2021 год выдался достаточно напряженным и сложным: кризис мировой экономики, природные катаклизмы, коронавирус и сопутствующие ему ограничения изрядно подпортили жизнь простым гражданам. Ввиду нестабильной ситуации в России и мире возникает вопрос: куда инвестировать деньги в 2022 году, да так, чтобы не потерять и приумножить их? Мы проанализировали самые актуальные сферы для вложений и подготовили для вас подробный обзор каждой из них. Усаживайтесь поудобнее, а мы начинаем!

Ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги пожалуй никогда не перестанут быть актуальными. Сюда относятся и акции крупных компаний, и облигации, и различные сертификаты. Рассчитывать можно как на доход от роста стоимости бумаг, так и на дивиденды. Сейчас рынок наименее перекуплен, что представляет отличную возможность для покупки.

Эксперты рекомендуют рассматривать как бумаги крупных компаний, так и перспективных стартапов, но с последними нужно быть крайне осторожными: как показала практика, популярная в 2021 году Second Sight Medical Products пережила рост стоимости своих акций к отметке в 20 долларов, а затем рухнула, опустившись к цене до 1,9 долларов за акцию. Тщательно проанализируйте выбранного эмитента и оцените его потенциал.

Что касается крупных игроков, то мнения инвестдомов сходятся в единую мысль: покупать, покупать, и еще раз покупать. Согласно данным Refinitiv, максимум оценок от инвестиционных домов имеют акции компаний Microsoft, Alphabet (Google), Amazon, Visa, MasterCard, Apple, Meta (Facebook), Nike, Paypal и SalesForce. В таблице ниже видно, что от 82% до 98% аналитиков выступили за приобретение ценных бумаг перечисленных брендов.

Наименее рискованный способ инвестирования — выбор акций «дивидендных королей», то есть компаний, которые уже 10-20 или больше лет исправно платят проценты своим держателям. Например, тот же Microsoft в 2021 году выплатил $0,62 на каждую свою акцию. Да, процент прибыли небольшой, но и риски минимальны.

Рассмотреть стоит и рынок ценных бумаг компаний России. Их акции, как правило, стоят дешевле зарубежных, но и отличаются меньшей волатильностью и более низким процентом годового дохода. К тому же, спрогнозировать рост акций таких компаний сложнее ввиду меньшего количества инвестдомов, готовых дать им оценку. Как видим из таблицы ниже, бумаги оценили всего лишь 10-20 специалистов, а процент мнений за покупку акций колеблется от 33 до 95%. Лидерами рейтинга стали Сбербанк, NCS Group и Детский мир.

Не обойтись и без облигаций, будь-то ОФЗ России или любой другой страны. Облигации идентичны банковским вкладам: доход от них составляет 2-10%, но зато риски минимальны, а вклад гарантируется государством. Идеальный сценарий для консервативных инвесторов. Например, при покупке облигаций на сумму в 1 млн рублей вы получите в среднем 50 тысяч рублей дохода за год, то есть примерно 4 тысячи в месяц. Немного, но стабильно.

Сумма инвестиций: от 10-50 долларов в зависимости от условий брокера. Рекомендуемая сумма — от 1000 USD.

Ожидаемый доход: от 1-2% в дивидендах до 100-200% и более в приросте цены за год.

Прогноз рынка: нейтрально-положительный, ожидается рост стоимости акций крупных компаний в среднем на 5-15%.

Драгметаллы

Продолжим обзор с анализа инвестиций в металлы. Начать стоит с наиболее популярного актива — золота. Сейчас рынок акций и цифровых валют находится на пике своей популярности, и ввиду этого инвесторы предпочитают вкладываться в них, нежели закупать золото или фьючерсы на него. Но по прогнозам аналитиков в 2022 году возможна совершенно обратная ситуация: мол, инвесторы начнут продавать перекупленные активы, вследствие чего цена золота может вырасти. На момент 17 декабря стоимость золота составляет 1807 долларов за 1 тройскую унцию (1 Oz).

Вложиться в золото можно с помощью приобретения банковских слитков и драгоценностей в виде ювелирных изделий, инвестирования в ПИФы и ETF-фонды, а также в акции золотодобывающих компаний, использования фьючерсов и CFD на золото и так далее. Например, за 5 лет CFD на золото вырос на 40%. В то же время, большинство рассматривает золото лишь как некий стейблкоин, способный диверсифицировать общий портфель и снизить его риски.

