Начало осени в России ознаменуется новыми требованиями Центробанка к операциям через банкоматы. Если транзакция покажется подозрительной и будет попадать под один из девяти критериев возможного мошенничества, клиенту заблокируют крупные выдачи: суточный лимит составит 50 тысяч рублей на срок до двух дней. Получить больше можно будет только лично в отделении банка.
Какие операции могут вызвать подозрение:
Если действия клиента отличаются от его привычного сценария: снятие происходит в необычное время суток, на нестандартную сумму, в новом месте или с атипичной частотой.
Банкомат слишком долго обрабатывает запрос и выдает ответ с задержкой по времени.
Попытка снять наличку нетипичным образом — например, если задействован метод, никогда ранее не применявшийся.
Попытка обналичивания средств в течение дня после получения кредита, расширения лимита по карте, крупного перевода (от 200 тыс. руб.) через СБП на сторонние банки или преждевременного закрытия вклада на ту же сумму.
Сообщения от обслуживаемых платежных операторов о том, что операция может проводиться без согласия владельца счета.
Данные, предоставленные операторами связи, сервисами обмена сообщениями, владельцами сайтов и иными юридическими лицами о подозрительной активности: нетипичные звонки или сообщения в течение как минимум шести часов до транзакции, резкий рост числа входящих уведомлений, в том числе от «Госуслуг», банков или неизвестных адресатов.
Информация о присутствии вредоносных приложений на стороне клиента, зафиксированные как самим банком, так и партнёрами, а также аномалии при удалённом доступе: вход с необычного для клиента провайдера, другой операционной системы или приложений для сокрытия активности. Критерием риска может быть как изменение номера телефона в “Госуслугах” или аккаунте банка, так и обновление идентификаторов устройства.
Более пяти неудачных попыток обналичивания в течение суток.
В национальной системе мониторинга киберугроз зафиксирована информация о персональных данных клиента либо реквизитах его карты, которые могли быть скомпрометированы.
В целом, несмотря на согласие эксперты в поддержку данной инициативы, все же есть риск ложных срабатываний. Аналитики отмечают, что нетипичное поведение клиента может проявляться и при абсолютно легитимных действиях, что может создать трудности, например, если человек снимает средства сразу после получения кредита. Юристы добавляют, что необходимы быстрые механизмы обжалования блокировок и компенсации убытков. Но такие ситуации приходится решать через суд, создавая дополнительную нагрузку для клиентов.
Пока ЦБ РФ ужесточает правила снятия наличных для защиты клиентов, мошенники находят новые лазейки — например, арендуют аккаунты в Max и используют их для обмана граждан.
