Чарджбэк — лучший способ вернуть деньги во всех случаях, даже от мошенников
Каждый человек сталкивается со множеством ситуаций, когда требуется вернуть средства — но поставщик товаров или услуг не реагирует на обоснованные требования клиента. Или изначально не собирался ничего возвращать, планируя обогащение за чужой счет.
В таких случаях самым надежным досудебным вариантом вернуть деньги является чарджбэк.
Если нужен чарджбэк: как его оформить, чтобы вернуть деньги
Гражданский кодекс РФ (ст. 782) и закон «О защите прав потребителей» разрешают отказаться от исполнения договора в любой момент после оплаты. С компенсацией поставщику или исполнителю части понесенных расходов за фактически выполненное. Однако не все продавцы услуг на это соглашаются, особенно в финансовой сфере.
Тогда на помощь приходит chargeback. Его важно оформить идеально правильно, причем с первого раза. В случае формальных ошибок заявление с полным правом отклонят, и единственная попытка будет потрачена впустую.
Важно: банковскую процедуру чарджбэк законодательство разрешает выполнить только один раз! Это ограничение защищает банки от сутяжничества с многократными попытками оспорить одну и ту же транзакцию.
Если собираетесь вернуть деньги через ваш первый чарджбэк, и речь идет о значимой сумме — надежнее обратиться за оформлением к специалистам.Что
такое
чарджбэк
простыми словами
Термин chargeback буквально переводится как «возвратный платеж». Она позволяет произвести возврат ранее отправленных денег по ряду предписанных законом оснований. То есть оспорить и отменить денежный перевод, вернув средства отправителю.
Условия чарджбэка дополнительно регламентируют правила платежных систем: «Виза», «Мастеркард», «Мир». Работающие с ними банки обязаны их соблюдать.
Важно, что возврат денег через чарджбэк — это досудебная процедура. При ее успехе судебное разбирательство не потребуется. А в случае проблем chargeback открывает банкам возможность судиться с платежными системами или между собой.
Клиент, права которого нарушены, вправе обратиться в суд на поставщика товаров и услуг в любой момент. Но до этого проще и дешевле использовать досудебные возможности. Рассказываем, как работает процедура возврата поэтапно.
Как работает чарджбэк
Схема процедуры включает в себя работу двух банков (продавца услуг и его клиента) и платежной системы. В chargeback выделяют следующие этапы.
Человек подает в банк, клиентом которого он является, запрос на возврат денег. Прилагает необходимые документы
Банк изучает заявку и принимает решение: есть основания запустить чарджбек или изложенного для этого недостаточно
При положительном решении банк отправляет претензию платежной системе, через которую сделан оспариваемый перевод
Платежная система, в свою очередь, передает претензию банку, в котором обслуживается продавец товаров или услуг.
Банк-эквайер, в котором обслуживается поставщик, обращается к нему с запросом: согласны на чарджбэк или опротестовываете?
При согласии продавца, отсутствии ответа либо при его явно мошеннических действиях банк возвращает деньги
В каких случаях чарджбэк помогает вернуть деньги
Оплаченные товар либо услуга клиентом не получены
Несанкционированное списание средств
Получение неисправного либо поврежденного заказа
Ошибочное выставление продавцом завышенного счета
Нарушение условий клиентского договора поставщиком
Прямой обман и мошенничество исполнителя
Как оформить chargeback: процедура
Для успеха чарджбек требуется тщательно соблюсти последовательность действий — только в этом случае банк примет заявление на возврат. Рассказываем алгоритм, как сделать все правильно для максимальной эффективности.
Попытайтесь решить конфликт непосредственно с продавцом товара или поставщиком услуги
Любой банк не может служить первой ступенью для чарджбек. Сбербанк, ВТБ, Альфа- Банк, Тинькофф (переименованный в Т-Банк), — все российские, а также зарубежные финансово-кредитные учреждения совершенно законно откажут человеку, который пришел к ним оформить услугу возврата, не предъявив доказательств попытки уладить дело непосредственно с поставщиком услуг.
Центробанк РФ напрямую не рекомендует банкам вмешательства в отношения «продавец — покупатель» лишний раз без веских на то причин. К тому же человеку придется доказать факт обращения к продавцу услуги за восстановлением своих прав и получение отказа.
Сколько дней ожидать ответ? Разумный срок зависит от доступных способов связи: самый большой для бумажных заказных писем.
Как оформить заявление о чарджбек в банк
На официальном сайте каждого банка размещен образец, однако далеко не всегда он носит название chargeback или русскоязычные варианты транскрипции. Иногда требуется хорошенько изучить интернет-ресурс, перебирая подходящие запросы.
-
Сбербанк назвал раздел «Хочу отменить платёж. Как вернуть деньги на карту», разместив его в рубрике с ответами на вопросы о сервисах банка. Термин chargeback в любой транскрипции на сайте Сбера не упомянут, что осложняет поиски. Конкретики про то, как сделать заявление на возврат в открытом доступе нет. Рекомендовано начать с раздела «Мои обращения» в СберБанк Онлайн.
