Как вернуть деньги от интернет-мошенников в Армении
В стране принимают меры против киберпреступности. Однако самым болезненным для пострадавших остается вопрос: как вернуть деньги от мошенников? Именно его жертвам обмана приходится решать либо самостоятельно, либо с помощью экспертов.
На фоне этого Генеральная прокуратура Армении в отчетах отмечает значительный рост киберпреступлений в финансовой сфере. С 2023 года их число увеличивается примерно по 25 % в год. Число схем интернет-мошенничества растет, а расследование каждой из них включает в себя множество эпизодов.
Мошенничество в интернете: куда обращаться?
1. Обращения в банк, через который отправлены деньги мошенникам, и к правоохранителям
Если человек быстро, в течение нескольких часов понимает, что его обманули мошенники — есть шанс, что перечисление средств еще не завершено и банк сможет их вернуть.
Если время для простого решения уже упущено, потребуется обращение к правоохранителям. Документы о принятии заявления и возбуждения дела пригодятся в банке.
Интернет-мошенники часто обманывают из-за рубежа, поэтому возврат денег от них через полицию маловероятен. Однако фиксация факта киберпреступления сама по себе полезна.
Некоторые банки Армении идут навстречу жертвам мошенничества. Особенно тем, которые под влиянием социнженерии взяли непосильные кредиты и отправили их аферистам.
«АйДи», «Банк Инекобанк» и «Ардшинбанк» объявили об отсрочке выплат кредитов для жертв мошенничества. За весь период отсрочки кредитно-финансовые учреждения не будут требовать погашения и не станут начислять проценты. Отсрочка действует до получения окончательных правовых оценок по результатам уголовных производств (именно для этого и требуется обращение в полицию при любом прогнозе его результативности).
Inecobank и Ardshinbank выделили 3-летний льготный срок для тех, кого обманули мошенники. ID Bank отказался от процентов по кредитам для них сразу на 5 лет. При том, что вины банков нет: под воздействием социальной инженерии их клиенты сами отправляли мошенникам кредитные средства, либо отдавали киберпреступникам данные для доступа к своим счетам и для оформления займов через интернет-сервисы банков.
2. Обращения к госрегулятору — в Центральный Банк Армении, а также к администрации интернет-площадок
В ЦБ Армении стоит сообщать и для потенциальной пользы, и для маленькой мести интернет-мошенникам. По предписанию регулятора доступ к их сайтам заблокируют. А полнота информации о статистике и схемах работы поможет ЦБ в выработке комплексных мер противодействия преступникам и помощи их жертвам.
Если интернет-мошенники обманули в соцсетях и мессенджерах, а также воздействовали по телефону — полезно будет отправить жалобу администрации площадок и телефонному оператору. Злоумышленники могут менять номера и создавать новые интернет-ресурсы, но это временно замедляет их эффективность.
Все эти способы призваны смягчить последствия столкновения с интернет-мошенниками и помочь предотвратить аналогичные преступления. Однако ни один из них не нацелен на прямой возврат денег жертве. Для этого есть другой метод и экспертная помощь.
Chargeback — самый быстрый способ вернуть деньги от мошенников
В Армении, как и во множестве стран мира, действует банковская процедура чарджбэк. Она предусматривает оспаривание платежа по определенным, закрепленным в финансовом законодательстве основаниям, и полный его возврат отправителю.
Мошенничество не относится к законным основаниям для чарджбэк: при его упоминании заявление развернут к правоохранителям. Зато несоответствие полученного товара или услуги тому, как ее описывал поставщик — отлично подходит.
Chargeback это досудебная процедура. Отказ от долгого и затратного судебного процесса с плохим прогнозом (заграничных мошенников сложно поймать, и тем более взыскать с них ущерб) обеспечивает возврат за 2-3 месяца: т.е. экономию денег и времени.
С помощью процедуры чарджбэк в мире уже годами успешно оспаривают транзакции через банки и платежные системы. Вернуть криптовалюту от мошенников сложнее: практика по отрасли еще только формируется. Здесь не обойтись без экспертной поддержки.