Приобрести можно и серебро, и платину, и другие виды ценных металлов, но эксперты не советуют использовать эти инструменты, так как спрос на них намного ниже, а значит особого дохода с них не получить.

Сумма инвестиций: от 10-50 долларов в зависимости от условий брокера, либо от 4 тысяч рублей (цена от 18.12.2021) при покупке золота в граммах или слитках. Рекомендуемая сумма — от 100 USD.

Ожидаемый доход: при покупке и перепродаже слитков и украшений возможен убыток в 10-20% от изначальной цены изделия. Инвестиции в финансовые инструменты на золото могут принести 1-10% годового дохода из-за роста его стоимости.

Прогноз рынка: нейтральный, стоит рассматривать как инструмент для диверсификации и сохранения средств.

ETF-фонды и фондовые индексы

Закончим обзор фондового рынка с анализа индексов и фондов. Да, сами индексы являются лишь инструментом демонстрации движения цен на рынке, а вот ETF-фонды помогут вам приобрести всех акций по чуть-чуть, вложив при этом небольшую сумму. Например, ETF-фонд на S&P 500 за год вырос на 24,13%. ETF представляют собой портфель готовых акций, приобрести который можно по значительно более низкой цене, нежели при отдельной покупке всех бумаг, входящих в фонд.

Кроме того, инвестиции в ETF идеально подходят новичкам: за вас аналитики уже составили топовый портфель, и ваша задача — просто приобрести его часть. На выбор представлены ETF на индексы, золото, акции и другие инструменты. Инвестиции в фонды в 2022 году продолжают быть актуальными, но не стоит забывать о возможной коррекции рынка и его перекупленности: если цена акций и активов начнет падать, то вслед пойдут и котировки фондов.

Сумма инвестиций: от 5-10 долларов в зависимости от условий брокера и стоимости пая. Рекомендуемая сумма — от 100 USD.

Ожидаемый доход: средняя доходность составляет 20-30%, но зависит от ситуации на рынке и внутри компаний/отраслей.

Прогноз рынка: положительный, зависит от выбранного сектора и акций компаний, входящих в фонд. Большие надежды эксперты возлагают на IT-рынок, сферу зеленой энергетики, а также на отрасль компьютерных технологий и игр. Именно эти сегменты рынка будут наиболее популярными в 2022 году.

Криптовалюта

Излюбленным методом приумножения средств в 20-21 году была и есть криптовалютная сфера. Цифровые активы отличаются высокой волатильностью, предоставляя возможность как быстро заработать, так и быстро потерять вложения. За двухлетний период криптовалюты переживали как взлеты, так и падения, но смогли восстановиться и даже неплохо вырасти в цене. Например, за 2021 год альткоин Shiba Inu подскочил на 39 млн процентов! Предсказать грядущие «взлеты до небес» достаточно сложно: как правило, помочь способны лишь фундаментальный анализ и постоянное отслеживание новостей. Свою лепту внес и Илон Маск, твиты которого стали зеленым сигналом для покупки указанных им токенов или монет.

Что касается криптовалютного золота Биткоина, то прогнозы насчет его стоимости в 2022 году разнятся: кто-то предрекает рост цены до отметки в 100 или даже 200 тысяч долларов, а кто-то напротив предупреждает о возможной коррекции и падении стоимости до 30 тысяч USD или ниже. Бенджамин Коуэн, известный трейдер, считает, что потенциал BTC по прежнему не раскрыт, и ожидает его возврата к восходящему тренду. По состоянию на 18 декабря, стоимость Bitcoin составляет 46 908 долларов.

Не стоит забывать и об ICO, или первичном размещении токенов, способном принести 300-400% прибыли. Правда, количество проектов-пустышек, запускающих ICO, с годами лишь увеличивается, а поэтому для выбора перспективных монет потребуется тщательный анализ и прогнозирование спроса на актив.

Подытоживая, рассматривать криптомир для инвестиций все же стоит. Как ни крути, но цифровые активы, метавселенные и виртуальные развлечения находятся далеко не на пике своей популярности и имеют огромный потенциал роста.

