Как вернуть деньги от брокера-мошенника
Несмотря на все меры по защите прав потребителей и по борьбе со злоумышленниками в финансовой сфере, в них остается слабое звено — собственно возврат средств от брокера-мошенника.
Такие компании созданы для того, чтобы вытягивать из клиентов деньги и ничего им не возвращать. Поэтому добровольного возврата средств от брокера-мошенника не получить.
Мошенники стараются вытащить из клиента как можно больше, используя для этого многочисленные уловки:
- выдумывают нарушения со стороны клиента,
- шантажируют уже вложенными деньгами,
- создают технические сложности на своем ПО,
- требуют доплату за решение разных проблем.
Добровольно такая компания ничего не отдаст. Однако существуют механизмы, которые позволяют вернуть деньги от брокера-мошенника. В том числе в досудебном порядке.
Брокеры-мошенники: сколько их действует в РФ
С развитием онлайн-трейдинга в этой нише появляется все больше злоумышленников. Брокеры-мошенники могут указывать любую географию своего происхождения: Европа престижнее, зато Россия, Казахстан и Узбекистан ближе целевой аудитории.
Намерения аферистов показывает язык, который они используют на своем сайте. Английский обычно берут как обязательный вариант для международного брокера, а прочие языковые версии выдают, жителей каких стран мошенники собираются обрабатывать на самом деле. Чаще всего это Россия, Казахстан, Узбекистан.
Центробанк РФ ведет на своем сайте перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Упрощенный вариант официального названия — черный список лжеброкеров.
Центробанк в I полугодии 2024-го выявил 688 нелегальных профучастников рынка ценных бумаг — на 67 % больше, чем годом ранее.
За январь-сентябрь 2024-го число выявленных достигло 1 100 — что уже на 78 % больше прошлогодних показателей.
Банк России отметил, что число псевдоброкеров постоянно увеличивается, поэтому по итогам года статистика будет еще более впечатляющей.
Большинство мошенников представляется Форекс-брокерами, однако попадаются и самозваные финансовые управляющие.
Центробанк с начала 2024 года заблокировал уже 52 сайта. Но вместо одного закрытого брокеры-мошенники запускают десяток новых.
Центробанк также выявил 3 400 псевдоинвестиционных компаний, часть из которых совмещает функции пирамиды и лжеброкера.
Брокеры-мошенники и как их вовремя распознать
Черные финансовые посредники работают на разных языках, используют различные методы привлечения клиентов, прицельно обрабатывают интернет-пространство разных стран. Есть те, в фокусе внимания которых Европа, как входящая в состав ЕС, так и не состояние в этом объединении государства. Другие нацелены на страны бывшего соцлагеря: Россия, Узбекистан, Казахстан.
Несмотря на такой интернационализм, брокеры-мошенники практикуют обман клиентов по однотипным схемам. И плохие признаки, так называемые красные флаги, имеют одинаковые.
Брокер-мошенник не имеет полного пакета необходимых документов. В набор должны входить:
- свидетельство о регистрации компании,
- лицензия на брокерские услуги от госрегулятора,
- внутренние регламенты и политики.
Не имеет лицензии от государственного финансового регулятора в стране, жителям которой предлагает свои услуги:
- для работы в России нужна лицензия Центробанка РФ,
- в Европе национальная плюс директива ЕС MiFID,
- в Казахстане необходимо разрешение АРРФР,
- в Казахстане необходимо разрешение АРРФР,
Черный брокер может идти на обман с документами для создания иллюзии солидности:
- ограничивается голословными заявлениями без бланков,
- выписывает себе лицензии с помощью Фотошопа,
- не проходит проверку подлинностиь на официальных ресурсах.
Использует подозрительное программное обеспечение для трейдинга из неизвестных источников:
- якобы эксклюзивную платформу, о которой больше никто не знает,
- ПО с плохой репутацией — например мошеннический Terminal,
- заявляет известную платформу, но не с официального сайта,
- лишает доступа к демо-версии, не знакомит с ПО до оплаты.
