С начала учебного года банки и микрофинансовые организации вводят правило «периода охлаждения» при выдаче кредитов. Это означает, что у заемщиков появится время перед окончательным оформлением договора, чтобы обдумать решение и отказаться от него без штрафов. Эксперты объясняют, как действует новая мера и на что важно обратить внимание клиентам.

Период охлаждения по кредиту — это установленное законом период после оформления договора, в течение которого клиент вправе отказаться от кредита, а средства еще не перечислены банком.

С 01.09.2025 регламент установлен для потребительских кредитов и займов:

от 50 тыс. руб. до 200 тыс. руб. — 4 часа ожидания, более 200 тыс. руб.— 48 часов.

Мера введена для защиты клиентов от спонтанных решений и мошенников.

Закон о периоде охлаждения по потребительским кредитам

Данный закон не только дает заемщику время перед получением кредита, но и усиливает защиту от мошенников: освобождает жертв от ответственности по навязанным займам, ограничивает использование виртуальных карт и переводов, вводит проверки по ИНН и черному списку ЦБ, а также ускоряет обмен кредитной историей между банками.

Отказ от кредита в период охлаждения

С момента заключения договора и до перевода денег заемщик имеет право аннулировать кредит в рамках периода охлаждения, воспользовавшись любым каналом связи. 

Такой отказ фиксируется в кредитной истории, однако он не ухудшает кредитный рейтинг, поскольку отражает лишь факт решения клиента не пользоваться займом. Если же желание отказаться возникнет после окончания периода охлаждения, это возможно только через раннее погашение кредита с начислением процентов только за время реального пользования средствами.

Эксперты оценивают период охлаждения по кредитам как полезную меру: она снижает риск мошенничества, защищает от психологического давления и импульсивных покупок, а также позволяет заемщикам внимательнее взвесить свои решения. Среди плюсов — освобождение клиентов от обязательств по мошенническим займам и дополнительная линия защиты от новых схем обмана. Однако есть и минусы: слишком короткий срок ожидания для небольших сумм, возможность удвоения долгов при обращении к альтернативным кредиторам, сохраняющаяся лазейка для займов до 50 тыс. руб. и риск стрессовых ситуаций из-за задержки с получением денег.

Пока эксперты называют «период охлаждения» по кредитам важным шагом для защиты заемщиков, рынок ВДО продолжает расти и привлекать инвесторов даже на фоне череды дефолтов.