Сумма инвестиций: от 10 долларов в зависимости от условий биржи или обменника. Рекомендуемая сумма — от 200-300 USD.

Ожидаемый доход: от 5-10% до 10 000% или даже миллионов процентов.

Прогноз рынка: нейтральный, мнения сильно расходятся. В целом рынок способен показать восходящую динамику.

NFT

NFT, или невзаимозаменяемый токен, это уникальный токен, который предоставляет своему владельцу права собственности на той или иной цифровой объект. Такими объектами могут послужить картины, рисунки, аудиозаписи, песни, в общем все, что можно оцифровать.

2021 год стал настоящей эрой NFT: к цифровому искусству присоединились и тот же Илон Маск и его жена Граймс, и известный художник Beeple, и даже бренд Cartier. Сейчас токены выпускают все кому не лень, а стоимость таких работ иногда даже кажется переоцененной: например, трек Илона Маска об NFT был приобретен за немыслимые 69 млн долларов. Ввиду баснословных ценников и доходов на рынок попало очень много ничего не стоящих работ, а поэтому здраво оценить перспективность и ценность активов достаточно сложно.

Основным видом инвестиций в NFT является покупка предмета искусства по одной цене, и последующая его перепродажа по более высокой цене. Ярким примером может послужить Bored Apes, когда один счастливчик выиграл сыворотку для своей NFT-обезьяны, превратившей ее в уникальное мутированное существо. Позже за обновленный NFT мужчине предложили 1 млн долларов. Но, как и мы говорили ранее, предугадать популярность и спрос на актив достаточно трудно.

Покупка NFT токенов — удовольствие не из дешевых, но не стоит отчаиваться, ведь для инвестиций открыты и NFT-игры. Например, популярная блокчейн-игра Axie Infinity заключается в соревновании с другими игроками и построении своего королевства. Для старта потребуются вложения в размере 300-500 долларов на покупку 3 существ Axie в виде NFT. За победу в сражениях и выполнение заданий можно получить токены SLP и AXS, цена которых неуклонно растет. Например, 34-летний Ред Бантило бросил свою работу ради этой игры, сумев заработать на росте цены токена с 3 до 130 долларов всего за несколько месяцев.

Инвестиции в NFT-игры окупятся и принесут доход в следующих случаях:

• Рост цены токена и его перепродажа на бирже или в обменнике;
• Продажа NFT-карточек персонажей со всеми их улучшениями и уровнями;
• Увеличение стоимости NFT ввиду роста спроса на игру и на сами карточки.

Кроме того, рынок предоставляет возможность создать свой NFT и продать его, но ждать взлета цены на собственное творение, если вы не являетесь известной личностью или художником, уж точно не стоит.

Сумма инвестиций: от 1 доллара в зависимости от стоимости NFT. Рекомендуемая сумма для приобретения стоящих работ — от 2-3 ETH (примерно $8-12 тысяч).

Ожидаемый доход: от 100% до нескольких тысяч или даже миллионов процентов. Потенциал рынка не раскрыт, все зависит от конкретного предмета искусства или токена.

Прогноз рынка: положительный, рынок остается на пике своей популярности и продолжает привлекать новые проекты и новых личностей. Требуется оценка и анализ NFT для понимания спроса на него и прогноза доходности.

Метавселенные

Коронавирус внес ряд ограничений в нашу жизнь, заставив всех тесно ознакомиться с виртуальным миром: работники перешли на удаленный формат работы в сети, студенты и школьники начали учиться дистанционно, используя ПК или ноутбук у себя дома, а потребители стали отдавать предпочтение онлайн-заказам, нежели покупке товаров оффлайн. Ввиду этого метавселенные обрели небывалую популярность: даже компания Facebook переименовала себя на Meta в знак перехода в новую эру интернета Web 3.0.

Проектов метавселенных сейчас как никогда много: появляются и отдельные симуляции реального мира, и VR магазины, и даже онлайн-офисы. Основатель Baza VC Алексей Мосолов придерживается мнения, что большая часть инвестиций будет сконцентрирована именно в этой сфере. Популярными и многообещающими называют проекты The Sandbox, Theta Network, Realm, GAIA Everworld, Star Atlas DAO и другие. Привлекает и тот факт, что сбор средств происходит путем краудфандинга, когда любой желающий может купить токены компании или другой актив на абсолютно любую сумму и автоматически стать совладельцем такого бизнеса, ожидая доход в будущем.

