Каждую неделю мониторинг Рунета выявляет новые проекты, предлагающие финансовые услуги. Законодательство РФ разрешает предлагать их гражданам исключительно после получения специального допуска — лицензии Центробанка РФ. Данное требование соблюдают далеко не все. Государственный финансовый регулятор ЦБ РФ на своем официальном сайте ведет черный список нелегальных поставщиков финансовых услуг. Однако надзорному ведомству для его пополнения требуется соблюсти некоторые официальные процедуры, что требует времени. В то время как нелегальные брокеры и биржи легко и быстро штампуют и запускают десятки однотипных сайтов и каналов.

Именно такие, не имеющие лицензий российского или еще каких-либо надзорных органов финансовые компании, могут клонировать свои ресурсы, обгоняя любой официальный мониторинг и блокировки. Поэтому любой поиск нелегальных поставщиков финансовых услуг будет полезным.

Источники ресерча: как «Вся Правда» отбирает проблемные компании

Команда портала «Вся Правда» изучает компании различного профиля, уделяя особое внимание финансовым услугам, поскольку это сектор повышенной опасности с точки зрения сохранности средств пользователей.

Для поиска и отбора проблемных поставщиков финансовых услуг используем следующие источники:

• мониторинг рекламы инвестиций,
• профильные группы в соцсетях,
• каналы в мессенджерах,
• публичные каталоги,
• прочие открытые источники,
• сообщения читателей.

Напоминаем, что каждый может сообщить о подозрительном поставщике финансовых услуг на портал «Вся Правда» через указанные контакты.

Как выглядят предложения нелицензированных финансовых компаний?

Легальные поставщики брокерских, инвестиционных и прочих финансовых услуг первым делом демонстрируют соответствующую лицензию с номером, актуальной датой, а зачастую и ссылкой на официальную базу держателей разрешений от выдавшего его госрегулятора. Компании, работающие вчерную, легальный статус могут либо имитировать, либо деликатно обойти данный вопрос.

Черные брокеры, биржи и инвестиционные проекты без лицензий вынуждены рекламировать свои услуги в ином ключе. Как правило, они используют следующие приемы.

1. Акцент на высокой доходности, которая существенно превышает уровень годовых процентов по накопительным вкладам в государственных банках.
2. При этом источники потрясающей прибыли не разъясняют. Максимум обходятся туманными сообщениями вроде «трейдинг с помощью ИИ», но конкретику не показывают.
3. Нелегальные брокеры и хайпы уверяют в безрисковых инвестициях. Такого чуда в экономической сфере не существует. Безрисковым может быть банковский вклад со скромными процентами. В то время как инвестиции всегда связаны с риском потери капитала.
4. Торопят сделать вложения. Всевозможные «Только сейчас! До конца акции осталось…» это способы лишить потенциального инвестора возможности не спеша обдумать предложение, тщательно изучить инвестиционные условия. Если дать время заметить нестыковки — клиент может сорваться.
5. Брокеры, биржи и инвестпроекты, работающие без лицензий, старательно убеждают клиентов наращивать депозиты — обещая очередные акции и особенно прибыльные сделки. А также демонстрируя впечатляющий доход на несертифицированных платформах, позволяющих владельцам манипулировать настройками в любой момент.
6. Вывод денег — главная проблема нелегальных инвестпроектов. Прибыль на подконтрольном торговом программном обеспечении нарисована с целью привлечь больше вложений. Но и расставаться с депозитами черным брокерам и биржам не выгодно, поскольку это их прямой заработок и главный смысл запуска проектов.

Жалобы на невозможность вывести деньги встречаются в отзывах клиентов следующих компаний.

Черные брокеры, работающие без лицензий

Нелегальные инвестпроекты и хайпы

Обменники, подозреваемые в работе только на прием денег

Проблемные криптобиржи

Телеграм-скамы

Как выбрать надежного брокера, инвесткомпанию, биржу: самостоятельный поиск

Брокеры и инвестиционные проекты, работающие в легальном поле, отвечают следующим характеристикам.

• У них имеется реальная регистрация юрлица как минимум в одной стране, подтверждаемая независимыми базами данных.
• Есть лицензия государственного финрегулятора каждой страны базирования, которая подтверждается данными из его официального реестра.
• Имеются реальные и подтверждаемые юридический и физический адреса, полный комплект действующих контактов.
• Год создания сайта соответствует году основания финансовой компании. В сети есть упоминания про брокера или инвестпроект за все их годы работы.
• Отзывы про брокера или инвесткомпанию многочисленные и разноплановые. Остерегайтесь только хвалебных или полного отсутствия обсуждений.
• Прозрачные условия работы: варианты и источники доходности, четкое описание каналов пополнения и вывода денег, комиссионных сборов и платы за услуги.

Что делать, если возникли сложности с выводом денег

Если брокер, биржа, обменник или инвестпроект предлагают дополнительно заплатить ради снятия денег — это однозначный обман. Никакие комиссии, страховки, налоговые коды и перевод денег на счет доверенного лица не помогут воссоединиться с депозитом, а только увеличат потери. Самым полезным будет следующий порядок действий.

Во-первых, обратиться к финансовой компании с требованием вывести деньги, даже если уже понятно, что добровольно она ничего не вернет. Отказ, встречные требования или отсутствие ответа стоит зафиксировать. Это докажет, что клиент уже пытался добиться реализации своих прав у поставщика услуг, но безуспешно.

Во-вторых, требуется собрать все доказательства взаимодействия с проблемной компанией доступные сведения о ней: ссылки и скриншоты сайта, личного кабинета, рекламы, переписки с менеджерами, пока ее не удалили.

В-третьих, важно собрать доказательства отправки денег в проект: скрины переписки с рекомендованными менеджерами реквизитами для переводов, чеки, квитанции всех видов транзакций — от фиатных до криптовалютных.

В-четвертых, изучите принудительный возврат денег через чарджбэк со всеми собранными доказательствами. Для людей без профильного опыта это сложно, но консультация финансовых юристов по chargeback поможет запустить международную процедуру возврата правильно и быстро.