В настоящее время государственный финансовый регулятор в стране один: это Центробанк РФ. Ему в том числе передан надзор за Форекс и брокерами. Однако отраслевое законодательство сырое, эволюционирует медленно и иногда с внезапными поворотами. А на процессе эволюции пытаются погреть руки недобросовестные дельцы. Так что подробный обзор будет полезным.
Напоминаем, что финансовый регулятор это государственный надзорный и контролирующий орган, который присматривает за отраслью, указанной в его названии. Именно Банк России в РФ и его иностранные коллеги в своих юрисдикциях выдают допуски финансовым организациям: этот ключевой документ называют лицензией. Без него легально работать в стране невозможно.
Не менее важно помнить, что лицензии работают, а финрегуляторы защищают права клиентов финансовых организаций исключительно по подведомственности. Поэтому даже если у присмотренного брокера имеется приличная европейская лицензия или хотя бы действующая офшорная — это говорит об уровне компании, но, увы, ничего не даёт резидентам РФ. Поскольку их права в случае нарушения иностранный регулятор прицельно защищать не будет, максимум примет обоснованную жалобу в общую копилку обращений по поводу деятельности подшефного брокера.
Финансовый регулятор России вернёт мне деньги, если вдруг что?
К сожалению, госрегуляторы не занимаются прямым возвратом средств трейдерам. Это не сугубо российская, а общемировая практика. С обывательской точки зрения это сразу же роняет их практическую полезность, но не всё так однозначно. У государственного регулятора есть мощный поводок контроля за брокерами и прочими подшефными организациями — эта самая лицензия. Процесс её получения и список требований к соискателям можно прочитать на официальных сайтах регуляторов. Обычно всё хлопотно и непросто, а перспектива внеочередного прохождения процедуры компанию, мягко говоря, не порадует.
Финрегулятор принимает обращения людей, пострадавших от действий держателей своих лицензий и проводит по ним проверку. В случае подтверждения весомых нарушений или накопления критической массы мелких компанию ждут санкции. Вплоть до приостановки действия и отзыва лицензии. Что для бизнеса сопоставимо с катастрофой.
Разумеется, брокеры и прочие поставщики финансовых услуг своими лицензиями дорожат и терять их из-за особо принципиального клиента не хотели бы. Гораздо проще уладить вопрос с пострадавшим мирным путём и к удовлетворению клиента.
Кстати, можно найти множество объявлений с предложением вернуть деньги от брокера через финрегулятора. Однако за ними стоят исключительно аферисты, желающие выманить деньги за невозможную в законодательном поле услугу. Может ли сработать чарджбек? Да, но в процедуре множество своих сложностей и нюансов. В РФ требуется действовать максимально оперативно, не теряя ни единого дня после отправки средств в подозрительную компанию.
Как проверить подлинность лицензии финансового регулятора РФ?
Банк России, как и зарубежные финрегуляторы, ведёт открытые реестры. Это способствует прозрачности рынка. Любой желающий может зайти на официальный сайт регулятора: на прямую страницу с реестрами cbr.ru/registries либо просто на главную и воспользоваться окошком поиска.
При желании можно выбрать поиск по категориям, а также настроить поиск действующих лицензий либо выданных за всё время. Данная опция пригодится для распознавания компаний, которые когда-то действительно имели настоящий допуск от финрегулятора, но он уже просрочен и продлить и подтвердить его не вышло. Некоторые недобросовестные компании предпочитают исправлять дату на бланке документа каким-нибудь фоторедактором и выдавать просроченный документ за действующий.
Также на сайте Центробанка РФ есть чёрный список компаний, замеченных в нелегальной финансовой деятельности. По состоянию на февраль 2022 года в нём 4035 фигурантов и их число постепенно растёт. Для компаний, считающих, что они загремели в Чёрный список по ошибке, предусмотрено право на апелляцию, а посетителям сайта предлагают форму, через которую можно отправить подозрительную фирму на изучение.
Словом, сайт госрегулятора — со всех сторон полезнейший ресурс, так что у тех, кто по долгу службы постоянно мониторит брокеров и иных поставщиков финансовых услуг, cbr.ru давно в закладках для удобства регулярного обращения. Однако так было не всегда.
