Многообразие государственных программ РФ, позволяющих приобретать жилье в кредит под невысокий процент, открывает огромные перспективы для покупателей. О том, кто и как может получить поддержку государства в покупке недвижимости, поговорим в этой статье.

Начнем с того, что выбирать льготную программу нужно, отталкиваясь от того, в каком регионе планируется приобретение жилье. Также важно учесть состав семьи, которая будет проживать в будущей квартире или доме. Программы отличаются одна от другой по множеству параметров:

• размеру ставки;
• размеру первоначального взноса;
• общей суммы кредита.

Стоит отметить, что сегодня у каждой программы есть собственный перечень банков, в которых вы можете оформить ипотеку при поддержке государства.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 8 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода

Актуальные программы льготного кредитования: на что рассчитывать в 2022 году?

Ипотека для новостроек

Программа льготного кредитования доступна всем резидентам России на всей ее территории. Россиянам предлагают кредит с годовой ставкой 9%, при условии, что заемщик:

• передает жилье и право требования по договору участия в долевом строительстве в залог банку (залог при этом необходимо регистрировать в Росреестре);
• застраховал собственную жизнь и здоровье;
• застраховал свое жилье после успешной регистрации права собственности.

Если хотя бы одно из этих условий не будет выполнено, льготная ставка может повыситься. Хотим обратить ваше внимание на то, что льготную ставку можно совмещать с рыночной с целью получения большего тела кредита. Сегодня максимальный его размер достигает 30 млн рублей в Московском и Питерском регионах. При этом только 12 млн рублей из упомянутой суммы доступны заемщикам под льготные 9%, остальную сумму придется выплачивать по ставке, которая будет установлена банком-кредитором.

Все остальные регионы РФ смогут претендовать на ипотеку в 15 млн рублей максимум. При этом только 6 млн из них можно будет выплатить по льготной процентной ставке.

Становясь участником этой программы, вы получаете возможность обзавестись уже готовым к введению в эксплуатацию жильем на первичном рынке, а также жильем, которое только строится. Важный момент: покупка недвижимости возможна только напрямую у застройщиков или официальных подрядчиков.

Банки имеют право самостоятельно определять срок льготного кредитования. Чаще всего ипотеку выдают на 1-30 лет.

Необходимый для получения льгот размер первого ипотечного платежа составляет 15% от общей стоимости недвижимости. Оплатить его можно за счет маткапитала, субсидий из регионального и местного бюджетов или дотаций, которые предоставляет работодателя.

Оформить ипотеку можно в период с 1 мая по 31 декабря 2022 года. При этом от заемщика требуется регулярность погашения тела кредита равными аннуитетными платежами строго раз в месяц. Обратите внимание на то, что данная программа льготного кредитования не предполагает возможности рефинансирования прежних займов.

Банки имеют право по собственному усмотрению увеличивать количество требований к заемщикам, претендующих на ипотечный кредит. Так выдачу займов могут разрешить лицам, достигших определенного возраста, имеющим необходимый уровень дохода и рабочий стаж. Список банков, принимающих участие в программе ипотечного кредитования, можно посмотреть на сайте ДОМ.РФ.

Семейная ипотека

Как можно догадаться из названия программы, речь пойдет об ипотечном кредитовании для российских семей. «Семейная ипотека» доступна всем гражданам Российской Федерации независимо от региона их проживания. Однако условия кредитования для жителей Дальневосточного федерального округа будут немного отличаться. На них мы остановимся детальнее в следующем разделе. А пока о главном:

• Заемщиками льготной ипотеки могут быть семьи, у которых в период с 2018 по 2022 годы появился или должен появиться ребенок.
• Претендовать на кредитные льготы могут как пары, чей ребенок был рожден в законном браке, так и родители-одиночки.
• Оформить кредит в рамках государственной программы можно даже в том случае, если в вашей собственности уже имеется другое жилье.

Банки-партнеры программы «Семейная ипотека» могут по собственному усмотрению ограничить круг заемщиков по таким критериям:

• возраст;
• рабочий стаж;
• уровень дохода.

Кредит выдается под 6% годовых на приобретение квартиры или дома с земельным участком на первичном рынке. Вы можете приобрести и уже готовую квартиру в новостройке и жилье в еще строящемся доме. Важно лишь то, чтобы продавцом жилья была непосредственно компания-застройщик или официальный подрядчик. Покупать квартиру с рук у другого владельца, даже не успевшего зарегистрироваться в ней, категорически запрещено.

В рамках «Семейной ипотеки» вы, будучи жителем Московской или Ленинградской областей, можете получить до 12 млн рублей, и до 6 млн рублей — если проживаете в регионах. Традиционно срок кредита может колебаться в пределах от 1 года до 30 лет, и будет определен самим банком.

