Открытие брокерского счета — необходимый этап при инвестировании. Через него можно приобретать акции, облигации и прочие ценные бумаги, зарабатывая на их росте или дивидендах. Прежде чем приступить к делу, стоит прояснить понять несколько ключевых вещей. Как выбрать брокера? Какие комиссии? Чем отличается ИИС от обычного счета?

В данном материале Вся Правда рассмотрит основные моменты, чтобы вам было проще разобраться в процессе. Упорядоченная базовая информация поможет начинающим и профессиональным трейдерам почерпнуть новые знания или вспомнить все базовые моменты.

Что такое брокерский счет. Почему он нужен для инвестиций

Основное его предназначение — приобретение акций, облигаций, биржевых индексов, валюты, а также иного финансового инструментария на бирже.

Открытие происходит у финансового посредника, выступающего профессионалом на рынке ценных бумаг. Именно брокер согласно требованиям законодательства выполняет роль буфера между клиентом и самой биржей. Обычные люди лишены права торговать на бирже напрямую, а потому им нужно передавать свои поручения брокеру. Он за клиента и по поручению последнего покупает или продает активы. Торговый счет необходим, чтобы учет и операции с такими активами происходили согласно правилам.

Основная роль финпосредника во всем этом сводится к тому, чтобы помочь инвестору попасть на биржу и провести сделку, которая будет выгодна для клиента. За свою работу компания получает определенную комиссию.

Процесс взаимодействия между сторонами выглядит следующим образом:

• клиент открывает счет у выбранного посредника;
• брокер предоставляет физлицу доступ к рынкам;
• пользователь пополняет счет и отправляет заявку на приобретение либо продажу актива;
• компания выполняет заявку клиента, снимает комиссии за проведенные сделки и готовит финансовую отчетность о совершенных операциях для инвестора.

Важно знать, что брокер осуществляет и другие важные задачи. Он предоставляет технический и фундаментальный анализ по ценным бумагам, ведет инвестсчета через доверительное управление и дает рекомендации по подбору активов.

Как выбрать посредника и открыть брокерский счет. Необходимые документы и депозит От того, насколько ответственно и с пониманием дела клиент подойдет к выбору компании, может зависеть успех его инвестиционных и торговых действий.

При изучении брокера стоит обратить внимание на несколько важных моментов:

• Лицензия. Убедитесь, что он имеет лицензию от Центробанка РФ. Без нее брокер не имеет права работать в РФ. В других странах действуют собственные финрегуляторы.
• Доступ к рынкам. Если хотите торговать не только на Московской бирже, но и на других, например, на СПБ бирже, уточните у брокера, предоставляет ли он такую возможность.
• Репутация. Посмотрите на рейтинг. Чем выше, тем надежнее компания, и меньше риск того, что она не выполнит свои обязательства. Изучите отзывы о брокере на нескольких площадках.
• Мобильное приложение. Если вам нужно торговать через телефон, убедитесь, что у брокера есть удобное мобильное приложение для сделок.

Такой подход поможет сделать выбор, который будет удобен и безопасен для инвестиций. Дополнительно может помочь обзор брокера или сразу нескольких вариантов.

Документы для открытия счета

Для открытия счета гражданам России требуется только паспорт. Исходя из метода открытия алгоритм действий может слегка отличаться:

• Через банк, в котором у клиента уже имеются счета — можно действовать дистанционно через мобильное приложение. В этом случае документы не нужно подавать заново, кредитное учреждение ранее уже верифицировало личность пользователя.
• Через инвестиционную компанию, с которой велось сотрудничество ранее. При этом варианте тоже можно зарегистрировать счет онлайн. Однако в заявке потребуется указать паспортные данные, а посредник вправе затребовать свежие сканы паспорта. При первом знакомстве с посредником потребуется явка в офис либо предоставление целого пакета документов онлайн: ИНН, СНИЛС иногда электронная подпись.

От представителей других стран компания запрашивает паспорт, документы, подтверждающие право пребывания в РФ (например, виза или вид на жительство), а также аналог ИНН. Вся документация принимается исключительно с переводом на русский и нотариальным заверением.

После того как вы пройдете идентификацию, составляется договор для дальнейшего подписания.

Минимальный депозит

Цена услуг зависит от того, как часто вы планируете совершать сделки. Посредник вправе брать комиссию за:

• обслуживание счета;
• услуги со стороны депозитария;
• подачу заявок в телефонном режиме;
• куплю-продажу акций и иные операции.

Если вы не собираетесь часто торговать, для вас важна фиксированная ежемесячная плата за обслуживание депозитария. А если планируете совершать сделки каждый день, выгоднее присмотреться к тарифу с минимальной комиссионным сбором за операцию.

Типы счетов

Существует два типа счетов для торговли на бирже: стандартный брокерский счет и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

ИИС в РФ обеспечивает инвестору возможность оформить налоговый вычет при соблюдении требований по срокам.

Также можно встретить упоминания следующих разновидностей счетов:

• Основной — стандартные биржевые сделки, например, по покупке акций или валюты.
• Срочный — торговля опционами и фьючерсами.
• Внебиржевой — прямые операции между покупателем и продавцом, вне биржи.

По сути, все эти сделки можно проводить с единого счета. Например, доступ к опционам и фьючерсам открывается только квалифицированным инвесторам или тем, кто прошел соответствующее тестирование. Финансовые посредники, как правило, не используют эти термины и не предлагают открывать отдельные срочные или внебиржевые счета.

Комиссии и тарифы на брокерских счетах

Цена обслуживания и комиссии как правило регулируются не законодательством, а рыночными условиями в конкурентной среде.