Только к 2013 году Центробанк РФ получил функцию регулирования брокеров, а закон «О Форекс» вступил в действие в 2016 году и с тех пор его непрерывно пытаются подкорректировать и доработать. А что было до этого и какие отголоски сырого регулирования слышны и по сей день?
Приглашаем перейти к историческому экскурсу и рудиментам, до сих пор встречающимся в сфере брокерских и прочих финансовых услуг.
ЦРОФР: от взлёта до падения
Шёл 2011 год, интерес к Форекс в частности и к трейдингу рос бешеными темпами во всём мире. Клиенты из России также хотели к нему прильнуть, причём многие закономерно интересовались легальными вариантами сотрудничества. Но государство в этом ничем не помогало: до законодательного оформление регулирования брокеров оставалось ещё два года, а верить в то, что закон о «Форекс» дозреет хотя бы в каком-то виде через 5 лет и вовсе не приходилось.
В ожидании светлого будущего приличные брокеры искали способы дистанцироваться от мошенников, принялись создавать различные объединения и организации.
Самый большой вес из многочисленных попыток саморегулирования отрасли приобрёл Центр регулирования отношений на финансовых рынках. В правление этой изначально некоммерческой организации не вошёл ни один брокер, так что можно было надеяться на некоторую объективность.
С момента образования ЦРОФР в 2011-м организация набирала вес. Её сертификаты на полноценное регулирование не тянули, но были лучшим на тот период в стране вариантом. Центр даже выступал с вполне здравой законодательной инициативой: создать фонд для компенсаций пострадавшим трейдерам. Была предложена простая и при этом довольно здравая модель. Брокеров приглашали скидываться ежемесячными взносами в единый общий котёл, в обмен на членский билет. И из этого финансового фонда выплачивать компенсации в случае, например, банкротства биржевого посредника.
Предложение долго провисело в Государственной Думе без движения, а потом наступил 2013 год и функцию регулирования Форекс добавили Центробанку РФ. ЦРОФР начал стремительно терять позиции, а руководство попыталось извлечь финансовую выгоду из остатков былой славы и стало щедрее прежнего распродавать свои сертификаты.
Результат плачевный: если на пике славы сертифицированных брокеров ЦРОФР можно было пересчитать по пальцам, то по состоянию на февраль 2022 года на сайте организации содержится информация уже о целых 59 брокерах, включая и совсем уж откровенных мошенников.
Другие попытки альтернативного финансового регулирования в РФ
Славы ЦРОФР никто не достиг и никто с таким треском не терял. Но попытки предпринимались.
КРОУФР: первая в России попытка упорядочить сферу Форекс в 2003 году. Чистой воды инициатива снизу — от самих брокеров. Были успешные попытки компенсационных выплат, однако только для держателей партнёрских аккаунтов. Прильнуть к истории можно на сайте kroufr.ru, который даже после закрытия Комиссии по регулированию отношений участников финансовых рынков оставили работать в урезанном функционале. На форуме хранятся бесценные для будущих историков отрасли материалы и архивы.
Федеральная служба по финансовым рынкам учреждена в 2004 году. Слово «Федеральная» не просто для статуса: она действительно подчинялась непосредственно Правительству РФ. Выдавала лицензии сроком действия на 3 года с допусками среднего уровня сложности, однако регулятором Форекс де-юре не являлась, поскольку деятельность на этом международном рынке в тот момент в стране никак не была связана с действующим законодательством. ФСФР упразднили, передав регулирующие функции Банку России.
Заключение
На сайтах компаний, предлагающих финансовые услуги, можно встретить информацию о различных сертификатах и членстве во всевозможных профессиональных сообществах и объединениях. Иногда она даже настоящая.
Однако единственный смысл всех СРО и ассоциаций — это одна из малых ступеней предварительного допуска к настоящему лицензированию да совещательный голос в процессе законотворчества. Клиентам финансовых организаций РФ достаточно запомнить простое правило регулирования. Либо компания имеет действующую лицензию Центробанка РФ на свои услуги — либо она ведёт деятельность нелегально. Никаких альтернативных вариантов не существует, никакие сертификаты лицензию не заменят.
