Банки

Привлечением и размещением денег, а также проведением расчетов занимаются банки. Почти во всех странах действует двухуровневая банковская система. К первому уровню относятся государственные банки, а ко второму - частные. Чем они отличаются и на что обратить внимание при выборе банка - читаем далее.

Государственные и частные банки

Государственные и частные банки отличаются типом собственника. Например, государственные банки - это учреждения, чьи контрольные пакеты акций принадлежат органам правительства страны, а частными банками владеют, соответственно, частные лица. 

Несмотря на более выгодные предложения со стороны частных банков, большинство клиентов вкладывают свои деньги в государственные учреждения, так как уровень доверия к ним выше. Однако при выборе банка лучше обращать внимание не на тип собственника, а на конкретные преимущества и варианты услуг. 

Например, государственные банки чаще предлагают более низкие ставки, а значит клиенты могут рассчитывать на выгодное кредитование. Этот вариант отлично подходит для тех, кто хочет воспользоваться ипотечной программой или взять образовательный займ и т.д. В этом случае переплаты будут минимальны.

Что касается вкладов, здесь более выгодны частные банки. Коммерческим учреждениям приходится самостоятельно привлекать ресурсы, поэтому они максимально поднимают процентные ставки по вкладам. А вот у государственных банков доходность в два-три раза ниже.

Если говорить об обслуживании и услугах, то государственные банки значительно уступают частным. Так как количество клиентов у них больше, они работают медленнее и часто прибегают к устаревшим методам. Например, Сбербанк до сих пор работает по бумажным сберкнижкам. 

Частным банкам необходимо постоянно конкурировать, поэтому они быстрее развиваются и придумывают новые варианты обслуживания для своих клиентов. Они чаще разрабатывают инновационные продукты, улучшают сервис и соответствуют актуальным трендам. 

Вклад в иностранный банк

Некоторые прибегают к депозитам за рубежом, так как считают европейские банки более надежными. Конечно, это касается крупных счетов. Здесь хорошо работает система гарантирования вкладов, а значит деньги будут в полной сохранности даже при возникновении проблем у банка. 

Также вариант с иностранным банком подойдет тем, кто учится или работает в ЕС. Это намного удобнее, чем пересылать, хранить или использовать свои финансы с помощью карт своей страны. 

Однако важно отметить, что процентная ставка европейских банков выше, а условия снятия депозита - строже. В некоторых случаях придется заплатить штраф за досрочное снятие депозита или потерять все свои проценты.

Как выбрать банк?

Перед тем, как выбрать банк, необходимо определиться со своими целями. Сейчас и государственные, и частные банки могут быть одинаково надежными, но условия и услуги каждого учреждения значительно отличаются. 

Направленность банка 

Цели клиента и профиль банка должны соответствовать. Например, коммерческий банк может предоставить минимальные требования к депозиту, невысокую стоимость обслуживания, удобный сервис. А вот инвестиционные банки больше направлены на сохранение и преумножение вкладов клиентов, поэтому количество доступных переводов здесь ниже. К тому же требуется постоянное наличие минимального остатка на счету. 

Также не все банки заключают договор с Пенсионным фондом, а значит пользоваться социальными выплатами и снимать пенсию можно не во всех учреждениях. 

Доступность банка

Если клиенту важно наличие физического отделения банка или он намерен регулярно снимать деньги с карты, стоит обратить внимание на доступность банка. Офисы и банкоматы в таком случае должны быть рядом с пользователем. 

Бывают ситуации, когда условия банка наиболее выгодные, но само учреждение находится далеко, тогда нужно узнать больше об онлайн-банкинге: удобство сервиса и его функции.

Процентные ставки по депозитам

Процентные ставки могут рассказать о надежности банка. Например, слишком высокие - скорее всего банк проходит сложный период. Слишком низкие - проблемы с ликвидностью. Здесь точно стоит присмотреться к деталям, возможно, высокие ставки обусловлены дорогим кредитованием. В любом случае лучше рассмотреть несколько предложений и выбрать наиболее выгодное. 

Репутация и качество

Перед тем, как выбрать банк можно узнать мнение своих знакомых или почитать отзывы клиентов. Это предоставит более честную картину о банке, чем реклама. Также стоит открыть сайт банка и посмотреть, есть ли на нем вся необходимая информация, удобно ли пользоваться и т.д. Звонок на горячую линию или разговор в физическом отделении банка тоже помогут понять подходит ли банк клиенту. 

Помните, что каждый клиент прибегает к услугам банка практически ежедневно: снятие, хранение, пополнение или оплата. Поэтому банк должен быть в первую очередь выгодным, надежным и удобным в использовании.