработали схемы развода, в которых отправка денег другому человеку запускает сценарий получения выгоды за чужой счёт.

Мошенник хочет использовать получателя средств для своих целей, и это не обещает внезапно одаренному деньгами человеку ничего хорошего. Спектр возможных последствий широкий и сплошь непряитный: от финансовых потерь до реальной угрозы уголовного преследования и долгих мучительных попыток доказать, что вы не знали кому и на что переводите и участие в преступлении принимали не осознанно.

Сценарии развода с обратной отправкой денег и их новые надстройки

Мошенники традиционно применяют метод чередования кнута и пряника также, как и чёрные брокеры. В данном случае они обещают вознаграждение (оставьте себе такой-то процент за беспокойство), а следом угрожают правоохранителями и уголовным преследованием в случае отказа.

Мошенники в любом случае будут торопить жертву и давить на эмоции. Это эффективный способ снизить уровень критического мышления, не дать человеку времени подумать и усомниться: а стоит ли буквально исполнять инструкции незнакомца.

Схема 1. СМС о зачислении без реальной отправки денег

Это самый древний вариант, который с распространением мобильных и онлайн-банков постепенно сходит на нет. Имеет шанс сработать только с небольшими суммами и очень порядочными, но не слишком внимательными людьми.

В этом случае мошенники не отправляют на счёт жертвы реальные деньги, а просто шлют фейковое сообщение о зачислении, имитируя типичное СМС из банка, за которым реальных средств не стоит. После чего звонят и слёзно просят вернуть последние деньги в доме, отправленные по ошибке и срочно нужные на лекарства либо на детскую смесь для ребёночка.

Аферисты могут не гнушаться устраивать аудиоспектакль и за 300 рублей, поскольку рассылают такие сообщения веерно и обрабатывают жертв потоком. Кто-то поверит звонящему, не вчитываясь в якобы банковскую SMS и не проверяя, действительно ли сумма на счёте увеличилась. Добропорядочный человек скорее отправит эти 300 рублей назад, на что и расчёт. В лучшем случае жертва теряет только небольшую сумму денег, однако не все мошенники соглашаются довольствоваться малым.

Если мошенникам удастся выманить платёжные данные и коды, якобы необходимые для возврата средств, они могут получить доступ к счёту и опустошить его.

Схема 2. Вовлечение в отмывание денег, полученных преступным путём

В этом случае аферисты действительно присылают средства, причём могут и довольно крупную сумму. Их цель отправить деньги человеку и использовать его для пересылки средств не обратно, а на другой, уже минимум третий в цепочке счёт.

Отправитель просит вернуть средства и рассказывает, куда именно. Жертва видит реальное зачисление, выслушивает объяснения мошенника и выполняет его инструкции. Таким образом аферист получает очистку грязных денег, их легализацию чужими руками и за чужой счёт. Даже платить за участие в схеме обналички или отмывания не надо, жертва всё сделает самостоятельно и даром.

Для того чтобы у получателя не было соблазна оставить средства себе, мошенники быстро переходят от взываний к порядочности до угроз уголовным преследованием за незаконное обогащение и кражу средств.

Самое неприятное, что использованной втёмную для переброски денег жертве грозит риск объясняться с реальными правоохранителями, которые примутся разматывать цепочку денежные переводов преступников. Убедившись, что ряд карт в цепи подставные, например, оформлены за бутылку на асоциальных личностей, они рано или поздно доберутся до жертвы, которая отсылала деньги с применением своих настоящих реквизитов.

Кроме того, после отправки денег мошенники могут решить, что жертва у них на крючке и теперь её есть чем пугать, благо, обстановка располагает. Например, могут позвонить от имени правоохранителя и добавить ещё одну надстройку к схеме.

1. Заявить, что человек выслал деньги на поддержку ВСУ или финансирование террористической деятельности. Каким образом? Не сличил реквизиты отправителя и нового получателя, наверное. После серии угроз и запугивания самозваный безопасник может смягчиться и заявить, что верит жертве и готов помочь избежать вызова на допросы за вознаграждение.
2. От имени правоохранителя запустить традиционную схему развода «Ваши деньги пытаются украсть, переведите их на безопасный счёт». Убедительно объяснив, что в результате недавнего возврата якобы случайно отправленных средств мошенники выяснили, что человек не нуждается, раз легко расстался с присланными деньгами. А ещё при отправке средств засветил свои личные и платёжные данные, которых достаточно для покушения на счёт жертвы. И пока доблестные правоохранители выслеживают коварных злоумышленников, деньги стоит перевести на безопасный счёт. Это обеспечит их сохранность и помощь органам в выслеживании преступников.