Chargeback требует специальных знаний и опыта. Избегая потребительского террора, закон дает только одну попытку опротестовать каждую транзакцию. Если заявление и пакет документов к нему отклонят из-за огрех — единственный шанс на досудебный возврат будет потрачен.
Запустить чарджбэк быстро и безошибочно, с первой попытки — самый эффективный способ возврата денег от интернет-мошенников. Оперативность действий и качественно представленная позиция пользователя, подкрепленная доказательствами, максимально повышают шансы на успех.
Как отличить брокера-мошенника от легального в Армении
Предоставлять финансовые услуги в стране могут только компании с лицензией Центрального Банка Армении. Соответственно, на его официальном сайте cba.am можно найти:
реестр держателей лицензий
черный список мошенников
Дополнительные признаки лжеброкеров следующие:
малый реальный стаж работы и истории домена
рекламные отзывы или отсутствие цифрового следа
настойчивые предложения нарастить депозит
нереалистично выгодные условия и высокая прибыль
отсутствие документов или невозможность их проверить
терминал собственной либо неизвестной разработки
мало вариантов для связи, все контакты односторонние
для вывода денег требуется заплатить, но это не помогает
Инвестпроекты мошенников в Армении
Помимо международных пирамид вроде Finiko, Vodanet British LTD и Onyxum, собравших свою жатву, интернет-мошенники запускают отдельные инвестиционные проекты для армянской аудитории.
Пирамида One Card
В 2025 году ее дело передано в суд. Продвигала свою криптовалюту crypto one, обещая по 1% дохода ежедневно. Криптопирамида создала приложение с контентом на армянском языке, обманула более 10 000 человек. Деньги интернет-мошенникам отправляли через местные банки и платежные системы.
Финансовая пирамида HelloBit
Инвестпроект интернет-мошенников 2025 года. Организаторы HelloBit обещали на собственной платформе доход 2% в сутки, на начальном этапе платили за счет привлеченных денег новых участников. Предлагали рефераловодам зарабатывать привлечением новых жертв. Убеждали брать кредиты.
Фейковый банк bank24.am
Интернет-мошенники создали армянский банк без лицензии ЦБ. От имени bank24.am активно предлагают кредиты с рекламой через соцсети и мессенджеры. Предлагают консультации по финансовым услугам, имитируют банковскую деятельность и маскируются под легальную финансовую организацию.
Gazprom Armenia
Мошенники используют бренд реального предприятия «Газпром Армения». Предлагают инвестиции в акции, заработок на продаже газа. Сайты и аккаунты мошенников-подражателей блокируют, но они запускают новые. Фальшивый Gazprom Armenia выманивает депозиты, а вывести деньги от мошенников непросто.
Криптовалютные мошенники в Армении: почему их много и можно ли вернуть деньги?
Только с 4 июля 2025 года в Республике Армения вступил в силу Закон «О криптоактивах». Ключевое в нем: юрлица могут быть поставщиками услуг с цифровыми активами — но только после получения лицензии Центрального банка Армении.
По состоянию на начало 2026 года, ни одной лицензии у криптокомпаний страны еще нет. Согласно позиции государственного регулятора, нужны полная идентификация клиентов, подтверждение источников дохода и максимальная прозрачность.
Только с 4 С 1.01.2026 года вступила в силу новая норма: операции с криптовалютой проводить можно, но только в безналичной форме. Возникла коллизия: безнал возможен только с банковскими счетами, а банки требуют лицензии ЦБ, которых еще нет.
В Армении объявили переходный период с начала 2026 по начало 2027 года с компромиссным вариантом. На год разрешены наличные операции с криптовалютой, с полной идентификацией клиентов и лимитом до 300 тыссяч драмов за сделку.
Любой реформенный период порождает неразбериху и создает благоприятную почву для интернет-мошенничества. Недобросовестные проекты ссылаются на реальные нормативные документы, доказывают нормальность отсутствия лицензии ЦБ и активно пытаются нажиться.
Вернуть криптовалюту от мошенников значительно труднее, чем фиатные средства. Однако при оперативных действиях и качественной правовой помощи можно оспорить транзакции всех видов через чарджбек — и вернуть их законному владельцу.