-
ВТБ предусмотрел страницу с заголовком «Как вернуть деньги на банковскую карту». Которую почему-то разместил в разделе про дебетовые пластиковые карты в целом. Здесь даже несколько раз упоминается термин чарджбэк, что облегчает поиск. Образец, как оформить заявление на возврат, в этом разделе и вообще на сайте в открытом доступе не представлен.
-
Альфа-Банк рассказывает, как оформить заявление в разделе «Что такое чарджбэк и как им воспользоваться». Его отнесли к полезным статьям. Логика в этом есть, но без поиска по ключевому слову найти обширный материал было бы затруднительно. Однако после статьи размещен не образец заявления, а рекламная форма для заказа кредитки.
-
Тинькофф, переименованный в Т-Банк, образца как оформить заявление на возврат в открытом доступе также не демонстрирует. Есть только информационная статья «Чем поможет чарджбэк» и рекомендация все прочее смотреть в личном кабинете. При переводе денег между двумя клиентами Тинькофф возможен упрощенный возврат: достаточно нажать в личном кабинете кнопку «Оспорить».
Подготовка заявления: будет ли банк в этом помогать?
После изучения официальных сайтов создается впечатление, что банки не заинтересованы помогать пользователям оформить заявление на чарджбэк и вообще оказывать услуги возврата. И это действительно так.
-
У банков есть очень ограниченный лимит на chargeback — в основном для исправления технических ошибок вроде двойного списания.
-
Превышение этого лимита чревато разбором от платежной системы, необходимостью объясняться и штрафными санкциями.
-
Возврат денег означает, что банку придется вернуть оплату и комиссии за ранее оказанные услуги по оспоренной транзакции.
Образец заявления на возврат перевода можно добыть через техподдержку или при визите в отделение банка, если срок не позволяет сразу же отказать. Однако в целом для банков возврат средств — сплошная головная боль. Поэтому рассчитывать, что они в ущерб себе будут разъяснять, как сделать заявление на чарджбэк не приходится. Именно для этого полезно заручиться поддержкой специалистов, которые не позволят банку вам отказать.
Необходимые документы для запуска процедуры чарджбек
Базовым является заявление, которое необходимо оформить с учетом требований и особенностей конкретного банка. К нему необходимо приложить пакет документов с доказательствами и обоснованиями:
-
квитанции, чеки и выписки об отправке денег,
-
СМС и скрины приложения банка о транзакциях,
-
отказ поставщика услуги в возврате,
-
подтверждение нарушения прав клиента,
-
прочие подтверждения злоупотреблений продавца услуг.
Сроки рассмотрения заявления на возврат
Сколько дней есть у банка на изучение заявления и принятие решения по нему? Нормативный срок составляет 30 дней для внутрироссийских денежных переводах и 60 дней в случаях, если пользователь оспаривает международные транзакции.
30 либо 60 дней — это срок ответа о том, принял банк заявление на чарджбек в работу или его отклоняет.
Однако на этом chargeback только начинается.
Сколько длится процедура возврата
Если заявление на возврат принято, начинается процедура исполнения. Срок которой зависит от действий и скорости решений платежности системы и банка-эквайера, в котором обслуживается поставщик оспариваемых платных услуг.
Самый короткий срок возврата
Национальная платежная система МИР подключила собственную платформу для урегулирования споров на платформе «Диспут Плюс». Рассмотрение и исполнение возврата в НСПК МИР для перевода внутри РФ производится до 30 дней — это самый короткий срок.
Более сложные варианты чарджбэка
Если системой МИР дело не ограничивается, вступают правила международной платежной системы. Они отводят банку-эмитенту срок в 45 дней на рассмотрение заявления на возврат и еще 30 дней эквайеру. Поэтому минимальный нормативный срок возврата составляет 90 дней.
Сколько дней идет самый долгий возврат перевода
Осложненные случаи представляют собой международные транзакции с разными банками и сторонами, каждая из которых максимально грамотно отстаивает свою правоту. Сколько дней займет возврат в этом случае спрогнозировать сложно. Стоит ориентироваться на срок от 90 дней с пониманием, что множество факторов могут повлиять на его увеличение. Предельный срок спора по правилам международных платежных систем — 540 дней с момента отправки денежного перевода.
Как сделать чарджбэк на карту в своем банке
Для этого требуется написать заявление и приложить пакет документов, подтверждающих основания для возврата перевода, включая доказательства ненадлежащим образом оказанных услуг. А дальше два варианта подачи.
Онлайн-заявление по возврату
Правила позволяют подавать его через интернет на сайтах банков. Но мы помним, что они в оказании такой услуги не заинтересованы. Поэтому на недостачу документов клиенту не укажут, предпочитая отклонить заявление на возврат по банковской карте по любым причинам, включая самые формальные.