Как брокер-мошенник обманывает клиентов
Лучший вариант вовсе не связываться с недобросовестной компанией и не доверять ей депозиты. Если уже столкнулись с нарушением своих прав — важно понять, с кем имеете дело. Это поможет не увеличить потери и своевременно запустить возврат средств от брокера-мошенника.
Если в процессе работы компания:
отключает кнопку вывода средств,
блокирует личный кабинет,
не выводит деньги под разными предлогами,
придирается к верификации,
запрашивает небывалые документы,
требует налоги и комиссии,
выдумывает прочие поборы,
предлагает зеркальные транзакции,
обвиняет в злоупотреблениях,
призывает найти бенефициара.
Это недобросовестная компания, которая нарушает права клиентов. Вернуть деньги от брокера-мошенника можно только в том случае, если действовать оперативно и безошибочно. Узнайте, как действовать в вашем случае.
Как вывести деньги от брокера
Заполните заявку, чтобы получить бесплатную консультацию эксперта
Что делать, если брокер оказался мошенником, и куда обращаться
Правильная диагностика компании — это отправная точка для выбора стратегии.
Если брокер лицензированный, но нарушил права клиента — следует обращаться к государственному финансовому регулятору, который выдал ему лицензию. Ни один госрегулятор мира не сделает собственноручно возврат от брокера. Однако он может выдать подчиненной компании грозное предписание или предупреждение, что может простимулировать нарушителя удовлетворить законные требования клиента.
Если брокер нелегал без лицензии либо откровенный мошенник — нет органов, в которые осмысленно писать жалобы. Обращением в ЦБ РФ можно добиться блокировки сайта. Суды и обращения к правоохранителям не имеют перспектив, если брокер не в РФ. Поэтому единственный шанс — взять возврат средств от брокера-мошенника в свои руки. В следующей главе разбираем варианты.
Три реальных способа вернуть свои деньги от брокера-мошенника
Самостоятельные действия по возврату средств от черного брокера
Вернуть деньги через банковскую процедуру чарджбэк
Иск о возврате средств от брокера-мошенника: реально ли в РФ?
Разберем каждый из вариантов подробнее.
1. Вернуть деньги от брокера самому бесплатно
Это первая ступень, которую стоит пройти даже в том случае, если уже понятно: брокер — мошенник. Неблагонадежная компания не пойдет клиенту навстречу, но надлежащим образом зафиксированные обращения к ней необходимы для дальнейшего возврата средств от брокера-мошенника. Важны следующие шаги, которые каждый может выполнить самостоятельно и бесплатно.
- 1. Письменно обратитесь к брокеру с описанием своих проблем, поинтересуйтесь, как вернуть деньги без предоплаты.
- 2. Отправьте обращение по всем письменным каналам, которые предложил брокер-мошенник: имейл, форма обратной связи, мессенджеры.
- 3. Сделайте скриншоты, подтверждающие факт обращения к компании-поставщику услуг ради возврата средств.
- 4. Сохраните все ответы: от отказа вернуть деньги без предоплаты до подтверждения отсутствия реакции на обращения.
- 5. Соберите все прочие доказательства работы с компанией, злоупотребления ее правами, а также прямого обмана.
- 6. Обобщите пакет документов о работе с поставщиком финансовых услуг, об отправке ему денег и деталях работы.
Все это потребуется, чтобы вернуть деньги от брокера-мошенника через досудебную (предпочтительно) или судебную процедуру.
Брокер не выводит деньги?
Бесплатная консультация по возврату
2. Возврат средств через суд
Со всеми собранными доказательствами можно подать иск. Лучше всего для этой цели подойдет статья 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Иск с целью вернуть деньги важно составить максимально грамотно и подкрепить пакетом подтверждающих документов.
Однако даже идеальный иск не гарантирует возврата средств в следующих ситуациях.
