У вас нет просроченных кредитов, да что там просроченных, у вас вообще нет кредитов, а вам звонят коллекторы с требованием погасить долг? Что делать? Об этом мы расскажем в статье, но для начала давайте разберемся с тем, кто такие коллекторы и имеют ли они вообще право требовать уплаты кредитного долга.

Коллекторами называются специалисты, которые занимаются вопросами, связанными с просроченными долгами по кредитам, как банковским, так и тем, которые взяты в микрокредитных организациях. Зачастую коллекторские организации выступают в роли агентов кредитора, задача которого — напоминать заемщику, что ему пора вернуть долг. Также коллекторы могут выкупать долги заемщиков у банков и МФО, а потом требовать возвращения задолженности, естественно с процентами.

Как проверить коллекторскую компанию?

Если коллекторская компания легальная, то она работает по закону, то есть с ее стороны не будет угроз физической расправы, откровенного шантажа и манипуляций. Если коллекторские компании работают официально, то их можно найти в государственном реестре. Но есть коллекторские компании, которые работают незаконно, вот именно они скатываются до назойливых звонков с откровенными угрозами. Как правило нормально поговорить с сотрудниками таких контор невозможно, потому что они сразу начинают морально давить, шантажировать и не дают даже слово вставить. Если вас беспокоят такие коллекторы, тогда можно обратиться в правоохранительные органы.

Если с вами связались коллекторы, с которыми можно нормально разговаривать, стоит выяснить все о долге, который вам приписывают. Это в том случае, если вы не брали никаких кредитов или брали, но долгов у вас нет.

Нужно ли сотрудничать с коллекторами?

Уходить от разговора с коллекторами бесполезно, они будут звонить снова и снова. Они имеют на это право, законом такие действия не запрещаются. По этой причине целесообразнее выяснить, по какой причине вам звонят. Важно узнать все о долге, который вам приписывают. Стоит уточнить, кто брал кредит, когда, на какую сумму и какое отношение к этому кредиту имеете вы. Разговор с сотрудником коллекторской компании лучше записать на диктофон, предварительно предупредив его об этом.

Также важно узнать, представитель какой коллекторской организации вам звонит. Попросите указать не только название, но и предоставить регистрационные данные. Получив эту информацию, вы сможете проверить, легальна ли компания. Если она выполняет функции посредника между банком и заемщиком, то рекомендуем попросить сотрудника коллекторской организации предоставить документ, на основании которого он взимает долги от имени банка. Если все нормально, продолжайте взаимодействовать с коллекторами, так проще выйти из сложившейся ситуации. На первом этапе стоит попросите звонящего отправить вам на электронную почту документ, который подтверждает ваши обязательства по кредиту.

Полученную информацию необходимо тщательно проанализировать. Возможно, вы действительно имеете отношение к долгу, который коллекторы требуют погасить. Каким образом?

• Во-первых, вы могли быть созаемщиком или поручителем по займу, который взяли ваши родственники или друзья.
• Во-вторых, вы могли получить наследство, в придачу к нему шел кредит, который теперь вы должны гасить.
• В-третьих, вас могут указать в качестве контактного лица во время подписания кредитного договора.

Приведем пример, чтобы было понятнее. Если ваш родственник указал вас как контактное лицо, то фактически к кредиту вы никакого отношения не имеете. Но, если родственник взял кредит под залог недвижимости, частью которой владеете вы, то вас этот кредит тоже коснется. Каким образом? Долю недвижимости, которая принадлежит вашему родственнику-заемщику, могут арестовать и продать для погашения долга. В этом случае стоит задуматься о выкупе своей части недвижимости.

Но бывает и так, что с задолжавшим кредитором вас абсолютно ничего не связывает, возможно, он просто использовал ваши данные, даже не поставив вас в известность. В этом случае также стоит сотрудничать с коллекторами. Для решения вопроса нужно обратиться в офис организации, которая выдала кредит. Это может быть банк или МФО, неважно, главное выяснить подробности и донести до сотрудников этой организации, что вы к кредиту не имеете никакого отношения.

Что делать, если вы имеете отношение к кредиту?

Если все же окажется, что вы причастны к долгу, по поводу которого вам звонят, например, вы были поручителем и забыли об этом, придется его выплачивать или договариваться с заемщиков, чтобы он начал гасить долг. Если заемщик отказывается это делать или по какой-то причине у вас нет с ним связи, тогда попросите банк предоставить вам следующую информацию:

• остаточная сумма долга;
• в какой срок она должна быть выплачена.

Запросите график платежей, если он вас не устраивает, договаривайтесь о том, чтобы составить другой график, более комфортный для вас. Также можно просить об уменьшении суммы ежемесячных платежей.

Что делать, если вы непричастны к кредиту?

Если все же вы не имеете никакого отношения к кредиту, по поводу которого вам звонят коллекторы, возьмите в банке или микрокредитной организации справку, подтверждающую данный факт. После проведения перечисленных выше мероприятий, нужно связаться с коллекторами и предоставить им доказательства вашей непричастности, а также потребовать, чтобы они удалили ваш телефонный номер и перечня контактных номеров по данному кредиту. Коллекторские компании не имеют права предоставлять информацию по кредитным задолженностям третьим лицам, об этом стоит напомнить, если они не буду соглашаться выполнять ваше требование. Если коллекторы продолжают звонить и после этого, придется прибегать к более серьезным мерам.

В какие инстанции можно обращаться за помощью?

Напоминаем, что коллекторы не имеют права беспокоить родственников, сотрудников, друзей задолжавшего заемщика, если те не имеют никакого отношения к кредиту. Исключение составляют только те особы, которые указаны в качестве контактных при оформлении займа. Если сотрудники коллекторских компаний это делают, фиксируйте данные факты, потому что это нарушение закона. Далее можно будет пожаловаться на коллекторскую организацию в Центробанк Российской Федерации. Также по этому поводу можно обращаться в Федеральную службу судебных приставов, Роспотребнадзор, а также Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Жалобы во все перечисленные организации можно подать онлайн.

Если обращение в указанные выше учреждения не дало желаемых результатов, тогда стоит написать заявление в полицию. В полицию обязательно нужно обращаться, если коллекторская организация работает незаконно, то есть без лицензии. К заявлению нужно приложить справку из банка или микрокредитной организации о том, что вы не имеете отношения к кредиту, по поводу которого вам звонят, и запись разговора с сотрудником коллекторской компании. Следует обозначить, что вы просили кредитора и коллеторов прекратить вас донимать, подкрепляя свои просьбы доказательствами о непричастности к кредиту, но они не отреагировали.

Заключение

Если вы столкнулись с тем, что вас донимают коллекторы и требуют поучаствовать в выплате какого-то кредита, для начала узнайте, действительно ли вы имеете отношение к этому кредиту, если нет, то отстаивайте свои права. Сотрудники данных организаций не имеют права вам звонить, а тем более угрожать, помните об этом. Если сами не справляетесь с ситуацией, обращайтесь за помощью в перечисленные в статье инстанции, в числе которых и полиция. Террор звонками с шантажом и манипуляциями является противозаконным. Также не забудьте проверить, имеет ли организация право заниматься коллекторской деятельностью. Она должна числиться в реестре коллекторских компаний Российской Федерации и иметь лицензию, в противном случае она нарушает закон и вы можете смело писать на нее заявление в полицию.