ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как Patercode заманивает людей в баблосборник

Этот лохотрон определённо в топе самых остроумных проектов мошенников Рунета в данном сезоне. Аферисты провели изрядную подготовку для того, чтобы убедить людей в реальности такого объединения и его предложений.

В ход пошли фейковые отметки на картах и размещение множества вакансий кредитных брокеров для солидной компании. И всё это великолепие ради того, чтобы заинтересовать человека, пообещать ему решение финансовых проблем путём выгодного кредита и выманить предоплату. Приглашаем разобраться, как устроена эта эффектная ловушка и чем она опасна.

Проверка официальных данных ООО «Союз банков Москвы»

Сайт szbm.ru выглядит вполне респектабельно: предложение услуг, перечень партнёров (все значимые банки), раздел новостей, отзывы довольных клиентов.

С официальной информацией похуже. Раздел «О нас» отсутствует, разве что в футере указана форма собственности ООО «Союз банков Москвы» и значок копирайта рядом с 2018 годом, что, вероятно, должно символизировать дату основания компании.

Здесь же в подвальной части сайта предусмотрен пункт «Пользовательское соглашение», однако при попытке кликнуть по нему ничего не открывается. Надежды почерпнуть полный юридический адрес и реквизиты компании из этого документа не оправдываются. В таком случае пойдём другим путём.

Проверка регистрации ООО «Союз банков Москвы». ООО это Общество с ограниченной ответственностью, заявление об официальной регистрации компании с такой формой собственности. Оно не подтверждается. Российская система данных о юридических лицах rusprofile не находит подобной компании ни среди действующих, ни среди прекративших деятельность.

Проверка стажа. Реальный стаж должно подтверждать свидетельство о регистрации компании. Однако ООО «Союз банков Москвы», как мы уже разобрались, в правовом поле не существует. Его авторы не дали себе труда состряпать хоть какой-либо документ. Тем не менее, способ есть.

«Союз банков Москвы» заточен под дистанционное оказание услуг, поэтому для него важна работа сайта. Проверим историю доменного имени szbm.ru. Сайт создан в самом конце 2020 года и зарегистрирован на частное лицо.

У мошенников хватило ума приспособить домен с пробегом, однако принадлежностью легальному юрлицу и основанием в заявленном 2018-м здесь и не пахнет.

Проверка контактов. На соответствующей странице сайта указан телефон +7 (495) 001-23-04 на все случаи обращений: и в отдел кадров, и для прессы, и для клиентов. Юридический адрес отсутствует, имена руководителей не указаны, фотографий живых людей из штата сотрудников и вовсе нет.

Как «Союз банков Москвы» придаёт значимости своему лохотрону

Создатели мошеннического проекта знают, что их целевая аудитория попытается поискать информацию о компании со щедрыми кредитными условиями за пределами официального сайта, на независимых источниках. И подстраховались на этот счёт, вложив немало времени, сил, а иногда бюджетов в создание образа реально существующего кредитного брокера.

1. «Союз банков Москвы» активно размещает информацию о вакансиях. Преимущественно на бесплатных площадках, заняв топ выдачи по названию фирмы. Ищет кредитных брокеров, менеджеров по продажам кредитных продуктов и т.д.

Объявления выглядят довольно убедительно, в них даже имеются лояльные, но всё же требования к соискателям с опытом работы в продажах от 1 года. Как раз набор сотрудников может быть настоящим. Единственным настоящим, что есть в этой компании. Продажников, которые дистанционно работают на холодных или горячих звонках, могут убедить в том, что они представляют солидную организацию и выплачивать сдельное вознаграждение по числу успешно обработанных клиентов.

2. «Союз банков Москвы» можно найти на Яндекс-картах, и вот здесь самое интересное. На Яндекс-картах указан конкретный адрес в столице: 3-я улица Ямского поля, 28. Сервису с картами мошенники оплатили связанную с адресом рекламу в виде витрины своих предложений. В правилах любой рекламной площадки указано, что ответственность за достоверность содержания рекламных объявлений лежит на их подателе, с площадки только первичная модерация на предмет явно противоправных услуг и всё. Так что к Яндексу претензий нет, стоимость объявления невелика, а смотрится убедительно.

Что не так с адресом? Это многоэтажка, в которой есть жилые квартиры и офисы юридических лиц. Последние указывают номер этажа и арендованных помещений, а не ограничиваются координатами многоквартирного дома, предлагая искать их, самостоятельно бегая вокруг здания.