- 1. Брокер-мошенник официально не существует, у него нет юридического лица и какого-либо имущества.
- 2. В лучшем случае это группа физлиц, но их личного имущества в РФ может быть недостаточно для компенсаций.
- 3. Аферисты могут оформлять на других и прятать имущество так, что юрист по возврату денег и приставы ничего не найдут.
- 4. Гуманное российское законодательство не позволяет обратить взыскание на единственное жилье злоумышленника.
- 5. Российские брокеры-мошенники могут быть отправлены за решетку и оттуда годами выплачивать копейки пострадавшим.
- 6. Если брокер-мошенник действовал из-за пределов РФ, приличный юрист по возврату денег предупредит о бесперспективности иска.
Есть категория дел, по которым иск принесет не возврат средств, а разве что чувство морального удовлетворения. Например, брокер-мошенник отправится в черный список Центробанка РФ, а доступ к его сайту заблокируют.
3. Вернуть деньги с помощью чарджбэка
Chargeback — это досудебная банковская процедура, которая позволяет оспорить транзакцию и вернуть деньги ее отправителю.
Оформить чарджбек можно в ограниченном количестве ситуаций. По счастью, брокер-мошенник в них попадает сразу по нескольким аспектам, поэтому возврат средств через оспаривание транзакции возможен. Разберем подходящие основания.
- 1. Клиент оплатил услуги компании, но не получил их. Если брокер-мошенник или инвесткомпания обещали доступ к финансовым рынкам, а сами даже лицензии не имеют и, соответственно, на это не способны — возможен возврат средств, поскольку заявленная услуга не предоставлена.
- 2. Если денежный перевод сделал не владелец счета, а злоумышленник. Сложный вариант, поскольку клиент по договору с банком обязан хранить свои карты и пароли в тайне самостоятельно. Однако если брокер-мошенник обманом получил доступ к счету и опустошил его, юрист сможет это доказать.
- 3. Клиент получил заказанное, но не в рабочем состоянии. Процедура не только для товаров, но и для финансовых услуг. Например, черные брокеры часто отправляют клиентов на фейковую платформу, которая трейдинг только имитирует. Поэтому возврат средств через чарджбэк возможен.
- 4. Брокер-мошенник выставил завышенный счет. Может стать основанием для чарджбек, когда брокер или инвесткомпания намеренно манипулируют ценой или под предлогом помощи настраивают автоперевод в свою пользу. В таком случае юрист сможет оформить возврат средств.
- 5. Брокер-мошенник нарушил условия договора. Недобросовестные брокеры и инвестиционные компании составляют свои договоры так, чтобы поставить клиента в заведомо невыгодное и бесправное положение, оставив себе поле для злоупотреблений. Их тоже умудряются нарушать.
- 6. Обман клиентов и прямое мошенничество. Законное основание для возврата средств через чарджбэк. Требуется только доказать, что финансовая компания обещала заведомо невозможное, не совершала реальных инвестиций, не выводила сделки на межбанковский уровень и т.д.
Шансы на возврат средств и как их увеличить
- 1. Вернуть деньги от брокера-мошенника реально только в том случае, если идеально оформить заявление и материалы, а также максимально грамотно защищать свои права.
- 2. Не надейтесь на банк: ему не выгодно вернуть деньги клиенту. Лимит чарджбэка ограничен, и отдавать ранее уплаченные комиссии по оспоренной транзакции убыточно.
- 3. Сроки имеют значение. Для исков учитывают срок давности, а возврат средств через чарджбэк и вовсе имеет четко регламентированные сроки у каждой из платежных систем.
- 4. Безошибочный старт. Подать на возврат средств через чарджбэк можно только раз для каждой транзакции, а отклонение иска первой инстанцией снижает шансы.
Лучший способ реально вернуть деньги от брокера-мошенника — это не теряя времени обратиться за профессиональной помощью.
FAQ
Сообщить про брокера-мошенника
Заполните заявку, чтобы получить бесплатную консультацию по возврату денег