Мошенники также могут сложить оба варианта воедино, запугав ответственностью за финансирование экстремистов, а следом предложив выход. Помощь следствию в поимке преступников на живца, что включает в себя перевод денег объекта на безопасный счёт до успешного финала операции.

Схема 3. Использование номера для двойного обмана

В этом случае аферисты выстраивают сложную архитектуру обмана с оформлением покупки через Интернет или иные площадки для размещения частных объявлений о купле-продаже.

Мошенники составляют заманчивые объявления, предлагая купить что-то высоко востребованное по выгодной цене. В качестве реквизитов для отправки средств оставляют заинтересованным покупателям номер выбранной жертвы.

После этого мошенник звонит получателю денег и просит его вернуть средства, но уже на иной счёт. Добросовестный покупатель, не дождавшись отправки оплаченного товара, закономерно звонит на номер, на который отправил деньги и требует восстановления справедливости. Однако у жертвы, чей номер использовали, нет товара на продажу, объявлений он не давал, а полученный платёж уже вернул. Теперь же его требует разгневанный неудавшийся покупатель и закономерно грозит пойти в полицию. Где владельцу использованных втёмную номера и счёта будет непросто доказать, что он сам жертва, а не автор обмана.

Что делать, если вам по ошибке прислали деньги: пошаговая инструкция

1. Оставьте эти деньги без движения. Не тратьте, не перемещайте между своими счетами. Пусть остаются ровно там, куда поступили. В дальнейшем это всё упростит, в то время как перемещение осложнит.
2. Напишите в свой банк заявление об ошибочно поступившем платеже. Несмотря на заверения операторов, что это вообще не к банку, участники системы быстрых платежей должны решать такие вопросы между собой. Это отчасти верно, но вам важно обезопасить себя, а это стоит небольшого количества дополнительной бюрократии.
3. Возьмите в своём банке выписку с детализацией поступившего платежа: в ней будет виден счёт отправителя средств.
4. Получите ответ от банка: в виде предпринятых действий по возвращению средств отправителю (маловероятно) либо письменного ответа с отпиской о невозможности решить вопрос со стороны банка.
5. Если отправитель денег вышел на связь, затребуйте от него письменное требование вернуть ошибочно отправленные средства. Невзирая на любые его заверения о спешке, голодающих детях, умирающих без лекарств старушек и т.д. В конце концов это он ошибся цифрами, чем доставил вам хлопоты по возвращению денег. Так что подождёт, а вы в полном праве обезопасить себя.
6. Затребуйте у плательщика приложить к его письму с подробной просьбой о возвращении выписку, подтверждающую, что он действительно совершил этот платёж, заверенную его банком.
7. Сверьте реквизиты из письма плательщика с теми, с которых фактически поступил платёж. Не соглашайтесь отправлять деньги в случае их несовпадения.
8. Максимум официоза: никаких «я пришлю курьера, отдайте ему наличными для вашего удобства», никаких переводов третьим лицам под любые легенды.
9. Возвращайте чужие деньги максимально официально и ровно на тот счёт, с которого они пришли. Это обезопасит вас от любых попыток шантажа. Проверять благонадёжность, принадлежность к террористическим организациям и моральные качества плательщика не ваша проблема.
10. Заскриньте всю переписку с плательщиком по свежим следам. Попросите его избегать голосовых сообщений и отправлять письменные обращения. На худой конец можно прослушивать голосовые на громкой связи, включив диктофонную запись и тем самым сохраняя их.
11. В случае попыток угроз и давления с требованием вернуть деньги «без бюрократии, по-простому» обращайтесь в правоохранительные органы с той стопкой доказательств, которая у вас уже накопилась к этому пункту.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что нужно срочно предпринять, если ваши личные данные были похищены

Заключение

Ошибочно отправленные средства стоит вернуть. Если это был добросовестный человек, который действительно случайно ошибся — он безропотно выполнит ваши совершенно нормальные и несложные требования о письменном запросе и банковской выписке. А в случае отказа в возврате имеет право написать заявление правоохранителям и средства всё равно придётся вернуть.

Если вам пришёл денежный перевод от мошенника, то обеспечение неуязвимой позиции для себя стоит небольших хлопот. Те, кто попадут в схему развода мошенников с обратной отправкой, по итогу потеряют гораздо больше времени, сил, средств и нервов.