Личная подача заявления в банк
В ряде случаев это предпочтительнее, но требует специальной подготовки. Рядовые сотрудники могут искренне не знать термина chargeback, а также никогда ранее не иметь дел с заявлением на возврат перевода. Требуется ссылаться на статьи закона и регламенты, требовать пригласить руководство и грамотно отстаивать свое право на услугу.
Проверка условий возврата средств
У чарджбэка ограниченный набор оснований для запуска. У каждого из них есть определенный код в регламентах. Неверный выбор кода и прочие менее грубые погрешности поставят крест на всей процедуре
Кто должен проверить условия для chargeback?
Прежде всего тот, кто сам заинтересован вернуть перевод по банковской карте и знает все обстоятельства проблемы.
При отсутствии личного опыта рекомендуется экспертная поддержка, которая исключит фатальные ошибки.
Банк будет проверять условия возврата со всем тщанием. Не дайте повода вам отказать!
Связь c поставщиком услуг
Для запуска возврата перевода необходимо доказать, что пользователь уже пытался решить дело с поставщиком услуги — и безуспешно. Для этого нужно приобщить к заявлению:
- 1 отрицательные ответы компании
- 2 либо подтверждение отсутствия ответов.
Даже если уже ясно, что финансовая компания недобросовестная, деньги не выводит и не планирует — имеет смысл отправить ей свои законные требования в онлайн-чат, по электронной почте, а при наличии адреса еще и заказным письмом.
Разумный срок ожидания ответа составляет 3-4 дня для интернет-каналов и 30 дней в случае с бумажным письмом. После чего можно собрать и приобщить к документам:
-
скриншоты переписки
-
уведомление об отправке письма
-
квитанцию о вручении письма
-
либо уведомление о невозможности вручения
Подготовка и подача заявки на чарджбэк
Напоминаем, что законодательство позволяет подать заявку на возврат перевода только один раз. Поэтому:
- 1. Подготовка заявления на возврат должна быть тщательной. Не дайте банку повода отказать вам по формальным причинам.
- 2. Если у вас нет личного опыта минимум трех успешных возвратов, причем в последнее время — привлеките к процессу профессионалов.
Банк может отказать в чарджбэке: что с этим делать
Слова сюда: процедура, возврат денег, перевод, услуга, возврат, оформить, заявление, как оформить, как сделать.
Здесь о том, что банки отказывают, поэтому нужно обращаться за помощью к специалистам.
Банки не просто могут — они очень постараются отказать в невыгодной и проблемной для них процедуре возврата денег. Поэтому:
-
если вы сомневаетесь, что сможете идеально оформить заявление на возврат с первой попытки,
-
если не знаете, как сделать пакет документов по оспариванию перевода денег безупречным,
-
если уже утонули в изучении теории процедуры возврата, а на практике с этим еще не сталкивались
Обратитесь за профессиональной помощью к специалистам по возврату денег, которые все знают об этой процедуре.
Выбрать возврат денег через чарджбэк или иск?
Юристы РФ, а также международной практики рекомендуют начинать возврат перевода с досудебных методов. Услуга оспаривания перевода через chargeback предусмотрена именно как досудебный вариант.
В случае неудачи возврата перевода через досудебный chargeback вариант иска никуда не денется. Напротив, любой юрист в РФ сделает позицию клиента по возврату перевода более прочной, показав серьезный досудебный этап.
Все собранные для чарджбэка материалы пригодятся в судебном споре. Они сделают иск о неосновательном обогащении по статье 1102 ГК РФ более весомым. Это запасной план возврата денег отправителю
Осторожно: мошенничество в сфере чарджбэка
Спрос на возврат денег очень велик, а хороших специалистов в этой сфере очень мало: в РФ их, например, в государственных вузах не готовят. Это стимулирует мошенников предлагать возврат денег разными способами.
Вы ничего не теряли, но мы нашли ваши деньги
Мошенники от чарджбэк делают рассылку с сообщением, что в ходе расследования найдены принадлежащие клиенту средства — и их можно вернуть. Получатель, даже если ничего не терял, может поверить в такую внезапную удачу и попытается забрать средства.
Рука помощи пострадавшему от финансовых мошенников
Человека действительно обманули черные брокеры или инвесткомпани. Он еще не придумал, что с этим делать — а ему уже пишут чарджбэкеры с предложением вернуть деньги. И все знают о деталях ущерба — от коллег, которые его устроили
Официальные органы спешат на помощь
Мошенники от chargeback представляются государственными финансовыми регуляторами, а также любыми реальными или вымышленными серьезными объединениями. Их предложения вернуть деньги усилены официального вида бланками и крадеными логотипами
Вернем бесплатно с гарантией, но вы приведите других пострадавших
Чарджбэк-мошенники могут пообещать жертве скидку на услуги, а то и бесплатный возврат, если приведет к ним новых клиентов с форумов таких же жертв лжеброкеров. Так аферистам не придется агитировать новых жертв самостоятельно
Все схемы ложного чарджбэка сводятся к тому, что вместо спасения денег люди снова их теряют при оплате несуществующих услуг.
Не позволяйте себя обмануть: подходите к выбору специалистов по chargeback ответственно!