Преимуществами данной отрасли является отсутствие зависимости от экономического кризиса, коронавирусных ограничений и других факторов. Это значит то, что например, запрет на выезд из страны ввиду пандемии никак не повлияет на успех таких проектов. Скажем больше, ведь ввиду ограничений все больше людей будут находиться дома, а значит больше времени уделять интернету и времяпрепровождению в сети.

Сумма инвестиций: от нескольких центов до сотен тысяч долларов. Зависит от условий инвестирования отдельного проекта. Эксперты рекомендуют сделать ставку на данный сектор рынка и вкладывать в него большую часть своих средств, детально оценивая и анализируя каждый понравившийся проект.

Ожидаемый доход: от 30-40% до 400-500% и более. Большинство таких проектов запускают собственные токены, которые при увеличении спроса растут в цене, принося немалый доход своим держателям.

Прогноз рынка: резко положительный, ожидается бум популярности на метавселенные и на все, что с ними связано.

FinTech и EdTech сектор

Как ни крути, но от технологий уже никуда не деться. Будете ли вы пользоваться услугами банка, у которого даже мобильного приложения нет? FinTech и представляют собой такие технологии, которые помогают компаниям управлять финансовыми аспектами деятельности. К финтех разработкам относятся приложения, ПО, машинный труд, искусственный интеллект и так далее. В грядущем 2022 году практически все, что связано с технологиями, будет востребовано и популярно как среди общества, так и среди крупных компаний. Примерами успешных FinTech разработок является WeChat со встроенными платежами, Kickstarter, где происходит сбор средств для стартапов, PayPal и многие другие. 2022 год обещает быть богат на подобные проекты, но стоит быть осторожными, ведь на рынке орудуют мошенники, которые выдают свои проекты-пустышки за перспективный бизнес. Это не удивительно, ведь лишь за первое полугодие 2021-го инвестиции в сферу составили $98 млрд.

EdTech сектор также не стоит в стороне. EdTech — это применение технологий в сфере онлайн-образования для улучшения его качества. Важно то, что большинство внедряемых технологий проводится на бесплатной для студентов основе. Примерами известных EdTech проектов являются SkillBox, Century Tech, Google Expeditions и многие другие. Цель их создания — улучшение качества обучения, упрощение самого процесса усвоения информации, персонализация и анализ индивидуума и его предпочтений, а также получение прибыли путем применения платных подписок, внутренней рекламы, продажи услуг корпорациям и так далее. Сейчас объем рынка оценивается в 227 млрд долларов США.

Оба направления открыты для инвестиций и остаются актуальными по сей день. Масла в огонь добавляет и омикрон — новый штамм коронавирусной инфекции, который при распространении может вызвать ряд новых ограничений и продолжение удаленной учебы/работы. Ввиду этого EdTech и FinTech сектора являются чуть бы не самыми перспективными на ближайшие 3-5 лет.

Сумма инвестиций: от нескольких центов до миллионов долларов. Зависит от условий инвестирования отдельного проекта и доступности краудфандинга.

Ожидаемый доход: от 20-30% в ETF до тысяч процентов при инвестировании в отдельные проекты.

Прогноз рынка: резко положительный, прогнозируется повышения спроса на услуги сектора и всеохватывающий характер внедряемых технологий.

Commodities, или биржевые товары

Простыми словами, коммодитиз это товары, которые торгуются на бирже. К этому списку относятся металлы, драгметаллы, лес, нефть, газ, кофе и так далее. Главный критерий таких товаров — взаимозаменяемость и стандартизированный объем. Например, на бирже продается 1 стандартная бочка нефти определенного качества вне зависимости от бренда или страны производителя.

Ситуация с биржевыми товарами в 2021 году довольно плачевная: стоимость сырья сильно дорожает, а вот предложение сильно уменьшается. Общемировая инфляция лишь этому способствует. Яркий пример происходящего — дефицит микрочипов для производства авто, вследствие чего цены на вторичном рынке очень взвинтились. Сложившаяся ситуация, исходя из слов специалистов, будет продолжаться аж до окончания коронавирусной пандемии и полного восстановления экономики. Эксперты также советуют закупать commodities уже сейчас, так как в 2022 году их стоимость может взлететь до небес.

