Их услуги важны и полезны, однако обращение за ними может быть связано с риском. Приглашаем разобраться, какие типичные ловушки расставлены для клиентов и как их избежать.

В данной статье мы разберём проблемы, которые могут возникнуть при exchange как в старых добрых стационарных пунктах, так и в их онлайновых аналогах.

Чем опасны нелегальные обменники?

Подлинные пункты exchange являются частью банковской системы, их деятельность регулируется. В частности, курс валют продиктован госрегулятором Центробанком РФ, поэтому больших вилок и отличий в нём ожидать не приходится.

Легальные фигуранты рынка реализуют комплекс защитных мер, гарантирующих, что клиент получит подлинные валюты по прозрачным курсам и условиям. А также подтверждающие документы о совершении операций, которые могут пригодиться, например, для выезда за границу.

Нелегалы рамками финнрегулирования не скованы и вообще действуют за пределами правового поля, что существенно развязывает им руки.

В лучшем случае теневые пункты будут приманивать неопытных клиентов особо привлекательным и сильно заниженным относительно официального курсом. Однако возьмут своё внезапными, ранее старательно скрытыми комиссиями. В худшем случае человек, отдавший настоящие деньги, может получить в ответ фальшивку, а то и вовсе ничего.

Как выбрать нормальный оффлайновый пункт обмена валюты?

Предлагаем чек-лист, отметка пунктов в котором поможет сделать выбор.

1. Пункт должен быть частью приличного банка. Причём не просто присвоить его вывеску, а быть официальным элементом структуры. На сайте банков можно посмотреть адреса легальных принадлежащих ему exchange. Опять же, совершить обменную операцию обычно можно в любом банковском отделении.

2. Визуальный осмотр на случай, если на банковском интернет-ресурсе не обновили информацию о съехавшем пару недель назад пункте, а кто-то ушлый решил этим воспользоваться и занял уже раскрученное место. В приличном пункте обязан быть набор техники. Купюры считают не вручную, слюнявя палец, а на специальной машинке. Их подлинность проверяют специальным сканером, а не путём поднесения к лампочке и изучению на просвет. Обязательны видеокамеры.

3. Около клиентского окошка должны быть вывешены документы о принадлежности пункта: проверяйте юрлицо — в эпоху активного сокращения банками своих оффлайновых офисов это особенно актуально.

4. Кассир должен внятно и чётко отвечать, какую сумму клиент получит в результате желаемой операции. А также сообщить, какие подтверждающие операцию документы готов выдать: достаточно клиенту чека или требуется ещё квитанция?

А вот требование предъявить паспорт не является прямым маркером благонадёжности. В большинстве случаев удостоверение личности нужно только при определённой пороговой сумме обмена: 40 + тысяч рублей, хотя её могут корректировать.

Неприятные приёмы даже в благонадёжных пунктах обмена валюты

Неликвидная купюра. Откровенную фальшивку вам не подсунут, но ветхую, рваную, безнадёжно испачканную вполне могут замаскировать среди нормальных банкнот. Торговые точки её принимать не станут, придётся обращаться в банк и менять на нормальную, выложив несколько процентов комиссионных. В общем, лишние хлопоты, которых лучше избежать.

Жадный лоток. Специальная машинка отсчитала верную сумму, которую кассир до последней монетки честно поместил в передвижной ящичек. Однако его могут обтянуть замшей, а то и намазать клейким веществом. В результате клиент выгребает большую часть причитающихся средств, оставив прилипшую купюру или монетку забытыми. Всё это пойдёт в пользу ушлого кассира или всей команды обменника, если они практикуют это сообща. Предъявить претензии сложно. Клиенту, который обнаружил недостачу, порекомендуют внимательнее осмотреть лоток — в нём и обнаружится завалявшаяся банкнота или монетка.