Первоначальный взнос по кредиту должен составляться минимум 15% от общей стоимости жилья. Для его покрытия можно смело пользоваться имеющимся у молодых родителей материнским капиталом, матпомощью и любыми другими видами государственных субсидий или дотаций.

Обратиться за ипотекой можно в ДОМ.РФ или в любой из банков-партнеров. Список последних вы можете найти на официальном сайте Министерства финансов РФ.

Семейная ипотека для жителей Дальнего Востока: ключевые отличия

Программа действует исключительно для граждан Российской Федерации, проживающим в Дальневосточном федеральном округе. Претендовать на льготную ипотеку могут:

• жители ДФО, ставшие родителями после 1 января 2019 годы (все, у кого ребенок родился в 2018 году, могут претендовать на ипотеку на общих с остальными регионами России основаниях);
• семьи, воспитывающие детей-инвалидов любого года рождения.

Банки также могут вводить дополнительные требования к заемщикам по собственному усмотрению.

Ипотека жителям ДФО выдается под 5% годовых. Заемщики могут приобрести в кредит квартиру или дом в готовом или еще строящемся виде на первичном рынке. При этом жители сельской местности могут потратить ипотечные средства на также на приобретение вторичного жилья.

Максимально в рамках программы «Семейная ипотека» для ДФО можно получить 6 млн рублей на срок до 30 лет. Заемщику нужно сделать первоначальный взнос в размере 15% от общей стоимости жилья. Для этих целей можно использовать материнский капитал и другие виды субсидий и дотаций.

Дальневосточная ипотека

Распространяется не только на жителей Дальнего Востока, а и на граждан всей территории России. Однако жилье по этой программе можно будет приобрести исключительно в ДФО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Лучшие брокеры и платформы Forex

Льготная ипотека предоставляется:

• супругам возрастом до 35 лет;
• родителям-одиночкам возрастом до 35 лет;
• владельцам земли на Дальнем Востоке;
• гражданам РФ, которые переехали на ДФО в рамках региональной программы трудоустройства.

Кредит выдается под запредельно низкие 2% годовых. Потратить средства можно на приобретение:

• готового и строящего жилья на первичном рынке;
• жилья в сельской местности на вторичном рынке ДФО, Магаданской области и Чукотского автономного округа.

По программе заемщики могут получить до 6 млн рублей на срок до 20 лет и 2 месяцев. При этом первоначальный взнос по ипотеке должен составить минимум 15% от общей суммы. Покрыть его можно за счет материнского капитала.

Дальневосточная ипотека будет действительна для заемщиков до 21 декабря 2024 года. Важно учитывать, что после оформления ипотечного кредита на одного из супругов, второй автоматически обязуется стать созаемщиком или поручителем.

Созаемщики Дальневосточного кредита не могут оформлять на себя еще одну аналогичную ипотеку. Также после получения права собственности на жилье, заемщик обязан зарегистрировать в нем в течение 270 дней. В противном случае льготная поддержка будет аннулирована, и процент по ипотеке вырастет.

Сельская ипотека

Программа работает на всей территории Российской Федерации и доступна всем без исключения россиянам, которые планируют стать владельцами жилой недвижимости в сельской местности. Размер процентной ставки в данном случае не превышает 3% годовых.

Заемщики имеют право на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме того, им

• доступны все виды недвижимости:
• участки под застройку;
• квартиры в новостройке;
• готовые или строящиеся частные дома.

Недвижимость можно приобретать в селе, деревне или ПГТ, численность жителей в котором не превышает 30 000 человек. Важно, что населенный пункт не должен быть частью городского округа. Иными словами, стать владельцем дома в городском частном секторе не получится.

По программе «Сельской ипотеки» жители ДФО, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области могут получить до 5 млн рублей кредита. Жители прочих регионов России могут рассчитывать на ипотеку в 3 млн рублей максимум.

Срок выплаты кредита может составлять до 25 лет. Сумма первоначального взноса составляет не менее 10% от общей стоимости жилья. Заемщики могут оформить льготную ипотеку до 2025 года. Кредит можно получить для оплаты уже начатого строительства, но только в том случае, если в договоре подряда будет закреплено, что дом будет готов не позднее двух лет с момента внесения первого платежа.

Молодая семья

Доступна семьям, в которых возраст обоих партнеров не достиг 35 лет, или в которых ребенка воспитывает родитель-одиночка до 35 лет. Предполагается, что для заемщиков этой категории государство может выделить субсидии, которые можно потратить на улучшение текущих жилищных условий и оплатить ними первый взнос по ипотечному кредиту.

Размер помощи и условия выплат зависят от региона проживания заемщика. Чтобы узнать, как стать участником программы, и какую субсидию можно получить, рекомендуем вам обратиться в местную администрацию или МФЦ.