В этой статье «Вся Правда» расскажет читателям о новой схеме обмана, которую начали использовать аферисты для получения доступа к счетам своих жертв.

Что нужно телефонным мошенникам

Несмотря на регулярное обновление схем развода, их фундамент остаётся неизменным. Аферисты представляются официальными лицами для того, чтобы вынудить жертву озвучить конфиденциальную информацию о её банковской карте, включая код CVV с обратной стороны.

Долгое время самой распространённой легендой был звонок от имени службы безопасности банка. В ходе него представившийся по всей форме мнимый безопасник озабоченным голосом сообщал о попытке взлома счёта уважаемого клиента. Уточняя на всякий случай: может быть, тревога ложная и уважаемый клиент действительно хочет перевести все свои средства на счёт физлица в какое-нибудь Кемерово прямо сейчас? Если клиент уверяет, что это не он, мошенник запугивает последствиями (потеря всех денег, да ещё вопрос на какие цели они пойдут) и предлагает помощь в защите содержимого ставшего уязвимым счёта.

Под эту и подобные уловки, пересыпанные приёмами НЛП, жулики убеждают людей продиктовать им всю информацию, необходимую для доступа к счёту. Жертву уверяют, что это для её же пользы и безопасности её средств, однако взаимодействие завершается отправкой всего содержимого счёта через цепочку путающих следы транзакций в неизвестном направлении.

Базовая схема не нова, и ликбез на тему «что делать при получении звонка от имени банковского работника» печатался в каждой районной газете, и неоднократно звучал из каждого утюга. А это значит, что со временем всё меньше людей будут попадаться на примелькавшийся сценарий развода. Поэтому аферисты, которые заботятся о своём заработке, вынуждены вносить в базовую легенду новые оттенки. Сейчас покажем такой новенький вариант.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Win ICoin — разбор легенды клонированного брокера

Звонок из банка, а следом из ФСБ

Эксперты «Всей Правды» получили обращение от читательницы, которая рассказала новую схему развода — на неё частично попалась её пожилая родственница. Учитывая, что в стране по объективным причинам растёт уровень тревожности и крепнет запрос на безопасность, а также увеличивается авторитет отвечающих за неё ведомств, в ближайшее время можно ожидать тиражирования схемы развода с участием самозванцев из ФСБ. Пожилая женщина получила звонок. Мужчина, который представился работником популярного банка, сообщил, что в финансовом учреждении зафиксировали попытку взять кредит на её имя, пока неуспешную. Однако попытки явно будут повторять. Для того, чтобы сберечь свои деньги и оставить кибер-преступников с носом, нужно их опередить: первой оформить кредит на 3 миллиона рублей, исчерпав свой кредитный лимит, и перевести эти деньги на безопасный счёт.

До сих пор схема развода шла по стандарту, но с этого момента начинаются новые вариации и надстройки. И недаром: пожилая женщина читала и получала инструктаж от родных на тему не спешить верить любым звонкам из банка. Так что продолжи мошенники действовать по приевшемуся сценарию, жертва вряд ли повелась бы. Однако именно для того, чтобы рыбки перестали срываться с крючка, злоумышленники ввели нововведения.

Во-первых, самоназванный банковский работник вопреки ожиданиям не стал торопить и давить, что выглядело бы подозрительно, а предложил обдумать и на этом вежливо попрощался, предоставив клиенту свободу действий.

Во-вторых, спустя немного времени раздался новый звонок. Мужчина с солидным и усталым голосом представился согласно своему званию в ФСБ и сообщил, что ведомство ведёт дело о мошенничестве федерального масштаба — наблюдается целая эпидемия оформления кредитов под чужими именами. Покушение на счёт героини уже отследили, так что рисковать своими деньгами и исполнять роль живца ведомство её уже не попросит. «Только рекомендуем позаботиться о сохранности своих средств самостоятельно. Этот вопрос уже за пределами компетенций ФСБ, но вот банку лишние проблемы и разбирательства с неправомерными займами не нужны, так что ему меры и принимать. С вами уже связывался сотрудник банка? Вот и замечательно, рекомендую прислушаться, а за сим прощаюсь», — добавил мошенник.

После такой двухэтапной усиленной обработки пожилая женщина обрадовалась новому звонку банковского безопасника как родному и на деликатный вопрос «Удобно ли вам получить пошаговую инструкцию по оформлению кредита и переводу средств на безопасный страховой счёт?» ответила уверенным согласием.