Отказ в исправлении проблемы. В идеале просьбу заменить усталую купюру или исправить опечатку должны исполнять молниеносно. Однако изредка кассир может начать упираться в надежде, что и так прокатит, клиент не станет терять время из-за мелочи. В случае если речь уже не о мелочи, или вопрос принципиальный, рекомендуется не стесняться устраивать скандал. Громко возмущаться, требовать позвать руководство, демонстративно начать видеосъемку на телефон и перепись данных пункта. Громко искать среди вывешенной информации горячую линию банка и финрегулятора и заявлять, что немедленно на неё обратитесь. Требования тако

Устаревшая табличка. На уличном стенде показывают один курс, немножко привлекательнее среднерыночного. Однако внутри пункта по факту выясняется, что курс менее приятный. Вопрос в копейках, но за день у мухлёвщиков набегают приличные чаевые. И они всегда могут оправдаться: «Не успели поменять, вот специальный человек ещё не пришёл или приболел». Ещё один вариант, это вывесить внутри мелкую распечатку с примечаниями о том, что указанный льготный курс доступен, например, при обмене от 3 000 USD. А всем остальным он повыше. И вроде как формальности соблюдены, и придраться сложно, но обменный пункт сделал всё, чтобы позаботиться о своём гешефте за счёт клиентов. Метод противодействия: громко уточнять, какой сейчас курс и сколько получите за такую-то сумму.

Потерянный нолик. На уличном табло указывают привлекательный вариант, например 67,5. Клиент считает, что 0,5 это половина, т.е. 50 копеек, и надо брать. Однако обменник с полным правом отсчитает по курсу 67 рублей и 5, а не 50 копеек.

Словом, даже в самых приличных пунктах рекомендуем тщательно опустошать лоток с выданными вам деньгами: удостоверившись, что в нём не осталось ни забытых купюр, ни монеток. И тщательно пересчитывать полученное не отходя от кассы, причём так, чтобы этот процесс видели кассир либо глазок камеры, а в идеале оба.

Развод с валютными обменниками в интернете

Спрос на них расширяется, технологии совершенствуются. Однако вслед за добропорядочными компаниями осваивать нишу ринулись всевозможные мошенники. Разберём их основные приёмы.

Смещение точек и запятых. Этот метод перекочевал из уличной работы и немного модифицирован под онлайн. Жертва в ожидании, например, суммы 1007 получает уведомление о том, что exchange пришлёт ей 1.007. Мозг сверяет цифры и считает их правильными, клиент нажимает одобрение. И с неприятным изумлением получает одну единицу валюты и её тысячные доли. Криптовалютные обменники особенно эффективно используют этот приём.

Фейковый пункт обмена. Лендинг плюс простенький скрипт, добавить рекламы — и уже есть с чем работать. В ожидании крупной рыбы его создатели могут честно менять мелочёвку, но с интересной для себя суммой исчезнут со связи. Наворовав солидный объём и вовсе прикроют сайт, создав парочку новых аналогичных.

Фишинговый ресурс. Тщательно скопирован с настоящих и известных. Ссылки на него выстраивают с помощью рекламы. Жертва не сверяет подлинность адреса, отправляет деньги и на этом с ними прощается.

Обманные фишки криптовалютных обменников

Для них характерны все описанные выше приёмы онлайн-exchange, но есть и специфические методы.

Подмена учётки. Мошенники выбирают на площадке активного менялу со сложившейся приличной репутацией. Ставят такую же как у него аватарку и прописывают максимально похожий никнейм. Сервис засчитает новое имя, если, например, кириллическую «О» заменить на английскую или на цифру «ноль». После чего с клонированной учётки рассылают предложения обменять по выгодному курсу. Постоянные клиенты, не заметившие подмены, отправляют им средства.

Чарджбек. Если встречали рекомендации не продавать криптовалюту за платежи paypal, то вероятно из-за этой схемы. Потому что кровные биткоины точно отправятся по адресу, а вот перевод через paypal и еще некоторые варианты транзакций можно вернуть. Применивший схему вероятно уйдёт от ответственности, поскольку для сервиса сделки с криптой вообще незаконны и он встанет на сторону своего клиента. В целом chargeback очень полезен, но его научились использовать в своих схемах мошенники.

Выводы

Если разобраться со стационарными обменными пунктами достаточно сложно, то онлайн exchange ещё способны преподнести множество неприятных сюрпризов. Они таят в себе массу возможностей для мошенников, так что эксперты предсказывают активную эволюцию схем развода в данной отрасли, включая криптовалютный обмен. Так что с электронными сервисами стоит быть особенно бдительными.