В России заметно снизилось число жалоб на мошенничество, однако вместе с этим вырос поток обращений от людей, которые столкнулись с неожиданными блокировками банковских счетов. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, финансовые организации настолько активно включились в борьбу с преступными схемами, что в отдельных случаях перешли границы разумного.
Как рассказала руководитель регулятора, в последнее время граждане все чаще заявляют, что их счета блокируются без ясных объяснений и понятных причин. Центробанку приходится вмешиваться и разбираться в подобных ситуациях, так как добросовестные клиенты оказываются фактически отрезанными от собственных денег.
Набиуллина подчеркнула: банки обязаны информировать пользователей о причинах ограничений и принимать решения таким образом, чтобы честные люди не попадали под жесткие антимошеннические фильтры.
Блокировки счетов обычно происходят по трем причинам: если есть подозрения, что деньги могут быть похищены или переведены мошенникам, если операции выглядят как отмывание средств, либо если банк видит возможные нарушения налоговых правил.
По данным надзорных органов, в этом году количество обращений по поводу блокировок выросло. Связано это прежде всего с тем, что банки активно противостоят дроп-схемам — ситуациям, когда граждан пытаются вовлечь в вывод или обналичивание чужих средств.
Чаще всего ограничительные меры включаются из-за нестандартного поведения клиента: частые переводы, нехарактерные суммы или операции, которые не совпадают с официальными доходами. В таких случаях банк блокирует дистанционный доступ и требует разъяснений. Если нарушений не выявлено, доступ восстанавливается.
Эксперты отмечают: усиление антимошеннического контроля действительно помогает снизить число преступных операций. И запуск базы кибермошенников играет в данном случае немаловажную роль. Однако излишняя жесткость может привести к тому, что обычные пользователи вязнут в проверках и теряют доступ к своим деньгам без объективных причин.
Регулятор настаивает: безопасность важна, но она не должна превращаться в барьер для миллионной аудитории добросовестных клиентов.