Большинство брокеров уже берут ежемесячную плату за обслуживание счета, за исключением некоторых тарифных планов. Величина комиссионных сборов зависит от объема сделок, суммы, разновидности операции и рынка. Также в расходы по сделке могут входить сбор депозитария за хранение и учет ценных бумаг и биржи.

Сбор списывается раз в месяц, автоматически если в этом периоде были совершены сделки. У финпосредников можно найти различные тарифные предложения для разных типов инвесторов с вариативными суммами и частотой сделок, поэтому этот момент крайне индивидуален для каждого финансового посредника.

Основные инвестиционные стратегии заработка

Существует довольно много стратегий, используемых для заработка при помощи брокерского счета. Но наиболее популярными и эффективными можно считать следующие:

• Покупка и удержание. Включает покупку активов с целью их удержания (долгосрочные инвестиции). Это позволяет получать профит из роста стоимости активов с минимальными транзакционными издержками. Однако существует риск потерь, особенно в случае с отдельными акциями, и отсутствует гибкость для быстрого реагирования на изменения на рынке.
• Активный трейдинг. Подразумевает частые покупки и продажи активов для получения прибыли от колебаний цен. Он позволяет зарабатывать быстро, но сопровождается высокими транзакционными издержками и требует постоянного контроля за рынком, что может быть стрессовым.
• Вклады в дивидендные акции. Направлено на покупку акций компаний, выплачивающих дивиденды. Это обеспечивает стабильный доход, но ограничивает потенциал роста капитала и связано с риском снижения дивидендов.
• Инвестирование в фонды и ETF. Клиент собирает диверсифицированный портфель инвестиций, управляемый профессиональными менеджерами. Это уменьшает риски инвестирования, но сопровождается комиссиями за управление и ограничивает гибкость в выборе активов.

Критично понимать, что каждая из стратегий характеризуется преимуществами и недостатками. Нет универсального подхода для всех. Манипуляции с валютой и другими активами на фондовом рынке требуют постоянного обучения и адаптивного подхода.

Риски и защита капитала

Открытие счета у легального финпосредника безопасно. Рынок ценных бумаг регулируется государством, чтобы защитить его участников от мошенничества. Услуги регулируются законами, такими как «О защите прав инвесторов» и «О рынке ценных бумаг». Центральный банк России следит за тем, чтобы биржевики не шли вразрез с правами вкладчиков и не вводили в заблуждение. Каждая торговая платформа для трейдинга должна иметь лицензию, доступную для проверки на сайте ЦБ РФ.

При этом в отличие от банковских депозитов активы инвесторов не защищены Агентством страхования вкладов, ведь финансовые рынки всегда связаны с рисками, и государство не будет давать гарантии на сохранность ваших денег при падении стоимости бумаг или банкротстве эмитентов. Так что клиентов оберегают только от брокеров-мошенников, выделяя легальных посредников лицензиями госрегулятора.

Брокер обязуется хранить деньги и ценные бумаги клиентов раздельно со своими. В случае банкротства можно перевести свои активы к другому брокеру и получить документ, выступающий подтверждением вашего права на них.

Налоги и брокерский счет

Налоги на операции зависят от типа дохода и личного статуса налогоплательщика. Налогообложение охватывает:

• Прибыль, возникшую, если цена продажи выше, чем покупки.
• Купонный доход и дивиденды (налог удерживается до того, как они поступят на ваш счет).
• Прибыль от операций с драгметаллами и валютами, если таковая возникла

Резидентам России доступна ставка налога на доходы от вложений 13%. Если прибыль превышает 5 млн рублей в год, то доход сверх этой суммы облагается по ставке 15%.

Для нерезидентов ставка налога на доходы составляет 30%.

Как вывести деньги с брокерского счета

Достаточно выполнить следующие простые действия:

• Зайти в учетную запись с помощью мобильного приложения, веб-кабинета на сайте или торгового терминала.
• Выбрать опцию вывода средств. Обычно на экране будет отображаться доступный остаток, что поможет вам определить, сколько денег можно снять.
• Указать сумму вывода. Введите нужную сумму, которую хотите перевести на свой банковский баланс
• Выбрать реквизиты для вывода. Деньги выводятся только на привязанный банковский счет или карту.
• Подтвердить заявку. После ввода всех данных, подтвердите операцию. Брокер обработает запрос в зависимости от его внутренних правил.

Обработка заявки зачастую занимает от нескольких минут до нескольких рабочих дней. Время вывода зависит от внутреннего регламента компании и ее рабочего графика, а также графика работы биржи. Вывод в выходные и праздничные дни не производится.

Если вы хотите вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), вам нужно будет его закрыть. При этом, если ИИС нет трех лет, необходимо вернуть все налоговые вычеты, которые вы получали.

Закрытие брокерского счета

Все зависит от условий контракта. Обычно учитывается за какое время происходит вывод средств (может занять до 30 дней) и доступен ли перевод к другому брокеру или нужно будет их продать и вывести деньги.

Процесс закрытия состоит из нескольких моментов:

• Продажа или перевод активов.
• Подача заявки на снятие денег.
• Ожидание вывода средств и активов.

Зачастую закрытие занимает от 1 до 30 дней. Некоторые финансовые посредники требуют личное присутствие для расторжения договора, но чаще это можно сделать через личный кабинет или по телефону.

При подаче заявки на вывода очень важно сообщить актуальные реквизиты для перевода денег.

Вывод

Брокерский счет выступает эффективным инструментом для инвестирования. Он открывает доступ к различным финансовым рынкам. Но перед тем как начать работать с брокером, важно понимать все ключевые аспекты (комиссии, условия торговли, вывода средств, перевод активов, правила торговли и закрытия счета). Знание этих нюансов поможет избежать неприятных ситуаций и эффективно управлять своими вложениями.