Пожилая женщина обошлась потерей только первого тестового перевода в 250 тысяч рублей. Мошенники подробно инструктировали жертву и явно нацеливались вести её несколько дней. Желаемую сумму аферисты дробили на малые, чтобы минимизировать подозрения жертвы и настоящих банковских работников.

Пожилая героиня отделалась первой потерей только потому, что после отправки первого перевода на указанный безопасный счёт наконец сообразила позвонить молодым родственникам. Которые на её везение оказались постоянными читателями разбора финансовых афер на портале «Вся Правда», сумели оперативно распознать обман, собрать с помощью настоящего банка свидетельства лживости легенды, и, главное, прервать контакт жертвы и её кураторов.

Перспективы возвращения первой суммы, отправленной на мифический безопасный счёт, а точнее прямиком в карман мошенников через цепочку транзакций, пока остаётся туманной. Однако продолжись обработка, потери составили бы миллионные суммы взятых и отправленных кредитов, что для простой пенсионерки сродни катастрофе.

Как видим, от базовой схемы со взятием кредита мошенники не отказываются, а только усиливают и совершенствуют её. Ещё бы: она позволяет не ограничиваться средствами, которые имеются у жертвы на банковских счетах в текущий момент, а многократно расширить финансовые границы до кредитного лимита каждой жертвы. Учитывая лёгкость, с которой финансовые учреждения выдают потребительские займы, это куда более весомый куш.

Ещё один штрих схемы телефонного развода от имени ФСБ

Мошенники заготовили дополнительную вишенку на торте, которая придаёт их легенде дополнительную достоверность. Это техническая возможность подделывать номер входящего вызова.

Разного рода кибер-преступники не первый год щеголяют этой технической фишкой, но её сочетание с вышеизложенным двухэтажным убеждением получается и вовсе убийственным.

Когда жертва получает звонок с известного номера контакт-центра своего банка, а следом высвечивается настоящий номер, например, приёмной реготделения Федеральной Службы Безопасности, который гуглится в два счёта и действительно указан на сайте ведомства — у жертвы почти не остаётся шансов против таких железных аргументов.

Урожай чужих денег, который преступники собирают с помощью такой обновлённой и усиленной схемы развода, значительно выше, чем просто звонок от лица банковского работника с какого-то левого номера.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Xanoxe: клонированный форекс-мошенник под новой вывеской

Как противостоять обману телефонных мошенников

Несмотря на усложнение схемы, меры защиты остаются такими же, как на заре появления данного развода. Достаточно следовать следующим несложным правилам.

1. Если вас торопят в финансовых операциях, мотивируя срочность чем угодно и настойчиво торопят отправить деньги, попутно запугивая потерями — это очень плохой признак. В объективной реальности срочной реакции требует только получение уведомлений о порционном списании денег с вашей карты, потеря её или привязанного к ней телефона. В таком случае требуется оперативно позвонить в банк и заблокировать карту. А всё остальное потерпит. Берите паузу на подумать и проверить информацию.
2. Настоящие работники банков не требуют от клиентов заочно проводить манипуляции со счётом, сообщать секретный трёхзначный CVV-код и период действия карты. Такие требования сразу же должны насторожить независимо от номера, с которого поступает обращение и всей прочей атрибутики сообщения.
3. Сбивайте чётко выверенную речь собеседника, задавайте уточняющие и при этом максимально неудобные вопросы, причем найдите возможность записать ответы. Попросите банковского работника повторно разборчиво представиться полным именем и названием должности — потом сможете уточнить на официальном сайте банка, существует ли в нём такой отдел и сотрудник. То же относится и к правоохранителям. Если силовик позвонил вам сам — закон обязывает его представиться по всей форме, без ссылок на секретность службы.
4. Профилактируйте звонок с подменного номера. Прерывайте звонок и перезванивайте на официальный номер с точно настоящего сайта или оборота карты. Но не обратным вызовом, а набрав номер с нуля собственноручно.
5. Не переводите деньги на сомнительные счета якобы для их сохранности. Никаких специальных секретных безопасных счетов, куда клиенты банка могут временно перепрятать средства, не существует. Официальные инстанции такой метод вообще не используют.

Заключение

Злоумышленники быстро учатся. Тем, кто не хочет пополнить число их жертв, придётся не отставать. Рекомендуем зафиксировать себе основные методы противодействия и читать свежие обзоры о новых схемах мошенничества на портале «Вся Правда».