Подкрепляя столь шаткую позицию с заведомо неполным адресом, мошенники добавили на карту иллюстрации со своим логотипом и вывеской.

Вывеска, которая должна символизировать вход в офис «Союз банков Москвы», при ближайшем рассмотрении и вовсе смешная. Указанное здание на 3-ей ул. Ямского поля многоэтажка, его первые этажи оформлены в стиле хай-тек. В то время как вывеска на фото относится к двухэтажному строению с тепло-песчаной краской по штукатурке. Это потому, что исходник для вывески мошенники стянули в Яндекс-картинках и кое-как переделали для своих нужд. Сравните с оригиналом. Совпадает всё: от стены до фонаря и очертаний облака в вечернем небе.

Таким образом «Союз банков Москвы» расчётливо врёт о себе, создавая легенду о респектабельной компании, которой можно доверять: вот же, и на картах есть, и сотрудников набирает.

«Союз банков Москвы одобрил кредит для вас и вашего бизнеса»

Такое СМС-сообщение рассылает спам-робот с номера +79346601068. Впрочем, сменить номер для рассылок и переключиться на месседжеры дело нехитрое. Количество и качество подготовки легенды несуществующего ООО «Союз банков Москвы» показывает, что мошенники пришли работать под этой вывеской всерьёз и надолго.

Почему такое сообщение может прийти человеку?

1. Он засветил свои данные на сомнительном сайте, который обещал нечто полезное по теме кредитования. Например, многофункциональный калькулятор, лайфхаки как получить дешевый кредит, как добиться гарантированного одобрения, бесплатную экспертную консультацию. Сведения о тех, кто интересуются этой темой передают на обработку в «Союз банков Москвы».
2. Человек состоял в тематических сообществах в соцсети или в группах в месседжере. Они могут быть совершенно нормальными, но при открытом перечне участников мошенники могут разжиться именами, данными профилей и телефонами.
3. Представитель «Союза банков Москвы» сам может пастись под видом рядового участника в группе с кредитными консультациями и подбирать кандидатов для адресной обработки.
4. Рассылка может быть рэндомной. В пользу этой версии говорит максимально универсальная формулировка сообщения. Уважающие себя банки не смешают кредиты на развитие бизнеса и частные потребительские. В то время как фейковый «Союз банков Москвы» подчёркивает свою всеядность и готовность выдавать кредиты:

• на любые нужды,
• без подтверждения дохода,
• без поручителей,
• без второго документа,
• с плохой кредитной историей,
• при высоком уровне нагрузки
• и вообще легко и просто.

«Союз банков Москвы одобрил кредит для вас» — в чём подвох?

Компания не существует в правовом поле и декларирует нереалистично щедрые обещания. Кроме максимальной простоты выдачи обещаны проценты в 2-3 раза ниже рыночных.

Часть предложений и вовсе незаконна: например, обещание выдавать новый займ даже при высокой кредитной нагрузке. Закон запрещает выдачу новых займов людям, у которых уже имеющаяся задолженность превышает 50 % от общего дохода семьи. Эти ограничения обязаны соблюдать не только банки, но и МФО.

Предложение денег всем и каждому на самых лояльных условиях может быть только ловушкой. Человека поманят возможностью разжиться крупной суммой, но вместо выдачи денег возьмут их с жертвы.

Вариант 1. Для перечисления уже якобы одобренного кредита жертве потребуется ввести данные своей банковской карты. Максимально полные. С помощью этих сведений злоумышленники смогут получить доступ к счёту и перевести себе всё его содержимое.

Вариант 2. Для зачисления денег придётся заплатить сумму, которая выглядит очень скромно по сравнению с объёмом обещанного займа.

Например, в 2019 году некий несуществующий Банк Москвы с подозрительно похожим на ООО «Союз банков Москвы» почерком предлагал отправить 3 000 рублей под предлогом разморозки доступа к почти зачисленным кредитным средствам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как фейковый Департамент Брокерских Взысканий обманывает людей

Заключение

Мошенничество с мнимой выдачей кредитов активизировалось после того, как в РФ ужесточили требования их выдачи. «Союз банков Москвы» выделяется среди аналогичных лохотронов качеством подготовки и масштабами легенды. Для ознакомления с другими схемами развода на займах и мерами противодействия мошенникам рекомендуем прочитать нашу статью «Как избежать мошенничества с кредитами без проверки кредитоспособности». А также материал «Как выгодно и правильно взять кредит».