Обратите внимание, что данные товары являются высоковолатильными, и на них влияет множество факторов, среди которых погодные условия, инфляция, ожидания населения, спрос, и даже политическая обстановка. Выбирайте те коммодитиз, которые коррелируют с другими активами в портфеле: например, золото отлично уравновешивает акции, ведь при падении последних золото растет в цене. Инвестировать в товары можно с помощью ETF или фьючерсов. Например, наиболее популярными инструментами являются GLD (ETF на золото), PALL (Палладий), UNG (природный газ) и другие.

Сумма инвестиций: от 10-20 долларов в зависимости от условий конкретного брокера и стоимости пая/фьючерса.

Ожидаемый доход: от 10% до 300% годовых, зависит от выбранного товара и ситуации на рынке и в мире целом.

Прогноз рынка: нейтрально-отрицательный, грядет повышение цен, на котором можно неплохо заработать.

Советы по инвестированию

Как ни крути, но правила безопасных инвестиций остаются актуальными по сей день. Вспомним эти правила, дабы обезопасить свои нервы и средства.

Диверсификация

Как говорится, не стоит класть все яйца в одну корзину. Приобретите несколько акций, токенов, а также вложите средства в, например, FinTech — это позволит избежать зависимости от ситуации на одном из рынков. Позаботиться стоит и о наличии в портфеле ликвидных и стабильных активов, например валюты, золота или стейблкоинов. Распределите средства по разным секторам, по разным регионам и валютам вложения — это позволит нивелировать риски и свести их к минимуму.

Обучение и стратегия

Не стоит начинать инвестировать без особых знаний в той или иной отрасли. Составьте стратегию, оцените доходность, проведите технический и фундаментальный анализ — без этого потерять свои деньги будет гораздо проще. Взвесьте все за и против и оцените, какую сумму вы готовы использовать и, в случае ее потери, можете продолжать жить в своем привычном темпе. Всегда проходите новые образовательные курсы и читайте новости, дабы оставаться в тренде и следить за ситуацией в вашей стране и мире.

Финансовая грамотность

Не спешите инвестировать всю имеющуюся сумму — сперва позаботьтесь о создании финансовой подушки равной вашему доходу за 6-12 месяцев. Не забывайте откладывать 10-20% от полученной прибыли на реинвестирование в новые проекты или активы. Не рекомендуем сразу тратить заработанное: умнее будет использовать эти средства на обогащение, нежели на покупку брендовых вещей или техники. Не стоит верить и обещаниям баснословного заработка: на практике средний процент доходности составляет 25-30%, и все, что выше этого числа, может оказаться враньем. Любые гарантии и обещания априори должны вызывать подозрения. Например, о 500% в день даже думать не стоит — скорее всего, вас пытаются обмануть.

Распределение времени

Инвестирование это хорошо, но основную работу никто ведь не отменял. Проанализируйте, сколько времени вы готовы уделять данному виду заработка? Если ваш ответ — несколько часов в день, то смело можете заниматься и пробовать все вышеперечисленное. Если же ваше свободное время ограничено, советуем воспользоваться услугами доверительного управления: здесь за вас все будет делать опытный трейдер или инвестор, но в случае убытков деньги вам тоже никто не вернет.

Заключение

Экономический кризис, эпидемия коронавируса и инфляция изменили движение рынка, представив миру новые сектора экономики. Все мы перешли на дистанционное обучение или работу, стали пользоваться бесконтактной оплатой и больше времени проводить в сети, а также отдали предпочтение онлайн-покупкам. Ввиду этого изменились и тенденции в инвестировании: в 2022 году актуальными останутся фондовые рынки, криптовалюты, NFT и метавселенные, коммодитиз, а также FinTech и EdTech сектора. Количество новых проектов в данных сферах неуклонно растет, но вместе с этим растет и количество мошенников, обманывающих доверчивых вкладчиков. Инвестируйте с умом, не пренебрегайте обучением, пользуйтесь методом диверсификации и здраво оценивайте все за и против. И пусть удача всегда будет на вашей стороне!