С 1 января 2026 года банки начнут чаще приостанавливать переводы клиентов. Причина — вступление в силу обновленного перечня признаков подозрительных операций, утвержденного Центральный банк Российской Федерации, и, как результат, блокировка счетов.
Финансовые организации будут анализировать не только сумму и получателя перевода, но и цифровые параметры операции: устройство, интернет-подключение, историю взаимодействия клиента с банком и последовательность транзакций.
Перевод может быть приостановлен, если:
получатель упоминается в материалах уголовных производств либо внесён в реестры сомнительных операций;
банковский счёт адресата ранее был замечен в мошеннических финансовых схемах;
операция не соответствует типичному финансовому поведению клиента по ее размеру, времени её проведения или частоте переводов;
транзакция совершается с устройства, ранее зафиксированного в мошеннической активности;
банк получил подтверждённую информацию о риске от сторонних организаций, включая операторов связи.
С наступлением нового года банки обязаны будут применять расширенный перечень признаков сомнительных операций. Перевод может быть приостановлен, если клиент:
осуществляет операцию через интернет-провайдера, ранее не использовавшегося;
использует программные средства, маскирующие сетевые и сессионные параметры;
произвёл замену SIM-карты до подтверждения номера со стороны банка;
пополняет счёт через банкомат с использованием цифровой карты в течение 24 часов после совершения трансграничного перевода на сумму от 100 тысяч рублей;
осуществляет перевод значительной суммы между собственными счетами с последующей отправкой средств новому получателю;
выполняет операцию с устройства, на котором обнаружено вредоносное программное обеспечение.
Ограничения затрагивают и операции, где задействован также цифровой рубль.
Под усиленный контроль попадут операции, при которых клиент переводит от 200 тыс. руб. между своими счетами через СБП и в течение суток направляет средства получателю, с которым переводы отсутствовали более полугода либо и вовсе не осуществлялись ранее.
Такие цепочки операций банки будут рассматривать как потенциально мошеннические.
Обычные переводы между собственными счетами не подлежат блокировке, если за ними не следует оперативное перечисление средств третьим лицам.
При выявлении признаков риска банк временно приостанавливает операцию и связывается с клиентом для подтверждения либо отмены перевода.
Регулятор усиливает контроль на фоне роста мошеннических схем с быстрым перераспределением средств между счетами и активным использованием Системы быстрых платежей. Основная цель новых мер — выявление подозрительных финансовых цепочек и сокращение потерь клиентов.
